Umschichten von Bürgschaftskrediten auf Kautionsversicherungen senkt Finanzierungskosten

Frankfurt am Main (ots) -

- Besonders Unternehmen mit hohen Bürgschaftskrediten wie
Bauunternehmen und Maschinenbauer können profitieren
- Kautionsversicherer fordern in der Regel geringere Sicherheiten
als Banken und häufig keine Bereitstellungsgebühren

Die Kreditkrise hat bei vielen Unternehmen zu erhöhten
Finanzierungskosten und einer Verengung des Kreditrahmens geführt.
Eine Möglichkeit, Kosten einzusparen und zusätzliche finanzielle
Kapazitäten zu schaffen, ist die Umschichtung von Bürgschaftskrediten
von der Hausbank auf einen Versicherer mithilfe einer sogenannten
Kautionsversicherung. Besonders Maschinenbau- und Bauunternehmen
können durch Kautionsversicherungen profitieren, denn sie haben oft
beträchtliche Mittel in Bürgschaftskrediten bei Banken gebunden.

Bürgschaftskredite besichern die durch Auftraggeber geleisteten
Anzahlungen und garantieren Vertragserfüllung sowie
Mängelgewährleistung. Häufig sind solche Bürgschafts- oder
Avalkredite bei Maschinenbau- und Bauunternehmen erforderlich. Erhält
beispielsweise ein Maschinenbauer ein Drittel des Kaufpreises einer
bestellten Maschine als Anzahlung, so bürgt entweder eine Bank oder
ein Kautionsversicherer für diese Summe, solange der Bau der Maschine
nicht weit genug fortgeschritten ist, um dem Auftraggeber einen
Gegenwert zu bieten. Im weiteren Verlauf des Projektes ersetzt eine
Vertragserfüllungsbürgschaft die Anzahlungsbürgschaft. Und selbst
wenn die Maschine schließlich ausgeliefert ist und vertragsgemäß
arbeitet, sichert eine Mängelgewährleistungsbürgschaft den
Auftraggeber ab. Für den Maschinenbauer sind diese Bürgschaften Teil
seines Gesamtkreditrahmens - je mehr Bürgschaften er geben muss,
desto weniger finanziellen Spielraum hat er für Investitionen oder
die Erfüllung anderweitiger Verpflichtungen.

Vorteile der Kautionsversicherung

Die Kautionsversicherung bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihr
Bürgschaftskreditvolumen von der Bank auf Versicherer umzuschichten.
Die Geschäftskonditionen von Bürgschaftskrediten und
Kautionsversicherungen sind weitgehend deckungsgleich. Basis ist die
Bonität des Unternehmens - bei Versicherern genauso wie bei Banken.
Doch während die Banken zurzeit sehr restriktiv in der Kreditvergabe
sind, suchen Versicherer noch immer Neugeschäft und sind daher
unverändert bereit, gute Konditionen anzubieten. Zudem verlangen
Versicherer häufig keine Bereitstellungsgebühren.

Bisher werden Kautionsversicherungen in Deutschland nur für rund
17 Prozent des Bürgschaftsvolumens genutzt; die restlichen 83 Prozent
laufen traditionell über Banken. "In anderen Ländern wie etwa den USA
ist dieses Verhältnis genau umgekehrt, und der Großteil der
Bürgschaften läuft über Versicherer", sagt Kreditversicherungsexperte
Thomas Dusny vom Versicherungsmakler und Risikoberater Marsh.

Senkung der Finanzierungskosten

Bei Unternehmen mit guter Bonität kann der Abschluss einer
Kautionsversicherung nicht nur Kosten reduzieren, sondern führt
häufig auch zu einer deutlichen Entlastung des Kreditrahmens und
einem größeren finanziellen Spielraum: Da der Versicherer in aller
Regel geringere Sicherheiten als eine Bank verlangt, bleibt der
bestehende Kreditrahmen bei der Hausbank oft bestehen.

Die Umschichtung von Bürgschaftskrediten auf
Kautionsversicherungen ist auch in anderen Fällen sinnvoll:
Insbesondere im Ausland sind bei Bürgschaften häufig
länderspezifische gesetzliche Vorgaben zu beachten. Hier können
international tätige Versicherungsmakler wie Marsh durch das
weltweite Netzwerk Lösungen für ausländische Projekte erarbeiten -
eine Praxis, die sich über eine regionale Bank besonders schwierig
gestalten kann. Auch für Unternehmenskäufer ist es erforderlich, die
Bürgschaftskredite des Übernahmekandidaten durch
Versicherungslösungen zu ersetzen, um die Risiken aus der Transaktion
zu minimieren.

Bei Interesse vermitteln wir Ihnen gerne einen Gesprächspartner.

Originaltext: Marsh GmbH
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