Finanztipp zum Jahresende: Kreditumschuldung spart Geld

Berlin (ots) -

- Vor allem zum Jahresende ist es empfehlenswert, teure bestehende
Kredite durch ein neues günstigeres Darlehen abzulösen und so
Geld zu sparen
- smava-Experten beantworten die häufigsten Fragen der Verbraucher
zum Thema Umschuldung

Das neue Jahr steht vor der Tür und viele Verbraucher wollen vor
allem jetzt ihre Finanzen ordnen und ihre monatlichen Ausgaben
senken. Für Kreditkunden ist eine Umschuldung oft die richtige
Lösung. Verbraucher, die unübersichtliche Ratenzahlungen aus teuren
bestehenden Krediten durch ein günstigeres Darlehen ersetzen, sparen
bares Geld. So werden die Ausgaben effektiv gesenkt und die
Verbraucher erhalten zudem einen besseren Überblick über ihre
Finanzen. "Immer mehr Verbraucher erkennen die Vorteile einer
Kreditumschuldung - dennoch merken wir, dass es noch einen großen
Wissensbedarf bei diesem Thema gibt", erklärt Alexander Artopé,
Geschäftsführer und Mitgründer der smava GmbH. Daher hat smava
(http://www.smava.de) Konsumentenanfragen, die 2013 bei dem
Kreditvergleichsportal eingegangen sind, ausgewertet und die fünf
häufigsten Fragen der Verbraucher rund um Kreditumschuldung
zusammengestellt. Diese werden durch smava-Kreditexperten im
folgenden Ratgeber beantwortet:

1. Wann macht eine Umschuldung Sinn?

Sinn macht eine Umschuldung dann, wenn der neue Kredit unter
Berücksichtigung aller Kosten günstiger als ein oder mehrere bereits
bestehende Kredite ist.

Neben dem Effektivzins - und den gegebenenfalls darin enthaltenen
Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit - ist dabei insbesondere
die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Ablösung
der alten Kredite zu berücksichtigen.

Im Moment befindet sich der Leitzins der Europäischen Zentralbank
(EZB) auf einem Rekordtief von 0,25 Prozent. Das führt dazu, dass
Banken Kredite derzeit besonders günstig anbieten können. Daher ist
es empfehlenswert, gerade wenn ein Kredit vor mehreren Jahren
abgeschlossen wurde, den damaligen Zins mit aktuellen persönlichen
Angeboten zu vergleichen.

2. Wie funktioniert eine Umschuldung und sind bestimmte Fristen
einzuhalten?

Der Vorgang ist relativ einfach: Der Kreditnehmer beantragt einen
neuen Kredit, dessen Höhe mit der Restschuld des bestehenden
Darlehens übereinstimmt.

Die Kreditumschuldung kann jederzeit durchgeführt werden und es
gibt keine gesonderten Fristen. Die unabhängigen Kreditberater von
dem Kreditvergleichsportal smava helfen bei der gesamten Abwicklung
und stehen den Kunden mit Rat und Tat zur Seite.

3. Wie viel kostet eine Umschuldung?

Manche Kredite kann man ohne Weiteres umschulden, einige Banken
verlangen jedoch eine Gebühr für die vorzeitige Ablösung der
bestehenden Kredite - ein Blick in den Vertrag schafft hier Klarheit.
Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr richtet sich nach
der noch zu zahlenden Restsumme des Kredits (Tilgung und Zins) zum
Zeitpunkt der vorzeitigen Ablösung und darf folgende Beträge nicht
überschreiten:

- 1 Prozent beziehungsweise 0,5 Prozent des vorzeitig
zurückgezahlten Betrages, wenn der Zeitraum zwischen der
vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als ein
Jahr beträgt
- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum
zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung
entrichtet hätte

Manche Banken verzichten komplett auf die
Vorfälligkeitsentschädigung. Auch bei Krediten, die vor dem
11.06.2010 geschlossen wurden, ist eine vorzeitige kostenlose
Vollrückzahlung möglich. Lediglich die Kündigungsfrist von drei
Monaten muss eingehalten werden.

4. Wer führt die Umschuldung durch und wie lange dauert die
Abwicklung?

Auch hier gibt es Unterschiede: Manche Kreditanbieter übernehmen
die Abwicklung in Form der Ablösevollmacht - so übernimmt
beispielsweise smava alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit der
Kreditumschuldung entstehen. Die Abwicklung selbst kann bis zu drei
Wochen dauern. Andere Kreditinstitute, die eine Umschuldung
durchführen, fordern wiederum ein Ablöseschreiben direkt vom Kunden,
das dieser selbst bei dem Anbieter seines alten Kredits anfordern
muss.

5. Wie findet man den günstigsten Umschuldungskredit?

Mithilfe eines kostenlosen Online-Kreditvergleichs wie bei smava
lassen sich persönliche Kreditkonditionen verschiedener Anbieter
schnell und einfach miteinander vergleichen. Damit wird die Suche
nach dem günstigsten Kredit noch effektiver. Auf Wunsch beraten die
smava-Kreditexperten zum Thema Umschuldung unter der kostenlosen
Hotline 0800 - 0700 620.

Pressekontakt:
markengold PR GmbH
Christof Wisniewski / Katarzyna Rezza Vega
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