DEVK gewinnt 2009 weitere Marktanteile hinzu / Bestand wächst um 4,2 Prozent / Beitragseinnahmen steigen um 12,6 Prozent / gutes Kapitalanlageergebnis / 2010 weiter auf Wachstums- und Erfolgskurs

Köln (ots) - Obwohl die Auswirkungen der Finanzmarktkrise 2009
deutlich zu spüren waren, verlief das Geschäftsjahr für die DEVK
insgesamt sehr zufriedenstellend. Das gilt für die Unternehmensgruppe
insgesamt wie auch jeweils für alle großen Einzelunternehmen und
Versicherungszweige. Vor diesem Hintergrund zog Vorstandsvorsitzender
Friedrich W. Gieseler auf der Bilanz-Pressekonferenz der DEVK
Versicherungen in Köln ein zufriedenes Fazit: "2009 war für die DEVK
ein außerordentlich erfolgreiches, in manchen Kennzahlen sogar ein
exzellentes Geschäftsjahr. Insgesamt wuchs die DEVK ausnahmslos in
allen Sparten stärker als der deutsche Versicherungsmarkt."

Rund 1,8 Millionen Abschlüsse, Beitragseinnahmen steigen, Bestand
wächst

Besonders erfreulich entwickelte sich das Neugeschäft: Der
Neugeschäftsbeitrag stieg auf das Rekordniveau von rund 680 Millionen
Euro, ein Plus von 14,6 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Auch mit 1,8
Millionen Abschlüssen wurde ein neuer Vertriebsrekord aufgestellt -
eine Steigerung um 5 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Die Anzahl der
versicherten Risiken und Verträge stieg auf 12,9 Millionen und kratzt
damit an der 13-Millionen-Marke.

Der Bestand wuchs um 4,2 Prozent und mit ihm auch die
Beitragseinnahmen: um 7,6 Prozent im inländischen Direktgeschäft
(Branche: 4,1 Prozent). Dies ist besonders auf die starken Zuwächse
in der Lebens- und Krankenversicherung zurückzuführen. So erzielte
die DEVK mit 824 Millionen Euro im Bereich der Lebensversicherungen
ein Beitragswachstum von 13,1 Prozent (Branche: 6,6 Prozent). Kräftig
wuchs mit fast 40 Millionen Euro gebuchten Bruttobeiträgen auch die
DEVK-Krankenversicherung. Sie steigerte ihr Vorjahresergebnis um 15,3
Prozent (Branche: 3,8 Prozent). Auch die Schaden- und
Unfallversicherung wuchs trotz des Preiskampfes in der Kfz-Sparte um
3,1 Prozent auf 1,275 Milliarden Euro an.

Die Combined Ratio, das Verhältnis von Aufwendungen für Schäden
und Kosten zu den Beitragseinnahmen, stieg im Schaden- und
Unfallbereich inklusive Kfz-Versicherung trotz intensiver Bemühungen
zur Aufwandsbegrenzung auf 96,9 Prozent und erreicht damit das
Branchenniveau. Zusätzliche Maßnahmen zur Kostendämpfung wurden
bereits eingeleitet, um diese Entwicklung zu bremsen.

Erfreulich ist dagegen das Ergebnis der noch jungen
DEVK-Rückversicherung. Insgesamt stiegen die Beitragseinnahmen um 54
Prozent auf 264 Millionen Euro. Dieser Anstieg wurde u. a. dadurch
verursacht, dass 2009 das Fremdgeschäft von phasenversetzte auf
phasengleiche Buchung umgestellt und die Geschäftstätigkeit weiter
ausgebaut wurde.

Bei der wichtigen Einnahmequelle der Kapitalanlagen profitierte
die DEVK von der Erholung der Finanzmärkte und ihrer soliden
Anlagestrategie. Während 2008 hohe Abschreibungen auf Kapitalanlagen
vorgenommen wurden, kam es 2009 zu Zuschreibungen in nennenswerter
Höhe. Die Kapitalanlagen wuchsen im vergangenen Geschäftsjahr um 4,6
Prozent auf erstmals über 12 Milliarden Euro.

