WIZARD hilft bei der Sanierung von bankfinanzierten Rentenmodellen

Berlin (ots) - Die bankfinanzierte Rente - das Anfang der 90er
Jahre gepriesene Steuermodell für Spitzenverdiener hat sich in den
meisten Fällen zum Verlustbringer entwickelt. "In vielen Fällen ist
eine Sanierung notwendig, um die Verluste in Grenzen zu halten",
erklärt Hans-Peter Friedebach von der WIZARD Financial Consulting
GmbH. "Wir empfehlen eine individuelle unabhängige Prüfung der
Verträge. Dabei sollten auch die Änderungen im Zuge der
Abgeltungssteuer 2009 Berücksichtigung finden." WIZARD hat auf die
aktuelle Bedarfssituation reagiert und die Beratung zu den
bankfinanzierten Renten zu einem seiner Schwerpunktthemen gemacht.

Das Steuermodell besteht aus drei Komponenten. Ein Teil davon ist
ein endfälliges Darlehen, welches häufig in Niedrigzinswährungen wie
Schweizer Franken oder Japanischen Yen aufgenommen wurde. Der
Darlehensbetrag war dann genutzt worden, um in eine sofort beginnende
Rentenversicherung einzuzahlen. Die Rentenzahlung wiederum wurde
eingesetzt, um die Darlehenszinsen sowie eine Lebensversicherung oder
einen Investmentfonds zu bedienen, mit der dann bei Fälligkeit der
Darlehensbetrag zurückgezahlt werden sollte. Damit das ganze Konzept
funktioniert, ist es wichtig, dass die prognostizierten Renditen
eintreffen und die Darlehenszinsen als Werbungskosten steuerlich
absetzbar sind.

Realität ist jedoch, dass die Wertentwicklungsprognosen für die
Tilgungsversicherungen oder Investmentfonds vielfach zu optimistisch
waren und nicht annähernd erwirtschaftet wurden. Die Auszahlungssumme
bei Fälligkeit wird somit nicht ausreichen, um das Darlehen zu
tilgen. Zudem verlangen die Banken meist zusätzliche Sicherheiten,
aufgrund der niedrigen Vermögenswerte.

Hinzu kommt, dass mit Einführung der Abgeltungssteuer ab 2009 die
Darlehenszinsen nicht mehr steuerlich absetzbar sein werden. Das
langfristig ausgelegte Konzept ist somit gekippt und wird bei
unveränderter Weiterführung zunehmend negativ. Für die Anleger ist es
daher notwendig, eine Entscheidung zu treffen, wie sie in Zukunft mit
dem Modell verfahren wollen.

Dabei ist es sinnvoll eine Anpassung noch in 2008 vorzunehmen.
Denn sollten sich die Anleger dazu entscheiden, die
Tilgungsversicherung abzustoßen, kann bei einem Verkauf der Police
auf dem Zweitmarkt noch eine Steuerfreiheit genutzt werden. Insgesamt
erhält der Policeninhaber im Zweitmarkt meist einen höheren Betrag
als bei einer Kündigung der Versicherung. Mit dem Kapital aus dem
Verkauf der Police kann dann das Darlehen teilweise zurückgezahlt
werden und eventuell ist es sinnvoll in eine neue
Tilgungsversicherung, in Form einer flexiblen Investmentpolice, zu
investieren. "Wichtig ist, die bestehende Police individuell zu
betrachten. Die betreffenden Anleger sollten sich daher neutral
beraten lassen und auch ihren Steuerberater bei Änderung des
Rentenmodells einbeziehen", so Friedebach.

WIZARD bietet für bankfinanzierte Rentenmodelle einen
Komplett-Service an. Neben der Beratung und Überprüfung der
Tilgungsträger hilft das Unternehmen auch bei der Umsetzung der
Maßnahmen, ganz gleich, ob sich der Kunde für eine Auflösung oder
eine Umstellung des Modells entscheidet. Die Abstimmung der einzelnen
Schritte mit der Versicherung und der involvierten Bank übernimmt das
Berliner Beratungsunternehmen ebenfalls. Des Weiteren hat WIZARD auch
Lösungen entwickelt für die Ansprüche der Kunden gegenüber den
Versicherungen, die mit unrealistischen Wertentwicklungen für das
Modell geworben haben.

WIZARD Financial Consulting GmbH

WIZARD Financial Consulting GmbH ist eine Beratungs- und
Vertriebsgesellschaft für Versicherungs- und Finanzprodukte, die sich
auf Life Insurance Solutions im Erst- und Zweitmarkt spezialisiert
hat. Neben Investitionsmöglichkeiten im US-Zweitmarkt für
Lebensversicherungen (US Life Settlements) konzentriert sich WIZARD
auf das Geschäft mit individuellen Investmentanlagen mit den
Vorteilen Luxemburger Lebensversicherungen sowie auf den Zweitmarkt
für Lebensversicherungen deutscher und auch ausländischer
Versicherer. Zur Klientel von WIZARD zählen Finanz- und
Versicherungsvermittler, Vermögensverwalter, Banken sowie vermögende
Privatanleger und institutionelle Investoren. www.wizard-fc.com

Originaltext: WIZARD Financial Consulting GmbH
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