Mögliche Bauzinserhöhung birgt kein systematisches Kreditausfallrisiko - Deutsche finanzieren sicher

Lübeck (ots) - Gewerbliche und private Bauherren nutzen hohe
Tilgungsraten zur schnellen Entschuldung

Die aktuelle Niedrigzinsphase birgt die Gefahr, dass
Wohnungsunternehmen und private Häuslebauer Baufinanzierungsdarlehen
in einem Maße aufnehmen, die sie nach Auslauf der Zinsbindung - wenn
die Zinsen womöglich höher sind - nicht mehr stemmen können. Eine
Auswertung der Transaktionsplattform Europace, die rund 15 Prozent
aller privaten Baufinanzierungen in Deutschland abdeckt, sowie die
Analyse des langfristigen Darlehensneugeschäfts von Dr. Klein mit
Wohnungsunternehmen kommen zu dem Schluss, dass kein systematisches
Kreditausfallrisiko besteht. Darüber hinaus weisen Daten der
Deutschen Bundesbank auf ein stabiles Marktumfeld hin, in welchem das
Gesamtvolumen des Baufinanzierungs-Neugeschäfts kaum anzieht.

"Professionelle Wohnungsunternehmen finanzieren konservativer als
Privatkunden", berichtet Hans Peter Trampe, Vorstand der Dr. Klein &
Co. AG. "Neben einer langen Sollzinsbindung achten sie auf eine hohe
Tilgungsrate und nutzen so das niedrige Zinsniveau zur schnellen
Entschuldung." Derzeit liegt der durchschnittliche Tilgungssatz bei
3,23 Prozent. "Das risikoaverse Finanzierungsverhalten zeigt sich
auch im Beleihungsauslauf", so Trampe. "Dieser liegt bei gewerblichen
Bauherren im Schnitt bei 71 Prozent. Sie bringen somit 29 Prozent
Eigenkapital in ihre Finanzierung ein."

Bei privaten Bauherren liegt der durchschnittliche
Beleihungsauslauf im September 2013 bei 77,28 Prozent. Sie bringen
somit etwas mehr Eigenkapital ein als noch vor einem Jahr
(durchschnittlicher Beleihungsauslauf im September 2012: 78,36
Prozent).

Tilgen die Richtigen höher?

Europace, der Marktplatz für Immobilienfinanzierungen, Bausparen
und Ratenkredite, weist für das 2. Quartal 2013 aus, dass nur rund
ein Drittel der Verbraucher eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren
eingeht. Läuft die Mehrheit der privaten Darlehensnehmer somit
Gefahr, sich zu überschulden, wenn ihre zehnjährige Zinsbindung
endet? "Man muss auf die Finanzierungsdetails achten", rät Stephan
Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG. "Lässt man die
auf zehn Jahre begrenzten KfW-Darlehen sowie kurzfristige
Zwischenfinanzierungen, Kleinkredite für Modernisierungen,
Umschuldungs- und Prolongationskredite aus, so reduziert sich das
private Baufinanzierungsvolumen mit einer Zinsbindung von zehn Jahren
auf rund 50 Prozent." Der Blick auf die Tilgungssätze zeigt, dass die
Erwerber mit der entsprechenden Zinsbindungswahl gezielt eine höhere
Tilgung zur schnellen Abzahlung ihres Kredits nutzen: 70 Prozent der
Kauf- und Baufinanzierungen mit bis zu zehnjähriger Zinsbindung wird
mit mehr als 1,5 Prozent getilgt. Der Anteil der Finanzierungen mit
zehnjähriger Zinsbindung und Tilgungssätzen von bis zu 1,5 Prozent
sinkt auf 15 Prozent. Darüber hinaus wählen 70 Prozent der
Darlehensnehmer Sondertilgungsoptionen in Höhe von fünf Prozent pro
Jahr und nutzten diese intensiv.

Durch die Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine mit
unterschiedlichen Zinsbindungen reduzieren Verbraucher das
Zinsänderungsrisiko. Eine große Bedeutung hat dabei Bausparen, mit
welchem sich Kreditnehmer im Niedrigzinsumfeld eine über die gesamte
Laufzeit fest kalkulierbare Kreditrate sichern. Derzeit sind 37
Prozent der Darlehenssumme durch Bausparen unterlegt.

Auch Finanzinstitute sorgen dafür, dass Kredite nicht zu gewagt
abgeschlossen werden. Alle großen und viele kleine Banken haben ihre
Kreditrichtlinien verschärft.

Ein hoher Anteil der risikoreicher finanzierenden Erwerber, die
eine zehnjährige Zinsbindung mit bis zu einem Prozent tilgen, weist
hohe Überschüsse von mehr als 50 Prozent ihrer Darlehensrate auf.
Eine Stichprobe innerhalb dieser potenziellen Risikogruppe ergab,
dass kein Kreditnehmer nicht mindestens die Hälfte seiner
vereinbarten Rate zusätzlich leisten könnte, wenn die
Baufinanzierungszinsen anziehen würden. Die Auswertung zeigt:
"Überschuldung als systematisches Risiko lässt sich zum heutigen
Zeitpunkt ausschließen", sagt Gawarecki. Die Ausstattung der
KfW-Förderdarlehen mit längeren Zinsbindungen sowie die Senkung der
Kosten langfristiger Zinsbindungen könnten den Anteil von kurzen
Zinsbindungen jedoch weiter reduzieren, so Gawarecki.

+++ Expo-Real-Veranstaltungstipp für Montag, 7.10.2013,
16:45-17:30 Uhr: Vortrag zum Thema "Innovationen in der
Wohnungsneubaufinanzierung", Hans Peter Trampe, Vorstand Dr. Klein &
Co. AG; Konferenzraum B2/21, Messe München +++

Hier finden Sie die Pressemitteilung: www.bit.ly/19uJdpM

Über die Dr. Klein & Co. AG

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Immobilienfinanzierungen und Ratenkredite.

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von gewerblichen Immobilieninvestoren. Dr. Klein unterstützt seine
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Portfoliosteuerung und zu gewerblichen Versicherungen. Die
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