Immobilienkauf im Zinstief: So erkennen Darlehensnehmer den passenden Kredit

Mannheim (ots) - Bei gleicher Monatsrate gibt es heute 70.000 Euro
mehr Kreditsumme als im Jahr 2008 / Achtung bei Tilgung, Belastung
und Zinsbindung

Das Zinstief bei Immobilienkrediten hält an. Nachdem die
Konditionen im August auf ein 50-Jahres-Tief gefallen sind, können
Immobilienkäufer seit Wochen so günstig wie noch nie in der
Geschichte der Bundesrepublik einen Hypothekenkredit aufnehmen. Der
Baugeldvermittler HypothekenDiscount warnt jedoch davor, allein auf
den Zinssatz zu schauen. 3 Tipps für den passenden Kredit.

Kreditbelastung muss zum Gehalt passen: Die 5-Zimmer-Altbauwohung
in absoluter Bestlage. Das Loft. Das Eigenheim mit Pool. Bevor sich
Kreditnehmer nach ihrer Traumimmobilie umsehen, sollten sie einen
ehrlichen Kassensturz machen - und ermitteln, wie viel Geld sie bei
einer Kreditaufnahme für den Schuldendienst aufbringen können. Die
Regel: Insgesamt sollte die monatliche Belastung, die sich aus dem
Hypothekenkredit ergibt, 40 Prozent des gesamten Nettoeinkommens
nicht übersteigen. Durch das Zinstief erhalten Kreditnehmer so viel
Geld wie nie. Aktuell gibt es für eine Monatsrate von 1.000 Euro rund
240.000 Euro Darlehen (zehn Jahre Zinsbindung, zwei Prozent
Anfangstilgung). Vor zwei Jahren gab es für die gleiche Monatsrate
nur 170.000 Euro Kredit. Kai Oppel vom Baugeldvermittler
HypothekenDiscount: "Darlehensnehmer sollten sich für eine Immobilie
entscheiden, deren Größe zum Einkommen passt. Das geringe Zinsniveau
sollte nicht in erster Linie genutzt werden, um die Darlehenssumme zu
maximieren. Besser ist es, die Zinsersparnis in eine hohe Tilgung zu
investieren." Dann hat die Altbauwohnung zwar vielleicht zehn
Quadratmeter weniger - dafür ist der Kreditnehmer aber schneller
schuldenfrei und hat mehr finanziellen Spielraum.

Zinsbindung muss zum Sicherheitsbedürfnis passen: Ein Darlehen mit
fünfjähriger Zinsbindung kostet aktuell knapp über zwei Prozent. Doch
Vorsicht: Der verlockende Zinssatz kann nach fünf Jahren zu einem
bösen Erwachen führen - wenn im Jahr 2015 für die hohe Restschuld
eine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden muss. Bei einem
200.000-Euro-Darlehen beträgt die Restschuld in fünf Jahren noch rund
178.000 Euro - bei einer angenommenen Anfangstilgung von zwei
Prozent. Liegen die Zinsen 2015 nur zwei Prozent höher als heute,
würde sich die Monatsrate von 690 Euro auf 988 Euro erhöhen.
HypothekenDiscount rät nur bei geringen Kreditsummen und sehr guter
Bonität zu kurzen Zinsbindungen. Wer auf Nummer sicher gehen möchte,
was besonders bei geringem Eigenkapitaleinsatz ratsam ist, der sollte
sich für eine Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren entscheiden. Durch
das Zinstief liegen die Konditionen auch hier unter vier Prozent -
und sind damit historisch günstig. Erstmals gibt es laut
HypothekenDiscount seit diesem Jahr auch eine so genannte
Sorglos-Hypothek. Mit der kann der extrem niedrige Zinssatz für die
gesamte Darlehenslaufzeit von bis zu 40 Jahren festgeschrieben
werden. Auf diese Weise gibt es trotz niedriger Tilgungsleistung kein
Anschlussfinanzierungsrisiko.

Anfangstilgung deutlich erhöhen: 46 Jahre und 6 Monate. So lange
dauert das Abbezahlen eines Kredites, wenn im jetzigen Zinstief eine
Anfangstilgung von einem Prozent gewählt wird. Daher sollten
Darlehensnehmer unbedingt eine Anfangstilgung von mindestens zwei
Prozent wählen, besser sind jedoch drei oder vier Prozent. So kann
die Gesamtlaufzeit des Darlehens auf etwa 20 bis 30 Jahre gedrückt
werden, was Zinskosten spart.

Originaltext: HypothekenDiscount
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