Zinsen

Meise · Gast

Boah ich krieg jetz so wenig Zinsen auf mein Geld, lohnt sich gar nimmer. Hab 5000,--€ angelegt und krieg nur 2,5 % dafür. Hab mich total geärgert. Das is ja gar nix. Was soll ich nu machen?

lyseduese

@ Meise: Wie hast du denn dein Geld angelegt? 2,5 % ist ja unter jedem Tagesgeldzinssatz, von Festgeld ganz zu schweigen..ich bekomme schln 5,3 % auf emine 5000;-)

Zu dem Zinsenproblem: Ihr errechnet ja die Zinsen praktisch unterjährig wenn ihr mit den halben Jahren rechnet, also müsst ihr auch den angepassten Zinssatz verwenden: 12. Wurzel aus 1.05 teilen, dann hat man 1,0040741237..., mit denen man (monatlich) rechnet statt 1,05

bimmt das Beispielsweise hoch 6 und addiert dann jeweils die Beträge, kommt es(mit rundungsfehlern) schon recht nah dran.
Alternativ zur Vernschaulichung kann man auch einfach 100 * 1,00407237...^12 rechnen und damit sehen, dass, wenn die zinsen auf den Monat umgrechnet werden, trotzdem wieder 105 € rauskommen (rundungsfehler je nach Taschenrechner;-) )

Merke also: Wenn die Zinsen unterjährig betrachtet werden, so ist der angepasste bzw, konforme Zinssatz zu verwenden ( Je anchdem on sparen oder Tilgung), da mit diesem der monatl. Zinseszinseffekt angepasst wird.

Renovatio

Die Frage ist einfach ob unterjährig Zinsen gezahlt werden und es somit überhaupt zu einem Zinsenszinseffekt kommen kann?! Wenn zum Jahresultimo gezahlt wird hat man keinen Zinseszinseffekt.

Und zum Thema 2,5% so sind das aber hallo markgerechte Zinsen. Nur weil eine Comdirect 4% p.a. zahlt oder andere Institute 4,5% oder noch mehr heisst das ja nicht, dass dies der Marktzins ist. Vlt. für einen Verbraucher aber der muss im Gegensatz zu uns nicht wissen wie sich ein Zinsniveau bildet. Warum sollten Banken ihnen zur Verfügung gestellte Kredite (was ja TG ist) mit hohen Zinsen vergüten wenn sie sich über die EZB im kurzfristigen Bereich mit 3% refinanzieren können? Durch die staatlichen Garantien ist auch der Interbankenhandel wieder runtergekommen. Institute können diese hohen Sätze nur dank Zahlungen per Jahresultimo (da kein Zinsenszins) und durch hohe Creditspreads erlauben. Eine UBS hat irgendwas um die 245 BP eine Deutsche Bank m.W. auch im 150er BP Bereich.
Aber den Leuten muss klar werden, dass Zinsen im Termingeldbereich jenseits der 4% für 12 Monate passé sind, diese Zeiten hatten wir aber wir hatten auch noch Refinanzierungszinsen jenseits der 4% dieses Jahr. Der Markt gibt derzeit einfach nicht mehr her.

lyseduese

Renovatio

Ja die Zinsen werden doch idR erst zum Jahresultimo gezahlt und wenn du innerhalb des Jahres bei einem Tagesgeldkonto den Saldo veränderst wird eine entsprechende Saldenabgrenzung vorgenommen und die Zinstage für den jew. Saldo berechnet. Verstehe ich irgendwie nicht?! Very Happy

Wenn unterjährig eine Zinszahlung erfolgt wird diese natürlich mitverzinst ansonsten nicht. Das kommt auf die Bank drauf an. Bei der commerzbank (Topzins Konto, Tagesgeld, ab 5.000 EUR 3,5% ab 50.000 EUR 3,75%) haben wir Zahlungen zum Jahresultimo sprich kein Zinsenszinseffekt und daher muss der Anlagebetrag aus deiner eigenen Kohle kommen. Ist ja im Prinzip wie beim Sparbuch nur bei höherer Verzinsung (es sei denn es wäre bonifiziert).

Meise · Gast

Die ham mir ne Sparkassen IHS empfohlen mit 2,5 %. Was mach ich nur? Waren nicht mehr Zinsen zu kriegen. Crying or Very sad

lyseduese

@ renovatio: nichts anderes meinte ich ja..nur dass diese teagesrechnung für den enspr. saldo eben dann mit dem angepassten zinssatz erfolgen muss.

@meise: wärste mal zur commerzbank gegangen;-)

Forum

Meise · Gast

Wie hoch sind die denn aktuell bei der Commerzbank? Sind ja alle nach unten gegangen. Crying or Very sad

Renovatio

Kurz bevor ich innen Urlaub bin war der Termingeldsatz bei 12 Monaten je nach Kompetenz bei um die 3%, ändert sich aber täglich weil jeden Tag ein neues EONIA fixing erfolgt.

Was für eine IHS von der SPK soll das sein für 2,5%? Isses ein Zerti, Genussschein, Hybridkapital oder ein Bond? Wenns ein Bond ist meinst du vlt. den Kupon? Weil der Kupon wird ja durch einen entsprechenden Emissionspreis unter pari wieder auf eine höhere Rendite gedrückt - oder verkehrt herum auf eine schlechtere. Wärst du vor einem halben Jahr mit einem Reverse Floater eingestiegen hätteste jetzt ne schöne Rendite, gerade da du je nach Ausgestaltung einen leichten Hebel mit drinnen hast. Aber hättste, hättste... aktuell haben wir, wie oben erwähnt, Tagesgeldkonto bei 3,5% ab 5.000 EUR, 3,75% ab 50.000 EUR. Ist jedoch variabel und kann jeden Tag angeglichen werden (falls nicht schon wurde). Ansonsten bietet comdirect m.W. immer noch ein 4% Tagesgeldkonto an.

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