Neu: Mit TÜV-Zertifikat zum Coface-Vertrag / Unabhängige Zertifizierung als Grundlage für Excess of Loss-Kreditversicherung

Köln/Mainz (ots) - Coface Deutschland und TÜV Rheinland
kooperieren im Kreditmanagement. Künftig erkennt der internationale
Finanzdienstleister das vom TÜV Rheinland zertifizierte
Kreditmanagement von Unternehmen für bestimmte Versicherungsverträge
an. Um eine Excess of Loss-Police zu erhalten, müssen Unternehmen
nachweisen, dass sie Risiken steuern und die Bonität von Kunden
adäquat beurteilen können. Die Zertifizierung seitens des
unabhängigen Prüfdienstleisters dient Coface Deutschland hierfür als
Beleg.

"Hat ein Unternehmen eine Debitorenstruktur, in der ein Großteil
des Umsatzes auf wenige Kunden entfällt, so empfiehlt es sich, diese
gegen Ausfall abzusichern, auch wenn ansonsten Forderungsausfälle aus
eigenen Mitteln kompensiert werden", erklärt Stefan Brauel,
Vorstandsmitglied von Coface Deutschland. Geraten die wichtigen
Debitoren in die Insolvenz, so ist auch schnell die eigene Existenz
gefährdet. Damit dies nicht geschieht, bietet Coface die sogenannte
Excess of Loss Police (X/L-Police) an. Versichert sind Groß- und
Spitzenrisiken von Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens
25 Millionen Euro. Die Besonderheit der Police liegt darin, dass der
Versicherte sein Kreditmanagement selbstständig weiterführt. Im
Rahmen klassischer Kreditversicherungen schließt der Versicherer
möglichst alle Debitoren ein und legt die Limite fest. Bei
X/L-Policen bleiben hingegen die Bonitätsprüfungen, das Setzen der
Kreditlimite sowie der Forderungseinzug beim Versicherungsnehmer.

Dies hat für den Kunden einige Vorteile. Es müssen beispielsweise
keine separaten Kreditanträge gestellt werden. Ebenso gibt es keine
Vorgaben, Reduzierungen von Limiten oder Ausschlüsse von Kunden durch
den Versicherer. Ein Kontakt zum Versicherer ist nach dem
Vertragsabschluss eigentlich nur noch im Schadenfall notwendig. "Ein
effizientes Kreditmanagement auf Seiten des Versicherungsnehmers ist
somit unumgänglich. Insbesondere die zuverlässige
Risikoklassifizierung und Bonitätsprüfung müssen gewährleistet
werden", sagt Produktspezialist Christian Haas aus der Abteilung
Financial Services von Coface Deutschland.

TÜV Rheinland entwickelte mit dem Verein für Credit Management
"Mindestanforderungen an das CreditManagement" (MaCM). Die Einhaltung
dieser Qualitätsstandards garantiert unter anderem eine effektive
Planung, Steuerung und Überwachung des Kreditmanagements. "Das
zertifizierte Unternehmen kann so eine Bestandsanalyse seines
Kreditmanagements durchführen und darauf aufbauend
Optimierungspotentiale aufdecken", sagt Wolfgang Rempe,
Branchenleiter für Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister bei
TÜV Rheinland. "Darüber hinaus dient die Zertifizierung auch
außerhalb des Unternehmens als Nachweis eines qualifizierten
Kreditmanagements, welches aktiv zur Gewinnsteigerung und maßgeblich
zur Beherrschung von Kreditrisiken beiträgt." Das sieht auch Coface
Deutschland so und erkennt das von TÜV Rheinland zertifizierte
Kreditmanagement als maßgeblichen Vertragsbestandteil und wichtigste
Obliegenheit für die Vergabe von X/L-Policen an.

Die Zertifizierungsanforderungen an ein qualifiziertes
Kreditmanagement umfassen die Bereiche Organisation, Mitarbeiter,
Steuerung, Prozesse, Systeme und Auditierung. Hierdurch soll
nachgewiesen werden, dass das Kreditmanagement durch die Planung,
Steuerung und Überwachung sämtlicher Kreditvergaben einen eigenen
Beitrag zur Realisierung des angestrebten Renditeziels leistet.
"Aktives Kreditmanagement ist somit mehr als reines
Forderungsmanagement", so Wolfgang Rempe.

Ist der Kunde am Abschluss eines X/L-Vertrages interessiert,
stellt TÜV Rheinland Coface die Dokumentation sowie den
Prüfungsbericht zur Verfügung. Auf dieser Basis werden dann die
konkreten Rahmenbedingungen festgelegt, nach denen das
Kreditmanagement erfolgt, um die Voraussetzungen für den
Versicherungsschutz zu erfüllen. Die Annahme, Policierung,
Fakturierung und Betreuung der Police bleibt bei Coface Deutschland.
Weiterer Vorteil für den Versicherungsnehmer: Beim Abschluss einer
X/L-Police, übernimmt Coface 50 Prozent der Zertifizierungskosten.
Denn der Kreditversicherer profitiert davon, dass er die Überprüfung
des Kreditmanagements seitens des TÜV Rheinland durchführen lässt.

Für den nicht durch eine X/L-Police abgesicherten Teil des
Debitorenportfolios empfiehlt Produktspezialist Christian Haas den
Einsatz weiterer Coface-Lösungen. Insbesondere den @rating Service
zur Überwachung der Bonität und somit der Leistungsfähigkeit der
Geschäftspartner hält er für ratsam. Darüber hinaus kann dem
unversicherten Risiko durch den Forderungseinzug von Coface begegnet
werden.

Originaltext: Coface Deutschland
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