Versicherungstipp zum 1. Mai: Am Ende der Arbeitskraft - Was Berufsunfähigkeitsschutz leistet (BILD)

Saarbrücken (ots) -

Am 1. Mai ist Tag der Arbeit. Doch was tun, wenn man zwar arbeiten
will, aber nicht mehr kann? Der Staat bietet kaum finanzielle
Sicherheit, privater Schutz ist unverzichtbar. CosmosDirekt zeigt,
was Arbeitnehmer rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen
müssen.

Arbeitskraft ist wertvoll - für die Wirtschaft und jeden
Einzelnen. Doch nicht jeder, der arbeiten will, kann es auch. Rund
jeder fünfte Arbeitnehmer in Deutschland scheidet vorzeitig aus dem
Berufsleben aus. Ein besonders hohes Risiko tragen zum Beispiel
Dachdecker, Lehrer und Busfahrer. Doch auch, wer nur am Schreibtisch
sitzt, ist gefährdet.

Mit dem Job-Aus drohen finanzielle Schwierigkeiten. Denn eine
staatliche Erwerbsminderungsrente bekommt nicht jeder automatisch.
"Diese staatliche Hilfe erhält nur, wer gar nicht mehr bzw. nur noch
wenige Stunden täglich arbeiten kann. Die Art der Tätigkeit ist dabei
unabhängig vom Ausbildungsberuf", sagt Silke Barth von CosmosDirekt.
"Ob die Rente gewährt wird oder nicht - das Geld vom Staat reicht
meist nicht aus, um den Lebensstandard zu halten." Gerade jüngeren
Arbeitnehmern rät Silke Barth, selbst vorzusorgen.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet im Ernstfall
Sicherheit mit einer festen monatlichen Rente. Doch in 2010 war
beispielsweise nur in rund 24 Prozent der deutschen Haushalte eine
Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.* "Viele schieben den
Vertragsabschluss auf, weil ihnen das Thema zu komplex erscheint oder
sie das Risiko nicht richtig einschätzen", sagt Silke Barth. Die
Vorsorgeexpertin beantwortet die wichtigsten Fragen rund um den
Berufsunfähigkeitsschutz:

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Die Versicherung ist für alle Menschen sinnvoll, die - wenn sie
berufsunfähig werden - nicht allein von ihrem Ersparten leben können.
Dabei ist es ratsam, frühzeitig einen Vertrag abzuschließen. Denn je
älter man wird, desto schwieriger ist es, den Schutz aufgrund
möglicher Vorerkrankungen zu bekommen.

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente ausfallen?

Der im Ernstfall monatlich ausgezahlte Betrag sollte sich am
Lebensstandard jedes Einzelnen orientieren. Mit einer Rente, die 75
Prozent des letzten Nettoeinkommens beträgt, sind Versicherte in der
Regel gut beraten.

Wie lang sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?

Eine Berufsunfähigkeitsrente muss die Zeit überbrücken, bis die
Altersrente gezahlt wird. Für jüngere Arbeitnehmer gilt die Rente ab
67. Der Vertrag sollte im besten Fall bis zu diesem Alter laufen.

Lässt sich die einmal vereinbarte Rente später noch erhöhen?

Ja, man kann zum Beispiel einen Vertrag mit Dynamik abschließen.
Dann steigt die Absicherung jedes Jahr und passt sich automatisch an
Inflation und Einkommensentwicklung an. Zudem ist eine
Nachversicherungsgarantie empfehlenswert: Verändern sich die
Lebensumstände etwa nach Heirat oder Hauskauf, lässt sich ohne
erneute Gesundheitsprüfung die Rente erhöhen.

Warum wird eine Gesundheitsprüfung gemacht und was gibt es zu
beachten?

Die Beitragshöhe des Berufsunfähigkeitsschutzes wird für jeden
Antragssteller ausgerechnet. Der persönliche Gesundheitszustand,
frühere Erkrankungen und Behandlungen bilden dafür die Grundlage.
Ganz wichtig ist, dass nichts verschwiegen wird. Denn wer falsche
Angaben macht, setzt seinen Versicherungsschutz aufs Spiel.

Was hat es mit der so genannten "abstrakten Verweisung" auf sich?

Bei der abstrakten Verweisung ist es möglich, dass der
Versicherer die Rente im Leistungsfall nicht auszahlt, sondern den
Versicherten auf einen anderen Beruf verweist. Dieser muss in etwa
der bisherigen Lebensstellung sowie der Ausbildung und Erfahrung
entsprechen. Es gibt aber auch viele Angebote, die die abstrakte
Verweisung vertraglich ausschließen.

Wo findet man weiterführende Informationen? Unabhängige Quellen
wie zum Beispiel Stiftung Warentest geben meist einen guten Überblick
über die verschiedenen Anbieter und geben Tipps, welches Produkt am
besten zu den individuellen Bedürfnissen passt.

* Statistisches Bundesamt / GDV 2010

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