AXA Vorsorgelösung "TwinsStar" jetzt auch als Riester-Rente

Köln (ots) -

Vorsorgelösung TwinStar erfolgreich im Markt positioniert

Im April 2006 führte AXA ihre neuartige Vorsorgelösung TwinStar
ein. Bis heute wurden von dem für den deutschen Markt völlig neuen
Produktkonzept bereits rund 40.000 Policen mit einer Bewertungssumme
von 1,5 Milliarden Euro verkauft. TwinStar erreicht damit einen
Anteil am Gesamtmarkt für Fondspolicen von 8,3 Prozent. Die
durchschnittliche Versicherungssumme eines TwinStar-Vertrages liegt
bei rund 30.000 Euro.

"Die Zahlen belegen, dass wir mit unserer sicheren und zugleich
renditestarken Altersvorsorge TwinStar eine Angebotslücke schließen",
betont Dr. Heinz-Peter Roß, verantwortlich für das Ressort Vorsorge
im AXA Vorstand. Eingeführt hatte AXA das Produkt als Lösung des
Rendite-Garantie-Dilemmas. Der Kunde muss sich nicht mehr entscheiden
zwischen hohen Sicherheiten auf der einen und hohen Renditechancen
auf der anderen Seite. "Mit TwinStar erhält der Kunde eine optimale
Kombination aus Garantie und Rendite", so Dr. Roß, "wir bieten
unverändert eine der höchsten garantierten Renten, die einer
durchschnittlichen Verzinsung von mindestens 3 Prozent entspricht -
und das auch nach der Absenkung des gesetzlichen Garantiezinses auf
2,25 Prozent. Und dank der Möglichkeit, bis zu 100 Prozent in Aktien
zu investieren, sind darüber hinaus erheblich höhere Renditen
möglich."

TwinStar - Erfolgsmodell der AXA Gruppe

Modell für den TwinStar war der Versorgungsplan "Accumulator", den
die AXA Tochter AXA Financial 1997 in den USA eingeführt hat. Heute
basieren bereits rund 80 Prozent aller von AXA Financial verkauften
Rentenprodukte auf diesem Konzept und erreichen mittlerweile zehn
Prozent Marktanteil am gesamten amerikanischen Rentenmarkt. Nach den
USA hat zunächst Deutschland das TwinStar-System - adaptiert an die
Anforderungen des deutschen Marktes - eingeführt. Auch auf den AXA
Märkten Spanien, Frankreich und Japan sind vergleichbare Produkte
bereits am Start. Folgen sollen Belgien, Italien und Hong Kong. Alle
Ländergesellschaften der AXA Gruppe nutzen für das Management der
Garantien die eigens gegründete, zentrale Plattform AXA Life Europe
in Irland, wo Kapitalanlageexperten von AXA für das
TwinStar-Garantiemanagement verantwortlich zeichnen.

Innovatives Garantiemanagement

Anstelle eines Deckungsstocks nutzen die Anlageexperten der AXA
Gruppe moderne Kapitalmarktinstrumente zur Absicherung der Depots und
verbinden dabei das Know-how einer Bank mit den Erfahrungen eines
Lebensversicherers. Banken bieten tendenziell kurzfristige Garantien,
kalkulieren auf Basis der aktuellen Kapitalmarktsituation und nutzen
die gesamte Palette von Kapitalmarktinstrumenten. Versicherer bieten
langfristige Garantien und kennen sich mit biometrischen Risiken und
Kundenverhalten aus. Das TwinStar-System verbindet beides und
ermöglicht deutlich attraktivere Renditechancen als Produkte, die bei
der Garantieabsicherung auf einen hohen Anteil festverzinslicher
Papiere mit entsprechend geringeren Renditemöglichkeiten angewiesen
sind.

