Immobilienfinanzierung: 15-jährige Zinsbindungen derzeit empfehlenswert - Kredite mit langer Zinssicherheit lohnen besonders bei hoher Tilgung

Mannheim (ots) - Immobilienkäufer sollten im aktuellen Zinstief
langfristig planen. Denn ob ein Darlehen wirklich billig ist, darüber
entscheiden im Lauf der Jahre vor allem Faktoren wie Tilgungshöhe und
Zinsbindung. "Besonders für junge Familien und Menschen mit langem
Planungshorizont lohnt es sich oftmals, ein Darlehen mit 15 Jahren
Zinsbindung zu wählen - sie sollten die günstigen Zinsen dauerhaft
festzurren ", sagt Kai Oppel, Finanzierungsexperte beim
Baugeldvermittler HypothekenDiscount.

Ist die Höhe der monatlichen Kreditrate für zehn Jahre
festgeschrieben, wird danach ein Anschlusskredit fällig, dessen Höhe
bei einem Kredit mit einprozentiger Anfangstilgung oftmals bei rund
80 bis 90 Prozent der ursprünglichen Kreditsumme liegt. Falls die
Zinsen steigen, könnte sich die Monatsrate dann deutlich verteuern.
Laut HypothekenDiscount sind 15-jährige Kredite für
sicherheitsorientierte Kreditnehmer trotz eines leichten
Zinsaufschlags die optimale Wahl, garantieren sie die aktuellen
Konditionen doch für fünf Jahre länger. Mit 30-prozentigem
Eigenkapitaleinsatz können Darlehen mit 15 Jahren Zinsbindung ab rund
4,6 Prozent aufgenommen werden. Darlehen mit zehnjähriger
Zinsbindungsfrist kosten lediglich rund 0,2 Prozentpunkte weniger -
bieten aber nur 10 Jahre Planungssicherheit.

"Bei einem Kredit über 150.000 Euro erhöht sich die Monatsrate bei
der 15-jährigen Bindungsfrist gerade einmal um 25 Euro", erklärt
Oppel. Dafür haben die Kreditnehmer eine um fünf Jahre längere
Planungssicherheit und folglich fünf Jahre mehr Zeit, den
Schuldenabbau zu der gewohnten Monatsrate vorzunehmen. Sollten die
Kreditzinsen nach zehn Jahren höher sein als zum Zeitpunkt der
Kreditaufnahme, profitieren die Darlehensnehmer weiterhin von ihrem
günstigen Zinssatz. Liegen die Hypothekenzinsen im Jahr 2019 hingegen
unter den heutigen, können Kreditnehmer eines 15-jähren Darlehens von
einem gesetzlich festgelegten einmaligen Sonderkündigungsrecht
Gebrauch machen und das Darlehen ohne Kosten kündigen. So profitieren
sie, falls der Kapitalmarkt dann noch günstigere Zinsen als heute
bietet.

Um die Konditionen bei der Kreditaufnahme nochmals zu drücken,
lohnt neben dem Eigenkapitaleinsatz stets ein erhöhter Tilgungssatz.
Kreditnehmer sollten sich laut HypothekenDiscount nach höheren
Anfangstilgungen erkundigen. Einige Institute gewähren dann weitere
Zinsabschläge. Eine rund fünfprozentige Anfangstilgung entspricht in
etwa einer Gesamtlaufzeit des Kredites von 15 Jahren. "Solche
Volltilgerdarlehen mit 15 Jahren Zinssicherheit sind rund 0,1 bis 0,2
Prozentpunkte preiswerter als einfache Kredite mit dieser
Zinsfestschreibung", so Oppel.

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Originaltext: HypothekenDiscount
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