HUK-COBURG mit neuer Rabattstaffel: Günstigere Beiträge für Fahranfänger und langjährig schadenfreie Autofahrer

Köln/Coburg (ots) -

Deutliche Abweichungen zwischen alter und neuer Staffel - HUK-COBURG
gibt Hinweise für Beitragsvergleiche

Zum 1. Januar 2012 führt die HUK-COBURG Versicherungsgruppe in der
Autoversicherung eine neue Rabattstaffel für schadenfreie Jahre ein.
Die neue Staffel endet nach 35 Jahren bei der Schadenfreiheits(SF)-
Klasse 35 mit einem Beitragssatz von 20 Prozent. Bisher reichte die
Staffel bis zur SF-Klasse 25 mit einem Beitragssatz von 30 Prozent.
Die Änderung wurde notwendig, weil neue Erkenntnisse eine weitere
Differenzierung in der höchsten Rabattklasse nahelegen und die alte,
1999 eingeführte Staffel seitdem neu hinzugekommene Tarifmerkmale
nicht ausreichend berücksichtigt.

Einige Anbieter setzen eine neue Staffel bereits jetzt ein, andere
dagegen werden nach den Erfahrungen der Vergangenheit zumindest
vorerst noch bei der alten Staffel bleiben. Die Folge:
Beitragsvergleiche für Medien und Testinstitutionen werden erschwert.
Ein Vergleich der 100-Prozent-Beiträge erlaubt keine Aussage mehr
über das Tarifniveau der jeweiligen Anbieter. Das machten
Klaus-Jürgen Heitmann, für die Autoversicherung zuständiges
Vorstandsmitglied der HUK-COBURG, und Dr. Jörg Rheinländer, Leiter
der Abteilung Aktuariat Komposit des Unternehmens, bei einem
Hintergrundgespräch vor Journalisten in Köln deutlich.

Die Schadenfreiheit hat - neben der Typklasse - den größten
Einfluss auf die Prämienhöhe. Ein Autofahrer, der nach mehreren
Unfällen in einem Jahr in der Kfz-Haftpflichtversicherung in die
Klasse M (Malus) eingestuft wurde, zahlte bisher mit einem
Beitragssatz von 245 Prozent mehr als achtmal so viel wie ein
Autofahrer mit einem Beitragssatz von 30 Prozent. Ähnliches gilt für
Fahranfänger, die mit Beitragssätzen von 230 (Klasse 0) oder 140
Prozent (SF-Klasse 1/2) das knapp Acht- bzw. Fünffache des
niedrigsten Beitrags zahlen mussten.

Mit der neuen Staffel werden die Unterschiede zwischen dem
höchsten und dem niedrigsten Beitragssatz kleiner: Die Spanne reicht
künftig von 135 Prozent in Klasse M bis 20 Prozent in der SF-Klasse
35, die nach 35 schadenfreien Jahren erreicht wird. Durch die
niedrigeren Beitragssätze insbesondere für junge Fahranfänger - 95
Prozent in Klasse 0 und 75 Prozent in der SF-Klasse 1/2 -
berücksichtigt die neue Staffel, dass das höhere Unfallrisiko der
Anfänger mittlerweile auch durch das Merkmal Fahreralter erfasst
wird.

Auf der anderen Seite trägt die Verlängerung der Rabattstaffel auf
35 Jahre der Tatsache Rechnung, dass in der bisherigen höchsten SF-
Klasse 25 inzwischen nahezu ein Viertel aller haftpflichtversicherten
Fahrzeuge eingestuft sind. Innerhalb dieser Gruppe wurden
Risikounterschiede festgestellt, die sich nun mit zunehmender
Schadenfreiheit in weiter sinkenden Rabattsätzen widerspiegeln. So
sinkt der Rabattsatz von 24 Prozent in der neuen SF-Klasse 25 auf 20
Prozent in der SF-Klasse 35.

Ähnliches wie für die Kfz-Haftpflichtversicherung gilt auch für
die Vollkaskoversicherung. Reichte die Spanne vom teuersten bis zum
günstigsten Beitrag bisher von 160 Prozent in der Klasse M bis 30
Prozent ab SF-Klasse 22, so liegt der Beitragssatz künftig in Klasse
M bei 85 Prozent und sinkt auf ebenfalls 20 Prozent in der SF-Klasse
35

Eine neue Rabattstaffel wird aktuell bereits von einigen Anbietern
eingesetzt. Dagegen ist nach den Erfahrungen der Vergangenheit davon
auszugehen, dass andere Versicherer zumindest vorerst weiter die alte
Staffel verwenden werden. Das erschwert für Medien und
Testinstitutionen Beitragsvergleiche der verschiedenen Anbieter.

So sind Vergleiche wie bisher auf der Basis der 100-Prozent-
Grundbeiträge nicht mehr aussagekräftig. Denn der Grundbeitrag in der
neuen Staffel ist neu definiert. Er muss in der neuen Staffel absolut
um rund ein Drittel über dem Grundbeitrag in der alten Staffel
liegen, damit das Beitragsaufkommen insgesamt unverändert bleibt.

Hinzu kommt: In den einzelnen SF-Klassen kommt es zu erheblichen
Abweichungen zwischen neuer und alter Staffel. So liegt in der SF-
Klasse 1 der Beitrag in der neuen Staffel bei gleichem Beitragsniveau
um rund 19 Prozent unter dem in der alten Staffel. Für Autofahrer in
der SF-Klasse 10 dagegen liegt der Beitrag in der neuen Staffel um
rund 8 Prozent über demjenigen in der alten Staffel. Bis zu zehn
Prozent gegenüber der alten Staffel sparen dagegen Autofahrer in der
SF-Klasse 35.

Darüber hinaus kommt es aber für Vergleiche auch auf das
Beitragsniveau insgesamt der jeweiligen Anbieter an. Wer Erkenntnisse
unabhängig von der angewandten Rabattstaffel gewinnen will, muss die
Beiträge in SF-Klassen vergleichen, in denen die Beiträge in beiden
Staffeln nahe beieinander liegen. Dies ist zum Beispiel in der
SF-Klasse 30 der Fall. Versicherer, die in diesen Klassen gut
abschneiden, haben ein günstiges Beitragsniveau unabhängig davon,
welche Staffel sie anwenden.

Für die meisten Autofahrer kommt es vor allem auf dieses
durchschnittliche Beitragsniveau an, ob ein Versicherer für sie
günstig ist. Denn der Unterschied zwischen den Anbietern ist
mittlerweile sehr groß: Der Aufpreis gegenüber den günstigsten
Anbietern beträgt bei den teuersten rund 160 Prozent. Insbesondere
für Autofahrer in den Eingangsklassen bis SF 2 kann aber auch ein
weniger günstiger Anbieter mit neuer Staffel die bessere Wahl sein
als ein günstiger Anbieter mit alter Staffel. Aufgrund der großen
Preisunterschiede zwischen den einzelnen Versicherern gilt für
Autofahrer weiterhin generell: Ein Vergleich lohnt sich immer.

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