EU-Verbraucherkredite: Banken unterschätzen Aufwand bei Umsetzung der neuen Richtlinie

Hamburg (ots) - Der Bundestag hat Anfang Juli die neue
Verbraucherkreditrichtlinie verabschiedet. Bereits bis Anfang Juni
2010 müssen die Unternehmen sie umsetzen. Viele deutsche Banken und
Sparkassen sind darauf derzeit aber nur ungenügend vorbereitet. Denn
die gesamte Wertschöpfungskette des Kreditgeschäfts mit dem
Privatkunden muss auf den Prüfstand gestellt werden. Ein Kraftakt,
für den eine Bank mittlerer Größe acht bis zwölf Monate Vorlaufzeit
einplanen muss, das haben Marktanalysen von Steria Mummert Consulting
ergeben.

Betroffen von der neuen Richtlinie sind vor allem
Verbraucherdarlehen, Wohnungsbaukredite sowie Dispositions- und
Rahmenkredite für Privatkunden. Die Regelungen gelten aber nicht nur
für Neuabschlüsse. Auch Altverträge müssen unter bestimmten
Bedingungen den veränderten gesetzlichen Auflagen angepasst werden.
Das Ziel von Europäischer Union und Bundesregierung: die
Darlehensbedingungen für die Verbraucher transparenter zu gestalten.
Gleichzeitig soll die länderübergreifende Kreditvergabe an
Privatkunden ermöglicht und angekurbelt werden.

Für die Kreditinstitute bedeutet die Umsetzung der Richtlinie ein
massiver Aufwand, der tief in die bestehenden Systeme eingreift und
im vorgegebenen Zeitrahmen bis 2010 nur bei unverzüglichem
Umsetzungsbeginn zu bewältigen ist. Zum einen müssen sämtliche
Informationspflichten umgesetzt werden, also bestehende Dokumente
inhaltlich und juristisch überprüft sowie eine Fülle neuen
Informationsmaterials erstellt werden. Zum anderen sind umfangreiche
Anpassungen entlang des gesamten Kreditprozesses erforderlich - vor
allem in den Bereichen Compliance, Organisation und IT.

"Viele Institute haben sich bisher kaum oder noch gar nicht mit
der neuen Richtlinie beschäftigt. Der Umsetzungsaufwand wird massiv
unterschätzt, zumal ja auch das Altgeschäft betroffen ist", sagt
Thomas Saalmüller, Senior Executive Manager bei Steria Mummert
Consulting. Sein Tipp: Banken sollten möglichst umgehend mit der
Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie beginnen, damit genügend
Zeit für Prozess- und IT-Anpassungen sowie Tests bleibt. Im
Projektkernteam sollten dabei von Beginn an Mitarbeiter aus der
Organisation, der IT sowie dem Fachbereich Kredit Privatkunden
vertreten sein. Auch die Bereiche Recht, Compliance und Marketing
sind permanent einzubinden.

Hintergrundinformationen
Künftig gelten in Deutschland umfangreiche Neuregelungen für die
Vergabe von Krediten an Privatkunden. Banken und Sparkassen sind
unter anderem verpflichtet, ihren Privatkunden künftig eine Reihe
zusätzlicher Informationen zukommen zu lassen - wie zum Beispiel ein
europaweit einheitliches Formular, das vor Vertragsabschluss
ausgehändigt werden muss. Weitere wichtige Neuerungen sind
verschärfte Richtlinien für Werbung sowie veränderte
Kündigungsauflagen im Bestandsgeschäft.

Originaltext: Steria Mummert Consulting
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