Rating Flex - eine Lösung für alle Ratingverfahren

Hamburg (ots) - Die Regulierungsanforderungen an Finanzinstitute
steigen auch im neuen Jahr weiter. Beobachtet wird dabei unter
anderem, wie systematisch und umfassend Kreditinstitute ihre
Geschäftskunden hinsichtlich Bonität und Risiken überprüfen. Mit
Rating-Flex können Geldhäuser und Finanzdienstleister, die eigene
Ratingverfahren im Einsatz haben, ihre Lösung in eine einzige,
stabile und revisionssichere IT-Umgebung integrieren. Zudem lassen
sich mit dieser frei konfigurierbaren Komponente Verfahren zur
Abbildung von Nischensegmenten und besonderen Sparten entwickeln und
nutzen.

Seit Anfang des Jahres wird das individuell konfigurierbare
Rating-Flex exklusiv vom Full-Service-Provider RSU Rating Service
Unit über die Softwarelösung LB-Rating angeboten. Die RSU hat
Rating-Flex zum 01.01.2014 von dem Software- und Beratungshaus PPI AG
übernommen. Für die Nutzung von Rating-Flex muss lokal keine Software
installiert werden. "Die Banken lizenzieren mit LB-Rating eine
zentral betriebene Lösung und erhalten damit den webbasierten Zugang
zu einer sicheren, stabilen und einfach zu bedienenden IT-Umgebung",
sagt Johannes Nützel, IT-Manager bei der RSU. Risikomanager können
Ratingverfahren mit der Rating-Flex-Technologie umsetzen und dann
jederzeit den individuellen Bedürfnissen der Bank anpassen,
unabhängig von ihrer IT-Abteilung.

"Rating-Flex ermöglicht es, viele unterschiedliche Verfahren
einzusetzen. Es erlaubt zudem eigene Funktionen und sogar
Simulationen zu integrieren", erklärt Detlef Romanowski,
Bereichsleiter Software-Factory bei der PPI AG.
Rating-Verantwortliche ändern die Algorithmen über die einfach zu
bedienende Oberfläche und lassen die Anpassung dann nach dem
Vier-Augen-Prinzip freigeben. "Vorteilhaft ist auch, dass sich die
durch Rating-Flex ermittelten Ratingnoten zusammen mit sämtlichen
Zwischenergebnissen aus der Anwendung exportieren lassen", so
Romanowski.

Die PPI AG und der Full-Service-Provider RSU haben vor zehn Jahren
in Zusammenarbeit mit den deutschen Landesbanken zunächst die
Softwarelösung LB-Rating für das Großkundengeschäft entwickelt. Dabei
bewährte es sich, verschiedene Rating-Module einzusetzen, die jeweils
auf spezielle Bereiche abgestimmt sind, wie beispielsweise auf
Unternehmen, Internationale Gebietskörperschaften, Versicherungen
oder Flugzeugfinanzierungen. Mit Rating-Flex ergänzte die PPI AG
LB-Rating später durch ein unabhängiges Produkt, mit dem sich
Ratinglücken durch individuelle Verfahren schließen lassen. Dazu
zählen beispielsweise forderungsbesicherte Wertpapiere (Asset-backed
Securities), die Finanzierung von Eisenbahnwaggons (Rolling Stock)
und Experten-Ratings. "Bisher behandeln Banken seltene
Konstellationen in der Regel mit Excel, was ziemlich fehleranfällig
ist", sagt Romanowski. Einige Kreditinstitute haben zudem Bedenken,
dass solche Excel-Berechnungen vor dem Aufsichtsrecht keinen Bestand
haben werden.

"Steigende regulatorische Anforderungen können nur mit
professionellen IT-Lösungen erfüllt werden", meint IT-Manager Nützel.
So gibt es seit 2013 mit der Auflage BCBS 239 beispielsweise erstmals
konkrete Bestimmungen für die IT-Architektur und das Datenmanagement
in Kreditinstituten. Diese geben die Grundsätze für die effektive
Aggregation von Risikodaten und Risikoberichterstattung vor.
"Rating-Flex in LB-Rating ermöglicht es, die regulatorischen
Anforderungen im Bereich Kreditrisikomanagement umfassend und
dauerhaft zu erfüllen", bestätigt Nützel. Für die Pflege der frei
konfigurierbaren Lösung haben die RSU und die PPI AG einen
Wartungsvertrag mit einer Mindestlaufzeit von fünf Jahren
geschlossen.

PPI Aktiengesellschaft

Die PPI Aktiengesellschaft ist seit mehr als 25 Jahren an den
Standorten Hamburg, Kiel, Frankfurt, Düsseldorf und Paris erfolgreich
für die Finanzbranche tätig. 2012 erwirtschaftete das Unternehmen mit
seinen 358 Mitarbeitern 42,4 Millionen Euro Umsatz in den drei
Geschäftsfeldern Consulting, Software Factory und
Electronic-Banking-Produkte. Im E-Banking liegt der Schwerpunkt auf
sicheren und wirtschaftlichen Standardprodukten für die Kommunikation
zwischen Firmenkunden beziehungsweise Privatkunden und ihrer Bank.
Hier ist die PPI AG Marktführer in Deutschland. In der
Software-Entwicklung stellt PPI durch professionelle und verlässliche
Vorgehensweise eine hohe Qualität der Ergebnisse und absolute Termin-
und Budgettreue sicher. Das Consulting-Angebot erstreckt sich von der
strategischen über die bank- und versicherungsfachliche bis zur
IT-Beratung.

RSU Rating Service Unit GmbH & Co KG

Die RSU ist als Anbieter interner Ratingverfahren für
Kreditrisiken im Großkundenbereich Qualitätsführer in Deutschland.
Als Full-Service-Provider entwickelt, betreibt und vermarktet die RSU
seit 2003 eine breite Palette an aufsichtsrechtlich anerkannten
Ratingsystemen sowie Verfahren zur Kreditrisikofrüherkennung. Dabei
arbeitet sie eng mit den Landesbanken zusammen. Die RSU Rating
Service Unit GmbH & Co. KG mit Sitz in München beschäftigt derzeit 60
Mitarbeiter und realisierte 2012 Umsatzerlöse in Höhe von insgesamt
19,8 Mio. EUR.

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