Der Dr. Klein Allfinanz-Service: Unabhängige Informationen zu den Themen Baufinanzierung, Kredit, Versicherung, Geldanlage

Lübeck (ots) - Die Dr. Klein & Co. AG, einer der erfolgreichsten
unabhängigen Allfinanzdienstleister (Finanzierungen, Versicherungen
und Geldanlagen) in Deutschland, bietet allen Medien alle zwei Wochen
- und zu besonderen Anlässen - einen Allfinanz-Service. Darin werden
zwei Themen aus den Bereichen Baufinanzierung, Kredit, Versicherung
und Geldanlage behandelt. Der Abdruck ist honorarfrei. Um
Quellenangabe wird gebeten.

Heute:

Thema 1: Wie sich Bauherren eine günstige Anschlussfinanzierung
sichern

Die Nachricht geht durch die Medien: Die Zinsen steigen wieder,
das Ende des historisch niedrigen Zinsniveaus ist erreicht. Wie
Bauherren sich weiterhin günstige Finanzierungen, speziell
Anschlussfinanzierungen, sichern, erfahren Sie von Dr. Klein:

Im Normalfall sind langfristige Kredite teurer als kurzfristige.
Man spricht von einer steigenden Zinsstrukturkurve. Gegenwärtig
befinden wir uns jedoch in einer Zeit einer flachen
Zinsstrukturkurve, was bedeutet, dass kurzfristige und langfristige
Darlehen zu fast gleichen Zinssätzen vergeben werden. Die Vorteile
für die Darlehensnehmer in Zeiten von flachen Zinsstrukturkurven
liegen darin, dass eine Baufinanzierung mit einer Zinsbindung von
beispielsweise 15 Jahren einen kaum höheren Zins hat als eine
Finanzierung mit einer 10-jährigen Zinsbindung. Daher empfiehlt Dr.
Klein, bei Baufinanzierungen eine möglichst lange Zinsbindung von 15
oder 20 Jahren zu wählen. Der Zins ist kaum teurer als bei einer
kürzeren Laufzeit und der Kunde hat so die Sicherheit, lange von dem
niedrigen Zinsniveau zu profitieren. Ratsam ist es, in solchen Zeiten
auf Schnelltilgerprodukte zurückzugreifen und mit einer Tilgung von 2
Prozent das Darlehen innerhalb einer relativ kurzen Zeitspanne
zurückzuführen. Entscheidet sich ein Kunde gegen den höheren
Tilgungssatz von 2 Prozent, so kann er alternativ eine Tilgung von 1
Prozent mit einer Sondertilgungsoption von 5 Prozent wählen. Bei
dieser Tilgungsart bleiben die Raten niedrig, doch über die
Sondertilgungsoption bietet sich trotzdem die Möglichkeit einer
schnelleren Rückführung des Darlehens.

Wer im aktuellen Zinsumfeld ein Baudarlehen aufnimmt, sollte sich
also auf eine längere Zinsbindung als die einst üblichen zehn Jahre
festlegen. Denn noch immer sind die Konditionen für langfristige
Darlehen günstig, und es fällt nur ein sehr geringer Aufschlag an.
Neben den günstigen Konditionen und der gesetzlichen Regelung, die
gemäß § 489 BGB unter gewissen Voraussetzungen eine Kündbarkeit nach
zehnjähriger Bindung ermöglicht, ohne dass
Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, spricht vor allem für eine
längere Bindung, dass die Zinsen in den kommenden Jahren
wahrscheinlich steigen werden.

Wer in den nächsten 60 Monaten eine Anschlussfinanzierung
benötigt, kann die derzeitige Zinssituation ebenfalls für sich
nutzen. So sichert ein Forward-Darlehen schon heute den aktuellen
Zins für die zukünftige Anschlussfinanzierung. Auch hier ist die
derzeitige flache Zinsstrukturkurve von Vorteil für den
Immobilienbesitzer, denn gerade in Zeiten flacher Zinsstrukturkurven
sind die Zinsaufschläge für dieses Produkt sehr niedrig. Die
Begründung dafür liegt darin, dass in Zeiten einer normalen
Zinsstrukturkurve die Bank einen recht geringen Zinssatz für die
kurzfristige Anlage des Kapitals, das dem Kunden nach maximal 60
Monaten als Darlehen zur Verfügung gestellt wird, am Finanzmarkt
erhält. Die Differenz zwischen dem Kundenzins und diesem niedrigeren
Wiederanlagesatz wird mittels des Forwardaufschlags an den Kunden
weitergegeben. Aktuell jedoch besteht nur ein sehr geringer Abstand
zwischen diesen beiden Zinssätzen. Daraus resultiert, dass derzeit
die Forwardgebühren deutlich niedriger sind als in normalen
Zinsphasen.

Wer also in den nächsten 60 Monaten eine Prolongation benötigt,
sollte die derzeit flache Zinsstruktur zu seinem Vorteil nutzen. Ein
besonderes Angebot dafür hält Dr. Klein bereit: Ein Forward-Darlehen
- komplett ohne Aufschläge (maximal 36 Monate im Voraus). Wer sich
bis zum 31.05.07 entscheidet, kann so mehrere Tausend Euro sparen.
Weitere Informationen gibt es unter:
http://www.drklein.de/jetzt-zinsen-sichern.html

Thema 2: Ratenkredite: Vorsicht bei der Restschuldversicherung!

