Studie belegt: Verbraucher finanzieren oft zu teuer - aus Unwissenheit oder Sorge vor bürokratischen Hürden (BILD)

Hamburg (ots) -

Wenn es um kurzfristige Finanzierungen geht, greifen viele
Konsumenten häufig ganz selbstverständlich auf den Dispokredit ihrer
Bank zurück. Welche Kosten dabei entstehen, ist vielen jedoch nicht
bewusst, wie eine aktuelle Barclaycard Studie zeigt: 49 Prozent
kennen den eigenen Dispo-Zinssatz nicht oder nennen einen Zinssatz,
der deutlich vom durchschnittlichen Dispo-Zinssatz abweicht. Dass ein
Ratenkredit oft die zinsgünstigere Alternative ist, wissen zwar 74
Prozent, ebenso viele Verbraucher nutzen ihn jedoch nicht aus Sorge
vor vermeintlich hohen bürokratischen Hürden. Dabei kann ein
Ratenkredit heute genau so flexibel und unkompliziert sein wie ein
Dispo - das beweist zum Beispiel der Ratenkredit von Barclaycard mit
Festzins.

Fällige Versicherungen zum Jahresbeginn, ein kaputter
Geschirrspüler oder eine unerwartet hohe Zahnarztrechnung - wenn das
Ersparte für kurzfristig anfallende Ausgaben nicht ausreicht, nehmen
viele Verbraucher ihren Dispokredit in Anspruch. Die Gründe liegen
auf der Hand, wie eine repräsentative Online-Befragung des
Marktforschungsinstituts Ipsos im Auftrag der Direktbank Barclaycard
zeigt: Nach Meinung der Befragten, die bereits Erfahrung mit einem
Dispo oder Ratenkredit haben oder sich vorstellen können, eine solche
Finanzierungsart zukünftig zu nutzen, bietet das Überziehen des
Girokontos doch vermeintlich mehr Vorteile als zum Beispiel die
Inanspruchnahme eines Ratenkredits: Beim Dispo sei das Geld einfacher
und kurzfristiger verfügbar (73 Prozent), die Finanzierung flexibler
(63 Prozent) und die Rückzahlung schneller (55 Prozent).

Was viele versäumen, ist ein kritischer Blick auf die Zinsen.
Knapp jeder Zweite schätzt den durchschnittlichen Dispo-Zinssatz
falsch ein oder kennt ihn schlicht gar nicht. Der deutlichen Mehrheit
von 74 Prozent ist dabei durchaus bewusst, dass der Dispokredit in
der Regel teurer ist als ein Ratenkredit - dennoch ist er gerade bei
kurzfristigem Finanzierungsbedarf oft die erste Wahl. Wollen
Verbraucher einen einmaligen finanziellen Engpass auffangen, kann der
Dispo durchaus sinnvoll sein. Vorausgesetzt, das Konto kann
beispielsweise durch das nächste Einkommen wieder komplett
ausgeglichen werden. Wird der Dispo jedoch über Monate hinweg immer
wieder genutzt und kommt die Rückzahlung erst einmal ins Stocken,
sammeln sich schnell hohe Schuldensummen an - spätestens dann machen
sich die teuren Dispozinsen schmerzhaft bemerkbar.

Der Weg aus der Kostenfalle: Umschulden auf einen Ratenkredit Das
einfache und unbürokratische Prinzip "Dispo" hat für Verbraucher also
auch Schattenseiten: Rund 70 Prozent befürchten, dass Schulden
schnell zur Gewohnheit werden und sehen die Gefahr, den Überblick zu
verlieren. Wer gegensteuern will, ist mit der Umschuldung auf einen
zinsgünstigeren Ratenkredit gut beraten. Ein Beispiel zum Vergleich:
Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von zwölf
Monaten fallen bei einem durchschnittlichen Dispokredit mit 10,9
Prozent effektiver Jahreszins (Quelle: FMH Finanzberatung, Stand:
31.1.2013, durchschnittlicher Dispozins der letzten 12 Monate)545
Euro Zinsen an. Bei gleicher Kredithöhe und -laufzeit schlägt der
Barclaycard Ratenkredit mit Festzins nur mit 4,75 Prozent effektivem
Jahreszins und 127 Euro Zinsen zu Buche. Das ergibt eine satte
Ersparnis von 418 Euro gegenüber dem Dispo (bei einer Rückführung des
Disposaldos fällt die Ersparnis geringer aus). Welche individuellen
Sparpotenziale sich durch den Barclaycard Ratenkredit ergeben, können
Verbraucher jetzt ganz einfach mithilfe des
Dispo-Ratenkredit-Vergleichsrechners unter
www.barclaycard-zinsensparen.de berechnen.

