Baufinanzierung: 3 Wege, um direkt vom niedrigen Leitzins zu profitieren

München (ots) - In Folge der mehrmaligen Leitzinssenkungen der
Europäischen Zentralbank (EZB) sind auch die kurzfristigen
Geldmarktzinsen wie der 3-Monats-EURIBOR auf ein Rekordtief von 0,89
Prozent gefallen. Von diesem Mechanismus bleiben die Konditionen für
Baudarlehen allerdings weitgehend unberührt, da sich Zinsen für
langfristige Kredite über Angebot und Nachfrage am Anleihemarkt
bilden. "Immobilienkäufer oder Anschlussfinanzierer, die den
Zinsmarkt beobachten und gerne flexibel und aktiv die Rückzahlung
ihres Darlehens gestalten, können derzeit dennoch deutliche
Zinsvorteile gegenüber klassischen Baukrediten erzielen - und zwar
über variable Darlehen", weiß Robert Haselsteiner, Gründer und
Vorstand der Interhyp AG und erklärt: "Entsprechend dem individuellen
Sicherheitsbedürfnis des Darlehensnehmers stehen ihm variable
Finanzierungen mit oder ohne Zinsobergrenze, mit großer oder kleiner
Festzinstranche zur Auswahl." Interhyp fasst zusammen, welche
EURIBOR-Darlehen existieren und für wen welche Variante geeignet ist.

Flex-Darlehen

"Anders als bei klassischen Annuitätendarlehen wird bei einem
Flex-Darlehen die Zinsbindung nicht für fünf oder zehn Jahre
festgeschrieben, sondern alle drei Monate an den aktuellen
Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst", beschreibt Haselsteiner diese
komplett variable Finanzierungslösung. Durch die direkte Koppelung an
den derzeit extrem niedrigen 3-Monats-EURIBOR liegt der Effektivzins
für das Flex-Darlehen bei 1,94 Prozent und ist damit mehr als 2
Prozentpunkte günstiger als die Bestkondition von 10jährigen
Annuitätendarlehen. "Der größte Vorteil dieses variablen Darlehens
ist seine maximale Flexibilität bei der Leistung von Sondertilgungen:
Ohne dass Vorfälligkeitsentschädigung oder Zinsaufschläge anfallen,
können zum Ende eines Kalendervierteljahres bis zu 100 Prozent des
Kredits kostenlos zurückgezahlt werden", erläutert Haselsteiner und
fügt hinzu: "Das Flex-Darlehen ist ideal für jeden, der den Zinsmarkt
kontinuierlich beobachtet, mit anhaltend niedrigen Leitzinsen rechnet
und maximale Flexibilität bei der Rückzahlung sucht."

Cap-Darlehen

Auch beim Cap-Darlehen wird alle drei Monate der Zinssatz gemäß
des EURIBOR angepasst. Im Gegensatz zum Flex-Darlehen aber ist diese
Kreditform mit einer Zinsobergrenze (einem sogenannten "Cap")
ausgestattet, über den der Zinssatz des Darlehens nicht ansteigen
kann. Diese Zinsobergrenze variiert je nach gewählter Cap-Laufzeit
von 3, 5, 10 oder 15 Jahren. Zudem besteht die Möglichkeit, das
Cap-Darlehen in ein Festzinskredit zu wandeln und so absolute Zins-
und Planungssicherheit zu erlangen. "Indem ein möglicher Zinsanstieg
durch eine entsprechende Zinsobergrenze begrenzt wird, eignet sich
das Cap-Darlehen für Bauherren oder Immobilienkäufer, die direkt von
den aktuell historisch günstigen Zinsen profitieren und dabei
gleichzeitig gegen einen sehr starken Zinsanstieg abgesichert sein
möchten", erklärt Haselsteiner.

Kombi-Darlehen

Die höchste Planungssicherheit mit gleichzeitig direkter
Möglichkeit vom niedrigen Leitzins zu profitieren, bietet das so
genannte Kombi-Darlehen. Bei dieser Finanzierungsform wird die
benötigte Darlehenssumme auf zwei Tranchen aufgeteilt: Für einen
selbst gewählten Teil des Kreditbetrags werden die Zinsen auf z.B.
10, 15 oder 20 Jahre festgeschrieben. Der Restbetrag wird über ein an
den 3-Monats-EURIBOR gekoppeltes Darlehen finanziert, das zum Ende
eines Kalendervierteljahres vollständig oder teilweise zurückgezahlt
werden kann. "Durch die Kombination eines Langfrist-Darlehens mit
einem variabel kalkulierten Finanzierungsanteil ergibt sich bei
niedrigen Leitzinsen ein sehr günstiger Mischzins - und damit eine
entsprechend geringe monatliche Kreditbelastung", weiß Haselsteiner.
Zusätzlich bietet die jederzeitige Wandlungsmöglichkeit des variablen
Darlehensteils in eine langfristige Zinsbindung Sicherheit vor
möglichen Anstiegen der Leitzinsen in der Zukunft. Haselsteiner fasst
zusammen: "Durch die freie Aufteilungsmöglichkeit der festen und
variablen Kredittranche kann sich der Darlehensnehmer genau so viel
Kalkulationssicherheit einbauen, wie er sich wünscht. Das
Kombi-Darlehen eignet sich für Immobilienkäufer, die von tiefen
Kurzfristzinsen profitieren möchten und flexible
Sondertilgungsmöglichkeiten benötigen, aber auch zukünftige
Schwankungen ihrer monatlichen Kreditbelastung problemlos akzeptieren
können."

Über die Interhyp AG: Mit einem abgeschlossenen
Finanzierungsvolumen von 5,9 Milliarden Euro in 2008 ist die Interhyp
AG der größte Vermittler für private Baufinanzierungen in
Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern wählt
unabhängig aus über 100 Banken, Bausparkassen, Sparkassen und
Versicherungen die optimale Finanzierung für den Kunden aus. Dabei
kombiniert das Unternehmen die Vorteile des Internet mit kompetenter
unabhängiger Beratung durch über 250 Baufinanzierungsspezialisten.
Dadurch liegen die Interhyp-Konditionen deutlich unter denen, die bei
traditionellen Filialbanken erhältlich sind. Mit bundesweit insgesamt
18 Niederlassungen sind die Interhyp-Berater auch für eine
persönliche Beratung vor Ort in folgenden Städten erreichbar:
Augsburg, Berlin, Bielefeld, Bremen, Dortmund, Düsseldorf, Essen,
Frankfurt, Hamburg, Hannover, Karlsruhe, Köln, Leipzig, Mannheim,
München, Nürnberg, Stuttgart und Wiesbaden.

Originaltext: Interhyp AG
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