Die Wirtschaftskrise stellt Belastungsprobe für das Mikrofinanzwesen dar

Washington (ots/PRNewswire) -

- Neue Untersuchung identifiziert Hauptrisiken der Branche

Die Widerstandskraft der weltweiten Mikrofinanzbranche wird durch
die Wirtschaftskrise einer Belastungsprobe unterzogen, so die
Ergebnisse einer neuen Untersuchung namens "Microfinance Banana Skins
2009" zu den Risiken des Geschäfts. Das Mikrofinanzwesen ist vom
herkömmlichen Wirtschaftsgefüge bei weitem nicht so isoliert, wie
herkömmlicherweise angenommen, und könnte aufgrund der weltweiten
Rezession und des Vertrauensschwundes bei den Anlegern einen
Wachstumsrückgang und eine Verknappung der Finanzmittel erleben.

Dadurch wird die Branche, die in den letzten Jahrzehnten als
schnell wachsender Anbieter von einfachen Finanzdienstleistungen für
die Armen der Welt aufkam, ihrer ersten grösseren Belastungsprobe
ausgesetzt.

Die von der CSFI veröffentlichten, von der Citi Foundation und
der CGAP (Consultative Group to Assist the Poor) finanzierten und vom
CMEF (Council of Microfinance Equity Funds) unterstützten
Untersuchung war darauf ausgelegt, die Rangfolge der wichtigsten
Risiken ("Banana Skins" - Bananenschalen, auf denen man ausrutschen
kann) zu ermitteln, denen sich die Branche in Zeiten der
Wirtschaftskrise und starker Veränderungen gegenüber sieht, zu
ermitteln. Die Untersuchung spiegelt die Ansichten von über 400
Fachleuten, Anlegern, Aufsichtsbehörden und Analysten aus über 82
Ländern wider.

Die Umfrage ergab, dass die grössten Risiken sämtlichst
krisenbedingt sind; so gibt es eine Weile notleidender Darlehen,
Liquiditäts- und Finanzierungsengpässe und eine Abnahme der
Wirtschaftlichkeit. Weitere wichtige Probleme kreisen um die
Fähigkeit der Mikrofinanzinstitutionen (MFIs) aufgrund von Schwächen
in der Verwaltung und Unternehmensführung, ihren Weg durch die Krise
zu finden.

Die Untersuchung ist die aktualisierte Version einer
vorangegangenen Umfrage, die Anfang 2008, zu Beginn der Krise
durchgeführt wurde, und zeigt, wie stark sich die Wahrnehmung der
Risiken seitdem geändert hat. Die meisten Risiken, zum Beispiel die
weltweite Rezession und die Kreditkrise, die vor nur 18 Monaten als
vernachlässigbar galten, werden heute als bedrohlich für die
Aussichten der gesamten Branche gesehen.

David Lascelles, Herausgeber der Untersuchung, sagte: "Die
Ergebnisse stellen die vorangegangene Umfrage auf den Kopf. Die
Ergebnisse des letzten Jahres spiegeln die herkömmliche Sichtweise
wider, derzufolge das Mikrofinanzwesen in einer eigenen Welt mit im
Überfluss vorhandener Finanzmitteln und loyalen Kunden tätig ist.
Doch hat die Krise gezeigt, dass sie den Schocks in der "realen"
Wirtschaft ebenso ausgeliefert ist.