Niedrige Garantieprämien - höhere Renditepotenziale

Für die Garantie zahlt der Kunde bei TwinStar-Verträgen mit
laufenden Beiträgen je nach Laufzeit eine Prämie von 0,75 bis 1,05
Prozentpunkten der Rendite. Bei Einmalbeiträgen liegen diese Prämien
je nach Laufzeit bei 1,10 - 1,75 Prozentpunkten. Beide Positionen
werden im Vertrag explizit und transparent ausgewiesen und sind in
den Hochrechnungen, die der Kunde erhält, bereits einkalkuliert.
Insgesamt sind sie - im Vergleich zu sonstigen Garantiekosten - für
den Kunden günstiger. Denn auch bei konventionellen
Rentenversicherungen beispielsweise erkauft sich der Kunde die fest
zugesagte Rentenleistung mit einer geringeren Renditeerwartung, da
der Deckungsstock gemäß gesetzlicher Vorgaben maximal zu 35 Prozent
in Aktien investieren darf. Tatsächlich liegt die Aktienquote der
Lebensversicherer jedoch laut Gesamtverband der deutschen
Versicherungswirtschaft durchschnittlich bei nur circa 10 Prozent.
TwinStar ermöglicht hingegen in der Variante Invest eine Aktienquote
von bis zu 100 Prozent und damit deutlich höhere
Renditemöglichkeiten: Erwartet man beispielsweise bei Aktien eine
Wertentwicklung von 8 Prozent, ergäbe sich bei TwinStar nach Abzug
der Garantiekosten eine Rendite in Höhe von rund 6,3 Prozent. Im
konventionellen Deckungsstock wird zur Zeit je nach Versicherer eine
durchschnittliche Rendite von 4 bis 6 Prozent erwirtschaftet.

Varianten für Sicherheitsbewusste und Renditeorientierte

Bei der Vorsorgevariante TwinStar Klassik steht mit einer der
höchsten Garantierenten im Markt der Sicherheitsaspekt eindeutig im
Vordergrund. Die garantierte Rentenleistung sichert AXA dem Kunden
bereits zu Vertragsbeginn fest zu. Darüber hinaus bietet ein von AXA
Anlageexperten gemanagtes Depot höhere Renditechancen. Noch
chancenreicher ist die Variante Invest. Hier können Kunden bis zu 100
Prozent ihrer Anlagebeträge in Aktienfonds investieren und so ihre
mögliche Rendite weiter steigern. Der Kunde steuert seine Fondsanlage
selbst und kann dazu zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds
namhafter Kapitalgesellschaften wählen. Gleichzeitig ist bei TwinStar
Invest eine Rente garantiert, die einer mindestens dreiprozentigen
Verzinsung des Anlagebetrages entspricht.

TwinStar Premium schließlich ist die Variante für Einmalanleger,
eine sofortbeginnende Rente mit Kapitaloption. Dank einer reduzierten
Besteuerung ist sie auch für Kapitalanleger interessant.

Neu in der TwinStar-Familie: Die TwinStar Riester-Rente

In Deutschland bietet AXA den TwinStar seit Ende April dieses
Jahres zusätzlich als Riester-Rente an. Auch hier gibt es zwei
unterschiedliche Varianten. Die TwinStar Riester-Rente "Klassik" mit
einer der höchsten garantierten Renten für Kunden mit einem hohen
Sicherheitsbedürfnis und die TwinStar Riester-Rente "Invest" für
Kunden, die auf überdurchschnittliche Renditechancen setzen.

TwinStar Riester-Rente "Klassik": Eine der höchsten Garantierenten
riestern

Vorsorgelösung "TwinStar" jetzt auch als Riester-Rente am Start -
TwinStar Riester-Rente "Klassik" mit einer der höchsten
Garantierenten und zusätzlichen Renditechancen

Ihr 2006 eingeführtes Erfolgsmodell TwinStar bietet AXA seit Ende
April nun auch als Riester-Rente an. Für die verschiedenen
Kundenpräferenzen gibt es das Produkt in zwei unterschiedlichen
Varianten: TwinStar Riester-Rente "Klassik" für Kunden, die eine
möglichst sichere Altersvorsorge wünschen und "Invest" für Kunden mit
dem Wunsch nach Renditeoptimierung. Beiden bescheinigte die
renommierte Rating-Agentur Franke & Bornberg bereits vor
Verkaufsstart mit der Bestnote "FFF" eine hervorragende
Produktqualität.

TwinStar Riester-Rente "Klassik" - eine der höchsten lebenslangen
Garantien

Die Variante "Klassik" bietet eine der derzeit höchsten,
lebenslang garantierten Riester-Renten im Markt; ihre Höhe entspricht
einer mindestens 3prozentigen Garantieverzinsung. Damit liegt sie
deutlich über dem gesetzlich vorgeschriebenen Garantiezins für
konventionelle Rentenversicherungen von aktuell 2,25 Prozent.
Gleichzeitig eröffnet sie über ein von AXA Experten gemanagtes Depot
die Chance auf eine attraktive Gesamtrendite. "Für Kunden, die bei
ihrer Riester-Vorsorge im Wesentlichen auf Sicherheit setzen, aber
nicht auf Renditechancen verzichten möchten," so Dr. Heinz-Peter Roß,
im AXA Vorstand zuständig für das Ressort Vorsorge, "ist sie eine der
besten, wenn nicht die derzeit beste Option im Markt."