Der Ratenkredit ist eines der meistgenutzten Instrumente bei
Kredit & Finanzierung deutschen Haushalten. Ob das neue Auto, ein
Flachbildschirm oder auch die erste Babyausstattung: Der Ratenkredit
bietet die schnelle und günstige Lösung. Was Sie beim Abschluss
berücksichtigen sollten, sagt Ihnen Dr. Klein.

Ein Ratenkredit besteht aus einer Summe, die über einen
festgelegten Zeitraum verliehen und in Raten plus Zinsen
zurückgezahlt wird. Ein Ratenkredit ist innerhalb von zwei Wochen
nach Abschluss widerrufbar und kann nach sechs Monaten Laufzeit auch
direkt zurückgezahlt werden. Ratenkredite erfreuen sich einer großen
Beliebtheit, da sie meist unkompliziert und schnell abschließbar sind
und der Zinssatz, im Gegensatz zum Dispozins, eher niedrig ist.

Wer kann einen Ratenkredit abschließen? Die Voraussetzungen, um
einen Ratenkredit abschließen zu können, sind nicht sehr hoch.
Vorbedingung ist, dass Sie volljährig sind. Dann brauchen Sie eine
Legitimation Ihrer Identität (Personalausweis) oder, sofern Sie die
deutsche Staatsbürgerschaft nicht besitzen, eine gültige Aufenthalts-
und Arbeitserlaubnis. Damit haben Sie schon einen Großteil der
Bedingungen erfüllt.

Allerdings gewähren Banken vorrangig Personen in einem
unbefristeten Arbeitsverhältnis einen Kredit, da in diesem Fall die
Rückzahlung gewährleistet ist. Wenn Sie einen Ratenkredit abschließen
wollen, möchte die Bank von Ihnen einen Überblick über Ihre
Einkommenssituation und Ihre regelmäßigen Verpflichtungen.
Übersteigen die anfallenden Raten Ihre Möglichkeiten nicht und Sie
haben keinen negativen Schufa-Eintrag, steht einem Kredit
grundsätzlich nichts mehr im Wege.

Wie teuer ist ein Ratenkredit? Die Kosten für einen Ratenkredit
können sich unterschiedlich zusammensetzen, da die Kreditgeber
verschiedene Angebote für Sie bereithalten. Grundsätzlich fällt immer
ein Zins an, der auf die zurückzuzahlende Summe, abhängig von der
Laufzeit, aufgeschlagen wird. Bearbeitungsgebühren kommen oft hinzu,
in manchen Fällen wird auch eine Restschuldversicherung mit
angeboten.

Sind Restschuldversicherungen sinnvoll?

Grundsätzlich ist es sinnvoll, die Rückzahlung eines Kredites
abzusichern. Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, sei es
durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit, kommen ansonsten auf
ihn, seine Bürgen oder Erben unerwartete Schulden zu. Allerdings ist
es weniger empfehlenswert, eine Restschuldversicherung bei dem
Kreditgeber abzuschließen, da hier oftmals nur ein einziges Produkt
angeboten wird und es somit nicht möglich ist, die günstigste
Versicherung zu wählen. Leider machen einige Kreditgeber einen
gleichzeitigen Abschluss einer Restschuldversicherung zur
Vorbedingung für die Kreditvergabe, ein bedenkliches Mittel, da in
diesem Fall die Kosten für die Versicherung in den effektiven
Jahreszins eingerechnet werden müssten. Kosten, die diesen Zinssatz
oft erheblich in die Höhe treiben, denn Restschuldversicherungen
können den Gesamtbetrag um mehrere Tausend Euro anheben. Wer seinen
Kredit absichern möchte, kann dies einfach tun: durch Abschluss einer
Risikolebensversicherung und/oder einer
Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

Quelle: Der Dr. Klein Allfinanz-Service

Hintergrundinformation:

Dr. Klein ist einer der erfolgreichsten unabhängigen
Allfinanzdienstleister (Finanzierungen, Versicherungen und
Geldanlagen) in Deutschland. Seit Gründung des Unternehmens 1954
versteht sich Dr. Klein als Partner für die Finanzen seiner Kunden.
Wer die passende Finanzierung für seine Immobilie oder sein Auto
sucht, eine günstige Versicherung oder eine lukrative Geldanlage, ist
bei Dr. Klein richtig. Durch seine führende Marktstellung bietet das
Unternehmen exklusive und einzigartige Konditionen an. Dabei arbeitet
Dr. Klein ausschließlich mit namhaften Kredit- und
Versicherungsunternehmen zusammen, die dem Unternehmen einmalige
Sonderkonditionen zur Verfügung stellen, von denen der Kunde
profitiert.

Besonders stolz ist Dr. Klein auf seine traditionell starke
Positionierung als bedeutender Dienstleister der Wohnungswirtschaft.
In jahrzehntelanger Zusammenarbeit wurden gemeinsam mit den
Wohnungsunternehmen in Deutschland Werte geschaffen und erhalten.

Originaltext: Dr. Klein & Co. Aktiengesellschaft
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Pressekontakt:
Volker Bitzer
Leiter Unternehmenskommunikation

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