Standard & Poor's verleiht der DEVK das Finanzstärke-Rating "A+"
(sehr gut)

Infolge der Finanzmarktkrise profitierte die DEVK von dem
Verlangen der Verbraucher, Geld besonders sicher anzulegen. Nicht
zuletzt aufgrund ihrer starken Eigenkapitalausstattung und ihrer
guten Kapitalanlagestrategie gilt die DEVK als solider und
leistungsstarker Partner. Das bestätigte u. a. die internationale
Rating-Agentur Standard & Poor's, die die Leistungs- und Finanzstärke
der Hauptunternehmen des DEVK-Schadenkonzerns untersuchte und ihr
dafür erneut die Note "A+" (sehr gut) verlieh. Ebenso bestand die
DEVK einen sogenannten Belastungstest der Lebensversicherer des
renommierten Analysehauses MORGEN & MORGEN. Dieser "simulierte
Stresstest" deckt auf, ob die Lebensversicherer auch bei einem
erneuten Crash der Finanzmärkte ihre finanziellen Verpflichtungen
erfüllen können. Der DEVK Lebensversicherungsverein und die DEVK
Allgemeine Lebensversicherungs-AG erzielen in diesem Belastungstest
das bestmögliche Ergebnis "ausgezeichnet". Auch die Rating-Agentur
Assekurata verlieh den beiden Lebensversicherern wiederholt das
Qualitätsurteil A+ für "sehr gut". All dies stützt die Marke DEVK,
die laut einer Studie von Reader's Digest 2009 den dritten Platz der
vertrauenswürdigsten Versicherer in Deutschland belegt.

Zweistelliges Wachstum in der Lebensversicherung

Die beiden DEVK-Lebensversicherer spürten wie die Branche die
steigende Zuversicht in die Leistungsfähigkeit deutscher
Lebensversicherer. In der Folge legte die DEVK im Neugeschäft bei
Einmalbeiträgen deutlich zu. Dass die Nachfrage nach Produkten mit
Einmalbeiträgen steigt, beobachtet die DEVK schon seit Jahren.
Kurzfristige Kapitalisierungsprodukte bietet die DEVK allerdings
bewusst nicht an.

Sehr erfreulich sind die Neuzugänge an Beiträgen von 269 Millionen
Euro: Das entspricht einer Steigerung um außerordentliche 59 Prozent
(Branche: 33 Prozent). Die laufenden Beiträge des Neugeschäfts gingen
um rund 10 Prozent zurück auf 51 Millionen Euro. Die Branche
verzeichnete sogar einen Rückgang um 15 Prozent. Die Einmalbeiträge
erhöhten sich um 105 Millionen Euro, das ist ein Plus von 94 Prozent
(Branche: 59 Prozent).

Die DEVK vermehrte ihren Lebensversicherungsbestand nach
Versicherungssumme um 3,6 Prozent auf 28,1 Milliarden Euro (Branche:
1,4 Prozent). Die Beitragseinnahmen legten 13,1 Prozent zu (Branche:
6,6 Prozent), auf 824 Millionen Euro. Zum Erfolg der
Lebensversicherer haben 2009 besonders die neu eingeführte
DEVK-Fondsrente beigetragen, die sich im ersten Jahr über 10.000 Mal
verkaufte. Zusätzlich erzielte der DEVK-Pensionsfonds mit einem
Beitragsvolumen von 64,8 Millionen Euro einen neuen Bestwert.

Die Beruhigung an den Finanzmärkten wirkte sich positiv auf die
Kapitalanlageergebnisse aus. Die DEVK erzielte für beide
Lebensversicherer zusammen eine Nettoverzinsung von 4,6 Prozent
(Branche: 4,2 Prozent) und zahlt ihren Kunden für 2010 einen
Ansammlungszins von 4,4 Prozent für Verträge des
DEVK-Lebensversicherungsvereins und 4,3 Prozent für solche der DEVK
Allgemeine Leben.