Doch der Barclaycard Ratenkredit ist nicht nur zinsgünstiger,
sondern erfüllt auch in puncto Einfachheit und Flexibilität die
Ansprüche der Verbraucher an eine Finanzierung.

Der ideale Kredit aus Verbrauchersicht: fair, einfach,
unbürokratisch Verbraucher haben eine klare Vorstellung von einem
idealen Kredit. So ist 83 Prozent der Befragten eine niedrige
Verzinsung wichtig, während sich 86 Prozent wünschen, dass es keine
Zusatzkosten wie Bearbeitungsgebühren gibt. 82 Prozent legen Wert
darauf, jederzeit Rückzahlungen tätigen zu können, und für 71 Prozent
macht der einfache und unbürokratische Abschluss des Kredits den
Unterschied. Über die Hälfte der Befragten sagt außerdem: Würde ihnen
ein Ratenkredit bereits vor Vertragsabschluss und Kreditprüfung einen
festen, unveränderbaren Zinssatz garantieren, würden sie ihn einem
Dispokredit vorziehen.

Barclaycard Ratenkredit mit Festzins trifft den Nerv der Kunden
Dass ein moderner Ratenkredit heute genauso unkompliziert sein kann
wie ein Dispokredit, dafür aber viel günstiger und vor allem absolut
planbar, zeigt der Kreditspezialist Barclaycard mit seinem Festzins -
und erfüllt damit die Anforderungen der Verbraucher an eine
zeitgemäße Finanzierung. Der effektive Jahreszins errechnet sich
allein aus Laufzeit und Kreditsumme - unabhängig von der Bonität des
Kunden. So weiß der Betreffende noch vor Abschluss des Vertrags, dass
beispielsweise bei einem Betrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit
von 60 Monaten ein effektiver Jahreszins von 4,75 Prozent fällig
wird. Damit liegt der neue Barclaycard Ratenkredit nicht nur deutlich
unter dem Durchschnittszinssatz für Dispokredite in Höhe von 10,9
Prozent, sondern belegt auch einen überdurchschnittlichen Platz unter
den Ratenkrediten (siehe Infographik).

Attraktive Vergabekriterien - auch für Selbstständige Kunden
können sich mit dem neuen Festzinsangebot von Barclaycard nicht nur
einen günstigen Zinssatz und jede Menge Sparpotenzial gegenüber einem
Dispokredit sichern, sondern profitieren noch von weiteren Vorteilen.
So erfolgt der Abschluss des Kreditvertrags unbürokratisch und
schnell online oder per Telefon und kann innerhalb von acht Wochen
kostenfrei ohne Angabe von Gründen storniert werden. Kostenlose
Sondertilgungen sind während der Laufzeit ebenfalls jederzeit
möglich. Das Besondere: Diese Vergabekriterien gelten auch für
Selbstständige und Freiberufler, die üblicherweise von solch
standardisierten Angeboten ausgeschlossen sind.

Zur Studie

Die Studienergebnisse stammen aus dem Ipsos i:omnibusTM, der vom
18. bis 22. Januar 2013 unter 1.000 deutschsprachigen Internetnutzern
(Quelle: Ipsos Access Panel) der Bundesrepublik Deutschland zwischen
16 und 70 Jahren durchgeführt wurde. Sie sind repräsentativ für die
deutschsprachige Bevölkerung im Alter zwischen 16 bis 70 Jahren. Die
Ergebnisse basieren auf der Zielgruppe von n=694 Personen, die schon
einmal einen Kredit genutzt haben oder sich vorstellen könnten, einen
zu nutzen. Die Befragung fokussiert sich im Wesentlichen auf das
Wissen und die Beurteilung der Verbraucher bezüglich kurzfristiger
Finanzierungsmodelle.

Ipsos ist ein unabhängiges Dienstleistungsunternehmen, das
weltweit Services rund um die Markt- und Meinungsforschung leistet.

Über Barclaycard

Barclaycard operiert in Deutschland seit 1991 als
Zweigniederlassung der Barclays Bank PLC und ist die Marke für das
Privatkundengeschäft rund um die Themen Kreditkarten und
Ratenkredite. Die Direktbank ist heute mit rund 1,3 Millionen
herausgegebenen Karten Nummer drei auf dem nationalen
Kreditkartenmarkt und Nummer 1 im Bereich der revolvierenden
Kreditkarten. Seit 2008 bietet Barclaycard in Deutschland auch
Verbraucherkredite an. Im Januar 2012 erfolgte der Einstieg ins
Einlagengeschäft mit den Produkten Tagesgeld und Festgeld.

Pressekontakt:
Monika Bloch/Solveig Dülfer
Barclaycard
Barclays Bank PLC
Tel.: (040) 89 099-754/-663
medienservice@barclaycard.de
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