Zahnzusatzversicherung: Tarifmerkmale genau vergleichen

München (ots) -

- Umfrage von FinanceScout24 belegt steigende Nachfrage von
Kassenpatienten nach dem Extra-Schutz

- Policen ohne Wartezeit und Gesundheitsprüfung auf dem Vormarsch

- Umfassende Kostenübernahme bieten nur Zahnerhalt- und
Komforttarife

Krankenzusatzversicherungen werden immer wichtiger und beliebter:
Weil die Defizite der Kassen wieder steigen und diese mit
Leistungskürzungen reagieren, schließen Kunden drohende
Versorgungslücken vermehrt mit einer Zusatzversicherung. Auf diese
Weise vermeiden sie, dass ein Arztbesuch große Löcher in die
Haushaltskasse reißt. Insbesondere Zahnbehandlungen können teuer
werden für Patienten, die sich nicht zusätzlich absichern.
Allerdings: Wer eine Zahnzusatz-Police abschließen möchte, kommt
nicht darum herum, Preise und Tarife genau zu studieren. Ein
Vergleichsrechner wie derjenige des unabhängigen Verbraucher- und
Finanzportals FinanceScout24 hilft dabei.

Viele gesetzlich Versicherte merken, dass der Leistungskatalog der
gesetzlichen Krankenkassen längst nicht mehr alle Behandlungen
abdeckt; darunter auch viele, deren medizinischen Nutzen niemand
anzweifeln würde. Das zeigt die auch in diesem Jahr weiter steigende
Nachfrage nach privaten Zusatzversicherungen. Vor allem
Zahnzusatz-Policen seien "der absolute Renner", heißt es zum Beispiel
bei der Versicherungskammer Bayern. Eine Umfrage von FinanceScout24
bei führenden Anbietern konnte diesen Trend bestätigen.

Doch gerade bei den Zahnzusatzversicherungen gibt es
unterschiedlichste Preise, Tarife und Bedingungen. Das günstigste
Angebot ist nicht immer das Beste. "Kunden sollten sich vor dem
Abschluss unbedingt Gedanken darüber machen, welche Behandlungen sie
mit seiner Zahnzusatzversicherung abdecken möchten", rät Dr. Errit
Schlossberger, Geschäftsführer von FinanceScout24. Tarife und
Leistungen der einzelnen Zahnzusatzversicherungen würden sich zum
Teil erheblich unterscheiden.

Die meisten Tarife sind reine Zahnersatztarife. Bei diesen wird
oft unterschieden zwischen einfachem Zahnersatz, der Brücken, Kronen
und Prothesen beinhaltet, und einem Zahnersatz, der auch höherwertige
Ausführungen und Behandlungen abdeckt. Letzterer bezuschusst zum
Beispiel auch Implantate und Keramikkronen. Je nach Police kann der
Zuschuss bis zu 90 Prozent betragen. In jedem Fall sollten
Versicherte darauf achten, dass mindestens 50 Prozent der
Gesamtkosten von der Versicherung getragen werden. Reine
Zahnersatztarife sind bereits ab sieben Euro monatlich zu bekommen.

Es gibt jedoch noch zwei andere Typen von Zahnzusatz-Policen: die
so genannten Zahnerhalt- und Komforttarife. Diese sind für Kunden
geeignet, die nicht nur im Falle eines Zahnverlustes finanzielle
Hilfe wünschen, sondern auch den Zahnerhalt bezuschusst wissen
wollen. Notwendig werden diese erweiterten Policen deshalb, weil zum
Beispiel Parodontitis- und Wurzelbehandlungen nicht mehr in vollem
Umfang von den gesetzlichen Kassen getragen werden. Gesetzlich
Versicherte bekommen bei solchen Behandlungen schnell eine Rechnung
von 500 bis 700 Euro präsentiert. Wer diese Kosten scheut, weil er
sie selbst tragen muss, und deshalb nicht zur Zahnvorsorge geht,
riskiert längerfristig den Verlust von Zähnen, was unter dem Strich
noch teurer wird.

Des Weiteren kommen solche Zahnerhalt- und Kombitarife oft auch,
ganz oder teilweise, für die Kosten der professionellen
Zahnreinigung, für plastische Zahnfüllungen und kieferorthopädische
Maßnahmen auf. Besonders für Kinder, die eventuell eine Zahnspange
benötigen, kann sich deshalb schon im frühen Alter eine
Zusatzversicherung lohnen. Kombitarife werden bereits ab 20 Euro
monatlich angeboten. Gestaffelt sind die Tarife nach Alter und
Geschlecht.

In jüngster Zeit sind vermehrt Tarife ohne Gesundheitsprüfung und
teilweise auch ohne Wartezeit auf den Markt gekommen. Etwa ein
Drittel der von FinanceScout24 befragten Unternehmen, darunter AXA,
Hallesche, Münchener Verein, R+V und Signal Iduna, bieten solche
Policen an. Für Kunden mit drohenden Zahnersatzbehandlungen, generell
schlechten Zähnen, oder bereits bestehenden Zahnlücken scheinen diese
Tarife die erhoffte Rettung zu sein. Jedoch gibt es zwei Haken: Zum
einen findet sich in den Vertragsbedingungen aller dieser
Versicherungen eine Klausel, die klarstellt, dass für bei
Vertragsabschluss fehlende und noch nicht ersetzte Zähne sowie für
Maßnahmen, die vor Vertragsbeginn angeraten oder begonnen wurden,
kein Versicherungsschutz besteht. Im "Kleingedruckten" mancher
Policen sind auch die angrenzenden Zähne, die so genannten
Ankerzähne, ausgeschlossen. Auch die Anzahl der bereits bestehenden
Zahnlücken kann für eine Vertragsannahme seitens des Versicherers
entscheidend sein.

Der zweite Haken, den viele Tarife ohne Wartezeit haben, sind die
nach Jahren gestaffelten Höchstleistungsbeträge. Das kann bedeuten,
dass zum Beispiel nur ein Betrag von 250 Euro im ersten
Versicherungsjahr erstattet wird. Damit will der Anbieter
sicherstellen, dass Patienten nicht zuerst die Zusatzversicherung
abschließen, sich dann das Gebiss runderneuern lassen und dann ihren
Vertrag wieder kündigen. Aus diesem Grund haben viele Versicherer
Mindestlaufzeiten eingeführt, die in der Regel zwei Jahre betragen.
FinanceScout24-Geschäftsführer Schlossberger: "Ein sorgfältiger Blick
auf das Kleingedruckte lohnt sich in jedem Fall. Verbraucher sollten
sich vor dem Abschluss genau überlegen, welche Leistungen sie
benötigen und wie viel sie bereit sind, dafür auszugeben. Ein
ausführlicher Versicherungsvergleich bei www.financescout24.de hilft
dabei, Unterschiede zwischen den Tarifen bei Preis und Leistung
aufzuzeigen."

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Originaltext: FinanceScout24
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