Nach Einnahmen und Ausgaben ergibt sich ein Gesamtüberschuss von
142 Millionen Euro. Davon wurden 94,4 Prozent bzw. 134 Millionen Euro
der Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) zugeführt, dem
Gewinntopf für die Versicherten. Der entsprechende Branchenwert
beträgt nur 90,2 Prozent. Insgesamt sind den DEVK-Versicherten im
abgelaufenen Geschäftsjahr rund 216 Millionen Euro zugeflossen. Diese
Summe setzt sich zusammen aus der Zuführung zur RfB, der
Direktgutschrift und den Zinsen auf angesammelte Überschussanteile.
DEVK-Schadenversicherung gewinnt weiter Marktanteile

2009 kam der DEVK wieder ihre erfolgreiche Positionierung als
preiswerter Serviceversicherer zugute. Die staatliche Abwrackprämie
löste eine Zulassungswelle aus, die die Nachfrage nach
Kfz-Versicherungen sprunghaft ansteigen ließ. Der im März 2009
eingeführte Neuwagentarif unterstützte diesen Trend. Für
Neuwagenbesitzer attraktiv war wohl vor allem die auf bis zu 24
Monate verlängerte Neupreisentschädigung der DEVK. Ein wichtiger
Schwerpunkt lag 2009 darauf, das Stornorisiko zu senken - gerade bei
den stark wechselanfälligen Kfz-Einvertragskunden. Dafür wurden
einerseits der persönliche Service verbessert, andererseits neue
Produkte erfolgreich eingeführt wie der Haus- und
Wohnungsschutzbrief, der zahlreiche Assistance-Leistungen umfasst.

Im direkten Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft lagen die
Brutto-Beitragseinnahmen mit 1,275 Milliarden Euro gut 3 Prozent über
dem Vorjahreswert, während sie branchenweit stagnierten. Die
Brutto-Beitragseinnahmen für die Kfz-Versicherung stiegen sogar um
2,3 Prozent (Branche: - 1,5 Prozent). Aus dem Kfz-Wechselgeschäft
ging die DEVK mit einem positiven Saldo hervor und lag damit in etwa
auf Vorjahresniveau. Weniger erfreulich stellt sich dagegen die
Wirtschaftlichkeit der Kfz-Sparte dar. Die Combined Ratio stieg auf
rund 107 Prozent (Branche: 103 Prozent). Erste Maßnahmen, die Kosten-
und Ertragssituation in den Griff zu bekommen, tragen bereits
Früchte.

Außerordentlich erfreuliche Ergebnisse erzielte die
DEVK-Rechtsschutzversicherung. Dank des guten Neugeschäfts konnte sie
ihre Beiträge um 3,5 Prozent auf 99 Millionen Euro steigern (Branche:
0,0 Prozent).

Wegen gestiegener Ausgaben für Versicherungsfälle und für den
Versicherungsbetrieb erhöhten sich die versicherungstechnischen
Aufwendungen. In der Folge sank das versicherungstechnische Ergebnis
des Schadenkonzerns in der Schaden-/Unfallversicherung auf 11
Millionen Euro. In der nichtversicherungstechnischen Rechnung konnte
der DEVK-Schadenkonzern sein Vorjahresergebnis leicht verbessern.

Das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit beträgt 149 Millionen
Euro - ein Betrag, der zugleich einer Eigenkapitalrendite von 13
Prozent entspricht. Nach Steuern verblieb ein nach wie vor auf hohem
Niveau liegender Jahresüberschuss von 96 Millionen Euro.

Ausblick 2010 - Prozessoptimierung für besseren Kundenservice

Von der Solidität des Unternehmens mit hohen Sicherheitsreserven
profitieren natürlich auch die Mitglieder und Kunden. Das günstige
Tarifniveau und der flächendeckende Service tragen ebenfalls dazu
bei. Um in einem nahezu gesättigten Marktumfeld weiter wachsen zu
können, ist es wichtig, die Wirtschaftlichkeit im Auge zu behalten.
Es wurden zahlreiche Initiativen gestartet und weitere werden folgen
- damit der langfristige Erfolg gesichert werden kann.