Microfinance Banana Skins
2009
(Rang des Jahres 2008 in Klammern)
Grösste Risiken Am schnellsten zunehmende Risiken
1 Kreditrisiko (10) 1 Kreditrisiko (5)
2 Liquidität (20) 2 Makroökonomische Trends (24)
3 Makroökonomische Trends (23) 3 Wettbewerb (1)
4 Führungsqualitäten (1) 4 Refinanzierung (27)
5 Refinanzierung (28) 5 Liquidität (23)
6 Mangel an Mitteln (29) 6 Mangel an Mitteln (29)
7 Unternehmensführung (2) 7 Politische Einflussnahme (3)
8 Devisen (12) 8 Devisen (18)
9 Wettbewerb (7) 9 Wirtschaftlichkeit (20)
10 Politische Einflussnahme (9) 10 Zinssätze (9)
11 Zinssätze (6) 11 Reputation (11)
12 Wirtschaftlichkeit (22) 12 Unternehmensführung (12)
13 Unangemessene Verordnungen (3) 13 Auftragsverlagerung (7)
14 Personal (5) 14 Betrug (14)
15 Verwaltungstechnologien (8) 15 Anlegervertrauen (-)
16 Transparenz (11) 16 Eigentumsrechte (8)
17 Reputation (19) 17 Unerfüllbare Erwartungen (10)
18 Unerfüllbare Erwartungen (13) 18 Führungsqualitäten (17)
19 Auftrags Verlagerung (14) 19 Back-Office-Betrieb (25)
20 Betrug (15) 20 Personal (2)
21 Anlegervertrauen (-) 21 Transparenz (26)
22 Back-Office-Betrieb (18) 22 Unangemessene Verordnungen (21)
23 Eigentumsrechte (17) 23 Verwaltungstechnologien (13)
24 Produktentwicklung (24) 24 Produktentwicklung (19)
25 zu grosses Angebot an 25 zu grosses Angebot an
Mitteln (21) Mitteln (4)

Bob Annibale, Global Director bei Citi Microfinance, sagte: "Der
diesjährige Bericht zeigt deutlich eine drastische
Wahrnehmungsverschiebung bei den Risiken im Mikrofinanzwesen, wobei
Darlehen und Liquidität jetzt an der Spitze stehen. Die Kunden von
Mikrofinanzinstitutionen sehen sich steigenden Nahrungsmittel- und
Energiepreisen sowie rückläufigen Geldüberweisungen ausgesetzt. Doch
hat die starke Unterstützung durch die Aktionäre bisher dafür
gesorgt, dass dort, wo Refinanzierungs- und Leistungsprobleme
auftauchten, diese zum Grossteil bewältigt wurden. Die finanzielle
Eingliederung setzt sich, wenn auch mit realistischeren
Wachstumserwartungen, mit weiterhin nachhaltigem Wachstum und
Investitionen in den Bereich fort."

Elizabeth Littlefield, Chief Executive Officer von CGAP, sagte:
"Der diesjährige Banana-Skins-Bericht beleuchtet die Sprünge und
Risse im Mikrofinanzwesen, die jetzt durch die globale
Wirtschaftskrise zum Vorschein kommen. Doch ist der Sektor im Grunde
genommen gesund, steht auf einem starken Fundament und verfügt über
einen soliden, zuverlässigen und zunehmenden Kundenstamm. Zur
Bewältigung des unmittelbaren Kreditrisikos ist Liquidität sehr
wichtig, doch ist es für die Zukunft entscheidend, sich auf die
langfristigen Themen Führungsqualität, Kontrolle und Asset- und
Liability-Management zu konzentrieren."

Der Banana-Skins-Bericht zeigt, dass die Krise in ihren
Auswirkungen global ist. Aus jedem der 82 an der Umfrage
teilnehmenden Ländern wurde berichtet, dass sich die Finanz- und
Wirtschaftssituation verschlechtert hat und dass dies die
Mikrofinanzinstitutionen vor Ort betrifft, wenn auch je nach Region
in unterschiedlichem Masse.

Die Antworten machten auch deutlich, dass alle wichtigen Risiken
miteinander verbunden sind; so beeinträchtigt die wirtschaftliche
Rezession das Wachstum und die Wirtschaftlichkeit, was wiederum das
Vertrauen der Investoren in das Mikrofinanzwesen verringert und somit
zu Finanzierungsschwierigkeiten führt, die wiederum das Überleben der
Mikrofinanzinstitutionen gefährden. Es besteht durchaus Gefahr, dass
einige Mikrofinanzinstitutionen nicht überleben werden.

