Versichert - aber richtig! / Wie Unternehmer aus Gastronomie und Hotellerie ihren Versicherungsschutz optimieren

Köln (ots) -

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Gastronomen und Hoteliers sind Spezialisten darin, Küche,
Hotelbetrieb und Personal zu organisieren und ein rundum guter
Gastgeber zu sein. Es gibt immer etwas zu tun, und fortwährend finden
Veranstaltungen oder Messen statt, mit denen sich der Unternehmer
beschäftigen muss. Bei der Vielzahl von zusätzlichen Arbeiten
verwundert es nicht, dass Themen wie Vorsorge und Versicherungen ohne
beratende Unterstützung oftmals aus dem Blickfeld geraten. Hinzu
kommt, dass vor allem in wirtschaftlich schwierigen Zeiten an
Versicherungen gespart wird: Der Unternehmer versichert sich nicht
nach Bedarf, sondern nach Budget - mit teilweise katastrophalen
Folgen. Denn gastronomische Betriebe und Hotels sind zahlreichen
Risiken ausgesetzt, die manchmal auch außerhalb des eigenen
Einflussbereiches liegen. Dies gilt es für den Ernstfall abzusichern.

Gefahren lauern überall

Weit reichende Auswirkungen hat bereits ein Rohrbruch, der Küche
und Gastraum unter Wasser setzt oder gar Zimmer und hochwertig
ausgestattete Suiten ruiniert. Der Wasserschaden zerstört teure
Einrichtungsgegenstände und oftmals auch das Hab und Gut der Gäste.
Schnell kommt es in der Folge außerdem zu einem Kurzschluss, der die
Gastronomie für längere Zeit lahmlegen kann. Muss dann der Betrieb
wegen aufwändiger Instandsetzungsarbeiten sogar für einige Zeit
geschlossen werden, kann das mit Existenz gefährdenden Gewinneinbußen
verbunden sein.

Als besonders Existenz bedrohend gelten Feuerschäden, deren
Ursachen unter anderem im technischen Versagen, wie z. B. einem
Kurzschluss, sowie im nicht ordnungsgemäßen Umgang mit Rauchwaren und
-abfällen, Geräten wie Friteusen oder offenem Feuer liegen. Ebenfalls
nicht zu unterschätzen sind Personenschäden: Unzureichende
Beleuchtung, Ausrutschen auf nassem Boden, Unfälle durch defektes
Mobiliar, Lebensmittel- und Salmonellenvergiftungen, das
Abhandenkommen von Garderobe und Beschädigungen an fremden,
überlassenen Pkw können schnell zu Schadenersatzforderungen durch
Gäste führen. Auch ein Stromausfall kann schlimme Folgen haben, wenn
dadurch die Kühlkette unterbrochen wird. Das gesamte Kühlgut ist
schon nach kurzer Zeit nicht mehr verwendbar. Durch die Entsorgung
und Ersatz können finanzielle Schäden entstehen.

Die Beispiele zeigen, wie wichtig Versicherungen in Gastgewerbe
und der Hotellerie sind. Bedingt durch das lebhafte Tagesgeschäft,
häufigen Personalwechsel oder mangels Informationen folgt mancher
Hotelier und Gastronom aus Zeitmangel jedoch eher dem Motto "Es wird
schon nichts passieren". Doch das ist eine gefährliche Einstellung.

Alle Existenz gefährdenden Ereignisse abdecken

Gefahren vom eigenen Unternehmen abzuwenden, ist in erster Linie
eine Frage guter Vorsorge. Doch wie lässt sich feststellen, ob ein
Gastronomie- oder Hotelbetrieb richtig versichert ist?
Fachorientierte Berater helfen dabei, den maßgeschneiderten
Versicherungsschutz zu finden. Bei der Wahl des Leistungspakets
empfiehlt AXA als Faustregel: Alle Existenz gefährdenden Schäden
müssen abgedeckt sein. Bei eingeschränkten finanziellen Mitteln
sollten nur die Risiken im Eigenrisiko bleiben, die im Notfall auch
selbst geschultert werden könnten. Um einen angemessenen Schutz
sicherzustellen, sollte gemeinsam mit Versicherungs- und
Sicherheitsexperten der individuelle Versicherungsbedarf des
Betriebes beleuchtet werden. Entscheidend für die Auswahl des
Schutzes sind Betriebsart und Geschäftstätigkeit des Betriebes -
Restaurant mit oder ohne Außengastronomie, Hotel mit oder ohne
Wellnessbereich -, Betriebsstätte, Betriebsgröße, Mitarbeiterzahl,
Umsatzhöhe und Lage. Sollten sich Änderungen im laufenden Betrieb
ergeben - zum Beispiel durch die Erweiterung der Geschäftstätigkeit
oder auch Umbauten - müssen die Vorsorgemaßnahmen und der
Versicherungsschutz überprüft und an den aktuellen Bedarf angepasst
werden.

