Sofortrente - Private Vorsorge gegen Einmalzahlung

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Berlin (ots) - Wer Geld gespart hat oder durch eine Erbschaft,
Gewinn oder Lebensversicherung zu Geld gekommen ist, kann alles auf
einmal ausgeben - oder in die eigene Zukunft investieren. Eine
Möglichkeit: Die Sofortrente. Die Sofortrente vereint die private
Altersvorsorge mit attraktiven Steuervorteilen und der zusätzlichen
Sicherheit für Angehörige.

Bei der Sofortrente handelt es sich um eine Form der privaten
Rentenversicherung, bei der die eingezahlte Summe sofort als
regelmäßige Rente an den Kunden wieder ausgezahlt wird - und das
zuzüglich der Überschussanteile. Ein weiterer Vorteil: Die
lebenslange Rentenzahlung ist auch dann garantiert, wenn die Summe
der Auszahlungen die Einzahlung deutlich übersteigt.

Die Sofortrente ist aber nicht nur sicher, sondern auch steuerlich
attraktiv: Empfehlenswert ist sie beispielsweise, wenn zusätzlich zur
gesetzlichen Rente regelmäßiges Einkommen benötigt wird, um Fixkosten
wie Miete oder Heizung abzudecken. Sie ist aber auch etwas für
Menschen, die sich nicht mehr groß ums Geldanlegen kümmern wollen.
Eine interessante Auszahl-Variante ist die volldynamische Auszahlung.
Zwar fällt sie anfangs niedriger aus, steigert sich aber mit den
Jahren, und eine einmal erreichte Rentenhöhe kann später nicht
verringert werden.

Steuervorteil

Neben der Sicherheit gehört auch die steuerliche Behandlung zu den
Vorteilen der Sofortrente. Denn der Fiskus greift nur auf den
geringen Ertragsanteil zu. Dieser ist abhängig vom Alter bei Beginn
der Auszahlung. Ist der Versicherte 65, werden lediglich 18 Prozent
der Jahresrente mit dem persönlichen Steuersatz besteuert. Dieser
Satz liegt im Rentenalter meist niedriger als im Erwerbsleben - somit
sind oftmals gar keine Steuern zu entrichten. Beginnt die Auszahlung
mit 67, werden 17% der Jahresrente besteuert.

Da eine Sofortrente lebenslang gezahlt wird, hat viel davon, wer
lange lebt. Mit dem Tod des Versicherten versiegt grundsätzlich auch
der monatliche Geldfluss. Sollen Partner oder Angehörige weiterhin
bedacht werden, müsste im Vertrag ein Hinterbliebenenschutz
vereinbart werden. Das kann z.B. durch eine Rentengarantiezeit
erreicht werden. Die Rente fällt dann zwar geringer aus, wird aber
auch nach dem Tod des Versicherungsnehmers bis zu dem vereinbarten
Datum gezahlt. Mit einer Hinterbliebenenrente kann erreicht werden,
dass der Partner oder die Partnerin ebenfalls lebenslang versorgt
wird.

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