Es bestehen auch starke Bedenken, dass die Rezession in der
Branche zu einer grösseren politischen Einflussnahme führen wird, da
Regierungen die Verfügbarkeit und die Kosten von Mikrokrediten zu
steuern versuchen bzw. Kreditnehmer sogar dazu ermutigen, Rückzahlung
einzustellen. Ermutigend ist in erster Linie die Tatsache, dass
Mikrofinanzinstitutionen sich bisher immer als recht widerstandsfähig
erwiesen haben, und uns somit aus der Krise mit gestiegenem Ansehen
hervorgehen könnten, weil sie sich um ihre Kunden besser gekümmert
haben als Grossbanken. Das Risiko, das Vertrauen der Einleger zu
verlieren, wurde nicht als sehr hoch bewertet.

In dem 45-seitigen Bericht werden alle 25 identifizierten Risiken
erläutert, die Antworten nach Typ und Region aufgeschlüsselt, so dass
die Belange je nach geographischem Standort und Kategorie des
Befragten im Einzelnen genau dargestellt werden.

Der Bericht "Microfinance Banana Skins 2009" kann über CSFI, 5,
Derby Street, London W1J 7AB, Grossbritannien, Tel.:
+44(0)20-7493-0173 oder per E-Mail: info@csfi.org.uk kostenlos
angefordert werden.

Redaktionelle Hinweise

Das Mikrofinanzwesen bezeichnet die Praxis, die Armen dieser Welt
im kleinen Massstab mit Finanzdienstleistungen, hauptsächlich mit
Spar-, Kredit- und Versicherungsleistungen zur versorgen. Die moderne
Form des Geschäfts kam vor 30 Jahren in Asien auf und hat sich derart
schnell verbreitet, dass es inzwischen weltweit auf allen Kontinenten
schätzungsweise 10.000 Mikrofinanzinstitutionen gibt. Die 1200
Mikrofinanzinstitutionen, die an die MIX (Microfinance Information
eXchange - Mikrofinanz-Informationsbörse) berichten, verwalten 53
Millionen Darlehensnehmer und 64 Millionen Sparkonten, wobei die
Zahlen jährlich um 25 % zunehmen, in manchen Ländern sogar noch
stärker. Das gesamte von diesen Mikrofinanzinstitutionen verwaltete
Vermögen beläuft sich auf 33 Milliarden US-Dollar.

Die CSFI ist eine unabhängige, in London ansässige Ideenschmiede,
die Untersuchungen zu Trends und Entwicklungen auf dem Finanzsektor
durchführt. www.csfi.org.uk

Die CGAP ist ein unabhängiges, von der Weltbank beherbergtes
Strategie- und Forschungszentrum, das sich auf das Zugänglichmachen
von Informationen aus dem Finanzbereich spezialisiert hat.
www.cgap.org

Citi Microfinance versorgt über 100 Mikrofinanzinstitutionen,
Netzwerke und Investoren als Kunden und Partner in über 40 Ländern
mit Produkten und Dienstleistungen, die das gesamte Spektrum des
Finanzwesens umfassen, und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für
Unterversorgte vereinfachen. http://www.citi.com/citi/microfinance

Die CMEF ist eine Mitgliederorganisation, in der führende
Aktienfonds, die direkt in Mikrofinanzinstitutionen in den
Entwicklungsländern investieren, vereint sind. www.cmef.com

Originaltext: CGAP
Digitale Pressemappe: http://www.presseportal.de/pm/71048
Pressemappe via RSS : http://www.presseportal.de/rss/pm_71048.rss2

Pressekontakt:
David Lascelles, CSFI, Tel.: +44(0)7710-088658 oder
+44(0)20-7493-0173, Andrea Hurst, Citi, Tel.: +1-212-559-4767, Una
Pulizzi, CGAP, Tel.: +1-202-473-8869 (Büro), Tel.: +1-202-469-1924
(Mobiltelefon) /REDAKTIONELLE HINWEISE: Für weitere Informationen
wenden Sie sich bitte an: CSFI: David Lascelles, Tel.:
+44(0)7710-088658 oder +44(0)20-7493-0173, Citi: Andrea Hurst, Tel.:
+1-212-559-4767, CGAP: Una Pulizzi, Tel.: +1-202-473-8869 (Büro),
Tel.: +1-202-469-1924 (Mobiltelefon)