Die wichtigsten Versicherungen im Überblick

Zu den wichtigsten Versicherungen, die jeder Unternehmer
abschließen sollte, zählen die Haftpflichtversicherung, die
Sachversicherung und die persönliche Absicherung.

Haftpflichtversicherung

Ein Unternehmer haftet grundsätzlich für alle Schäden, die er oder
seine Mitarbeiter im Rahmen der beruflichen Tätigkeit Dritten
zufügen. Zu den häufigsten Schäden in Restaurant, Gasthof, Hotel oder
Pension zählen Personenschäden, zum Beispiel durch ungesicherte
Treppen ohne Beleuchtung. Die Haftpflichtversicherung übernimmt aber
auch Schäden an Personen oder Sachen, die durch die eigenen Produkte
- wie beispielsweise bei einer Salmonellenvergiftung von Gästen -
entstanden sind. Zusätzlich bietet eine Haftpflichtversicherung
passiven Rechtsschutz, das heißt, im Falle einer Klage durch
Geschädigte überprüft der Versicherer die geltend gemachten Ansprüche
und wehrt sie notfalls vor Gericht ab.

Sachversicherung

Die Sachversicherung versichert Unternehmen der Gastronomie und
Hotellerie unter anderem gegen Feuer, Leitungswasser,
Einbruchdiebstahl mit Vandalismus sowie Sturm und Hagel. Weitere
Risiken wie zum Beispiel Überschwemmung, Transportgefahren und
böswillige Beschädigung können zusätzlich in den Versicherungsschutz
eingeschlossen werden. Angesichts der Vielzahl der Gefahren ist auch
eine Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll, die den
Ertragsausfall und anfallende Personalkosten absichert, wenn aufgrund
eines versicherten Leitungswasser- oder Brandschadens der Betrieb
vorübergehend geschlossen werden muss. Eine
Betriebsschließungsversicherung hilft Gastronomen den finanziellen
Kraftakt bei einer behördlichen Schließung nach dem
Infektionsschutzgesetz (zum Beispiel bei Salmonellenbefall) zu
schultern und den Betrieb schnell wieder aufzunehmen. Für
Immobilien¬besitzer ist außerdem eine Gebäudeversicherung
unerlässlich.

Vorsorge

Neben der Absicherung des Betriebes muss der Unternehmer natürlich
auch an seine eigene Absicherung denken. Dazu gehören neben der
Krankenversicherung der Unfallversicherungsschutz und die
Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch die Altersvorsorge -
Lebensversicherung, Rentenversicherung, Rürup - muss mit in die
Überlegungen einbezogen werden. Unter Umständen sollte auch die
betriebliche Altersvorsorge für die Mitarbeiter berücksichtigt
werden.

Mit AXA rundum geschützt

AXA empfiehlt allen Gastgewerbe-Unternehmern darauf zu achten,
dass der Versicherer spezielle Kompetenzen im Hotel- und
Gastronomiebereich aufweist. Besonders empfehlenswert sind
Branchenlösungen, die verschiedene Versicherungen sinnvoll
kombinieren und an individuelle Bedürfnisse des Betriebs angepasst
werden. Mit dem Profi-Schutz von AXA werden beispielsweise alle
relevanten Risiken in Hotellerie und Gastronomie abgedeckt. Die
Baustein-Systematik von Profi-Schutz erleichtert den
Versicherungsabschluss, da der Schutz risikogerecht gestaltet und bei
Bedarf erweitert werden kann. Durch die Kombination der einzelnen
Bausteine können für jeden Gastronomen und Hotelier individuell auf
die jeweilige Situation zugeschnittene Angebote zusammengestellt
werden. So können über spezielle Bausteine auch die Außenbestuhlung
oder Kühlgutschäden versichert werden. AXA bietet auch
Versicherungsschutz für das im Gastgewerbe wichtige Verwahrungsrisiko
gegenüber Gästen an - für den Fall, dass dem Gast im Betrieb etwas
gestohlen wird. Im Idealfall begleitet die Versicherung den Betrieb
dauerhaft und kann den Unternehmer auch bei Veränderungen
entsprechend kompetent beraten.

Originaltext: AXA Konzern AG
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