Garantien bei Fondspolicen aus Kundensicht unverzichtbar - aus Maklersicht nicht immer sinnvoll

Hamburg (ots) -

Eine Infografik "Garantien weiterhin im Trenad" finden Sie unter:
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Deutsche Versicherungskunden legen Wert auf Garantien. Selbst im
Rahmen fondsgebundener Altersvorsorgeprodukte sind diese
Absicherungsinstrumente nicht mehr wegzudenken. Auch wenn aus Sicht
von Versicherungsberatern Garantien bei Fondspolicen nicht immer
sinnvoll sind, ist die Nachfrage weiterhin ungebrochen. Das geht aus
einer repräsentativen Umfrage unter 300 deutschen
Versicherungsexperten im Auftrag der maklermanagement.ag,
Tochtergesellschaft des Deutschen Ring, hervor.

Angesichts des schwierigen Kapitalmarktumfeldes beobachteten über
70 Prozent der befragten Makler eine starke Nachfrage nach
Garantie-Elementen in Fondspolicen. Garantien entsprechen der
deutschen Anlegermentalität, bestätigten über 90 Prozent der
Befragten. Jeder zweite Versicherungsberater meinte jedoch, dass
Garantien in Fondspolicen nicht sinnvoll sind. "Bei einer Reihe von
Garantiekonzepten wird die Attraktivität einer Fondspolice bezogen
auf ihre Renditechancen eingeschränkt", sagte dazu Helmut Kriegel,
Vorstand der maklermanagement.ag. Langlaufende fondsgebundene
Altersvorsorgeverträge kämen nach Einschätzung von Kriegel ohne
Absicherung aus. Die breite Risikostreuung, die durch das vielfältige
Fondsangebot in modernen Policen möglich ist, und ein
Ablaufmanagement, mit dem zum Vertragsende das Vermögen umgeschichtet
werden kann, stellen in der Regel ausreichende Sicherheitsinstrumente
dar. Bei Sparprozessen von mehreren Jahrzehnten können sich die
Kosten der Garantie unter Umständen stärker auswirken als der Vorteil
der Absicherung. Wer dagegen mit einer langen Baisse rechnet und
einen Anlagehorizont von weniger als zehn Jahren hat, kann auf
Garantien zurückgreifen.

Helmut Kriegel: "Die anspruchsvolle Aufgabe des Beraters besteht
darin, die Vor- und Nachteile der Modelle zu überblicken und einen
Fondspolicen-Sparer angemessen zu beraten." Bei vielen Modellen ist
der Anteil des Fondsinvestments relativ gering. Eine effiziente
Absicherung für Fondspolicen-Sparer stellt nach Einschätzung von
Helmut Kriegel die neue Generation der Hybrid-Modelle dar. Sie
zeichnet sich dadurch aus, dass monatlich zwischen konventionellem
Deckungsstock und Wertsicherungsfonds umgeschichtet wird. Eine solche
Lösung bietet MONEYMAXX, die Produktmarke für fondsgebundene
Versicherungen des Deutschen Ring, in Zusammenarbeit mit DWS im
Rahmen einer fondsbasierten Beitragssummengarantie an.

Originaltext: maklermanagement
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