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Kombination von
Garantie und Rendite

Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen
Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente
abgebildet. Damit sinken die Garantieprämien für den Kunden deutlich.
Auch ist die über das TwinStar-Garantiemanagement erzielte
Garantieleistung nicht betroffen von Absenkungen des gesetzlichen
Rechnungszinses.

Flexible Produktbausteine

Gleich mehrfach beweist die TwinStar Riester-Rente ihre
Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die
Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter
aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er sich entscheiden,
wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach
angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte
Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines
Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis
zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu
lassen, ohne dass erhaltene Zulagen oder Steuervorteile zurückgezahlt
werden müssen. Ebenfalls kann Versicherungsschutz für den Fall der
Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde
wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die
Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte
Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben
aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

TwinStar Riester-Rente "Invest":
Riestern mit überdurchschnittlicher Renditechance

Vorsorgelösung "TwinStar" jetzt auch als Riester-Rente -
Renditestarke TwinStar Riester-Rente Invest mit bis zu 100 Prozent
Aktienquote - individuelle Fondsauswahl durch den Kunden -
flexibler Fonds-Wechsel während der gesamten Laufzeit

Mit zwei Varianten einer neuen Riester-Rente nach dem
Erfolgsmodell ihres 2006 eingeführten TwinStar ist AXA seit Ende
April auf dem deutschen Markt. Die Variante "Klassik" wendet sich an
Kunden, für die die Sicherheit ihrer Altersvorsorge im Fokus steht.
Die Variante TwinStar Riester-Rente "Invest" wurde für Kunden mit
eindeutiger Renditepräferenz entwickelt. Beide erhielten bereits vor
Verkaufsstart die Bestnote "FFF" der renommierten Rating-Agentur
Franke & Bornberg.

TwinStar Riester-Rente "Invest" - überdurchschnittliche
Renditechancen durch Spitzenfonds und hohe Aktienquote

Die Variante "Invest" der TwinStar Riester-Rente ist klar auf
Optimierung der Renditechancen ausgerichtet. Zum einen hat der Kunde
hier aufgrund des TwinStar-Systems die Möglichkeit, dauerhaft bis zu
100 Prozent in Aktien zu investieren. Diese überdurchschnittlich hohe
Aktienquote erreicht zur Zeit keine vergleichbare Anlage über einen
ähnlich langen Zeitraum. Zudem kann der Kunde seinen Anlagemix aus
Publikumsfonds mit jederzeit nachvollziehbarer Performance selbst
gestalten und während der Laufzeit flexibel wechseln. "Mit diesen
beiden Hebeln kann ein Riester-Sparer die Performance seiner Anlage
kontinuierlich optimieren und so ein Maximum an Rendite erzielen,"
erläutert Dr. Heinz-Peter Roß, der im AXA Vorstand das Ressort
Vorsorge verantwortet. Die Renditeausrichtung der TwinStar
Riester-Rente Invest wird dadurch unterstrichen, dass AXA bei dieser
Variante eine Garantieleistung in Höhe der gesetzlichen
Bruttobeitragsgarantie bietet.

Bei der Fondsanlage hat der Kunde die Wahl zwischen fünf Dachfonds
und acht Einzelfonds renommierter Investmentgesellschaften.
Flexibilität bietet die Möglichkeit, die Fondsanlage zu variieren. So
kann er entweder das gesamte Guthaben in einen oder mehrere andere
Einzelfonds umschichten. Einmal pro Jahr ist dieser Wechsel
kostenlos, möglich ist er monatlich. Ebenfalls monatlich kann der
Kunde die Anlage seiner Beiträge - kostenneutral - neu aufteilen.

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste
Garantie-Rendite-Kombination

Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen
Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente
abgebildet. Damit sind erstklassige Performancechancen in Kombination
mit sicheren und günstigen Garantien möglich.

Flexible Produktbausteine

Während und auch am Ende der Vertragslaufzeit beweist die TwinStar
Riester-Rente Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde
grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche
Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er
entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er
sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die
vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt
die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die
Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer
Summe auszahlen zu lassen. Zulagen- und Steuervorteile bleiben dabei
erhalten. Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit kann
ebenfalls abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde
wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die
Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte
Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben
aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

Informationen auch unter www.axa.de/presse

Originaltext: AXA Konzern AG
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