Baufinanzierung: Wie viel Haus ist bezahlbar?

Hamburg (ots) - Bevor die Planungen eines Immobilienerwerbs
konkret werden, sollte eine wichtige Frage stehen: wie viel Haus oder
Wohnung ist eigentlich bezahlbar? Wie viel des Einkommens und des
Vermögens kann für die Finanzierung aufgewendet werden und was bleibt
am Ende zum Leben?

Die persönliche Finanzsituation setzt sich aus den grundlegenden
drei Bausteinen Eigenkapital, Reserven und monatliches Budget
zusammen. Dabei handelt es sich, neben dem reinen Nettoeinkommen,
auch um Anlagen und sonstige Vermögensgegenstände. Auf der
Ausgabenseite schlagen nicht nur reine Kennzahlen zu Buche, sondern
auch der persönlichen Lebensstil.

Baustein 1: Eigenkapital

Generell gilt: Ein höherer Eigenkapitalanteil führt zu einem
geringeren Beleihungswert. Damit sinkt die Zinsbelastung und das
Darlehen wird günstiger.

Mit dem Einsatz von weniger Eigenkapital wird die Finanzierung
teurer und risikoreicher. Eine Vollfinanzierung ist zwar in vielen
Fällen möglich, jedoch mit höheren Risiken verbunden und fordert ein
langfristig sicheres und hohes Einkommen. Im Idealfall sollten
mindestens 20 Prozent des Kaufpreises und die Nebenkosten für
Grunderwerbsteuer sowie Notar- und Grundbuchkosten aus eigenen
Mitteln bedient werden können. Wie sich ein unterschiedlicher Einsatz
von Eigenkapital auf die Höhe der monatlichen Raten auswirkt, kann
schnell mit dem Baufinanzierungsrechner
(http://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de
ermittelt werden.

Baustein 2: Reserven

Das komplette Vermögen bis auf den letzten Cent als Eigenkapital
für die Finanzierung aufzuwenden ist jedoch ebenfalls nicht ratsam.
Eine Sicherheitsreserve von drei bis sechs Netto-Monatseinkommen
sollte für Unvorhergesehenes zurückbehalten werden. Gerade wenn
Kinder im Haushalt sind oder die Familienplanung noch nicht
abgeschlossen ist, können schnell nicht geplante Ausgaben anfallen.
Hier sind Rücklagen sinnvoll, damit nicht die ganze Finanzierung in
Gefahr gerät. Eine überraschend notwendige Auto-Reparatur sollte
beispielsweise auf keinen Fall zu finanziellen Problemen oder zu
einer, mit hohen Zinskosten verbundenen, Inanspruchnahme eines
Dispokredites führen.

Baustein 3: monatliches Budget

Ein realistisches Bild über die monatlichen Ausgaben für die
Lebenshaltung ist wichtig, um eine solide Finanzierung abschließen zu
können. Dieses Vorgehen schützt vor späteren Überraschungen oder dem
Entstehen eines Gefühls der Einengung. Für die Lebenshaltungskosten
setzen Banken bestimmte Grundbeträge an. Eine vierköpfige Familie
wird in der Regel mit einem monatlich notwendigen
Lebenshaltungs-Budget von 1.200 bis 1.400 Euro angesetzt. Eine
weitaus wichtigere Rolle, als die Einschätzung der Kreditinstitute,
spielen dabei allerdings der persönliche Lebensstil und die damit
verbundenen Gewohnheiten. Hier schlägt die Stunde des
Haushaltsbuches. Eine klare Aufstellung aller persönlichen
Lebenshaltungskosten ist ratsam. Neben Versicherungen, Kfz-Kosten,
Telefonie und Lebensmittel, sollten auch Posten wie Urlaub, Hobbies,
Medikamente, Kinderbetreuung und Geschenke berücksichtigt werden.
Eventuell aktuelle Mietzahlungen sowie die, nach dem Kauf
anfallenden, Neben- und Unterhaltskosten für die Immobilie sollten
ebenso aufgelistet werden.

Auch wenn der Lebensstil bis zu einen gewissen Grad eingeschränkt
werden kann, ist es nicht vorteilhaft, so eng zu planen, dass ein
kompletter Verzicht auf bisherige Gewohnheiten erzwungen wird. Auf
einen Planungshorizont von 20 bis 30 Jahre gesehen, ist dies in den
wenigsten Fällen haltbar.

Fazit: gut geplant ist sicher finanziert

"Vor Abschluss einer Finanzierung ist es absolut empfehlenswert,
sich ein genaues Bild der persönlichen Finanzlage zu verschaffen und
besser alles detailliert zu durchleuchten, als später eine, unter
Umständen teuere und schmerzhafte, Überraschung zu erleben." rät
Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des Baufinanzierungsportals
Baufi24.de (http://www.baufi24.de/). Bauherren und Immobilienkäufer
sollten sich, bereits vor sie sich auf die Suche nach dem geeigneten
Objekt machen, in jedem Fall ihren persönlichen
Finanzierungsspielraum kennen.

Über Baufi24

Baufi24.de ist mit mehr als drei Millionen Besuchern pro Jahr
eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen.
Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen
rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau zur
Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das
Unternehmen die Angebote von mehr als 300 Banken. Mehr als 1.000
zertifizierte Berater stehen den Kunden in einem Partnernetzwerk mit
Beratung und Expertise zur Seite. Weitere Informationen unter
http://www.baufi24.de.

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