Ein wichtiger Schritt war 2009 die Zusammenlegung der Kfz- und
Sachsparten zu einer Serviceeinheit in den Kunden Kompetenz Centern
der 19 Regionaldirektionen. Aktuell kommen die Prozesse der DEVK auf
den Prüfstand. Innerhalb der letzten eineinhalb Jahre wurde in der
Finanzbuchhaltung und im Kundenin-/exkasso die Software SAP
eingeführt. Gleichzeitig wurde der gesamte IT-Bereich im laufenden
Betrieb neu organisiert.

Weiterer strategischer Faktor ist nach wie vor der
Außendienstausbau. Das neue Agenturmodell, das 2009 eingeführt wurde,
hat die Attraktivität der DEVK für neue Vertriebspartner nachweislich
erhöht. Die Fluktuation hat sich seitdem deutlich reduziert und viele
neue Vertriebspartner konnten gewonnen werden. Mit dem zum
Jahresbeginn eingeführten Vertriebsweg Direktvertrieb geht die DEVK
einen neuen Weg: Neukunden, die über die Kanäle Telefon, Internet und
Post zur DEVK kommen, werden den Vertriebspartnern regional
zugeordnet. 2011 wird die Struktur der Außendienstführungskräfte
optimiert, um die Unterstützung der Vertriebspartner weiter zu
verbessern.

Produktseitig hält die DEVK an der erfolgreichen Strategie der
Vorjahre fest. In der Lebensversicherung liegt der Fokus auf der
betrieblichen Altersversorgung und der Riester-Versicherung. Als
Spezialist für Krankenzusatzversicherungen erwartet die DEVK eine
weiter steigende Nachfrage nach Vorsorgetarifen im
Gesundheitsbereich. In der wichtigen Kfz-Sparte wird die DEVK den
Preiskampf nicht weiter forcieren. Als Niedrigpreisversicherer kann
sich das Unternehmen jedoch dem Branchendruck nicht entziehen, sollte
dieser stärker werden. Zwar macht sich auch bei der DEVK der Rückgang
an Neuzulassungen gegenüber dem Jahr der Abwrackprämie bemerkbar,
aber mit der Fokussierung auf die Gebrauchtwagenkäufer entwickelt
sich das Kfz-Geschäft sehr erfreulich. Speziell für diese Zielgruppe
gibt es seit Februar einen neuen Kfz-Tarif, der u. a. eine
Kaufpreisentschädigung für gebrauchte Pkw in der Kaskoversicherung
vorsieht.

Geschäftsprognose 2010

Im laufenden Jahr erwartet die DEVK aufgrund des weiterhin
positiven Bestandswachstums einen Beitragszuwachs in der
Kfz-Versicherung. Insgesamt wird geschätzt, dass die
Schaden-/Unfallversicherung einen Beitragszuwachs von über 3 Prozent
erreichen wird. In der Lebensversicherung lässt der momentane
Geschäftsverlauf den Schluss zu, dass nicht so hohe Einmalbeiträge
erzielt werden wie 2009, sodass die Beitragseinnahmen niedriger
ausfallen werden als im Vorjahr. Für die Rechtsschutz- und die
Krankenversicherung geht die DEVK erneut von einem
überdurchschnittlichen Beitragswachstum aus.

Den DEVK Versicherungen vertrauen bundesweit rund 4 Millionen Kunden
mit 12,9 Millionen Risiken in allen Versicherungssparten. Dass sie
besonders treue Kunden sind, hängt nicht zuletzt von der persönlichen
Nähe ab: 1.250 Geschäftsstellen, rund 2.200 hauptberufliche
Vertriebspartner und über 3.600 nebenberufliche Vermittler sprechen
für sich. Langjähriger Kooperations- und Vertriebspartner sind zudem
die Sparda-Banken. Nach der Anzahl der Verträge ist die DEVK
Deutschlands viertgrößter Hausrat-, fünftgrößter Pkw- und
sechstgrößter Haftpflichtversicherer.

Originaltext: DEVK Versicherungen
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