INTER Versicherungsgruppe behauptet sich weiter trotz schwierigem Marktumfeld

Mannheim (ots) - Rohüberschuss überspringt zum vierten Mal in
Folge die 100 Mio. Euro Marke

Die INTER Versicherungsgruppe konnte auch im Geschäftsjahr 2013 an
die überzeugenden Ergebnisse der drei Vorjahre anknüpfen. Das
abgelaufene Jahr hielt einige besondere Herausforderungen bereit:
gelungener Einstieg in die Unisex-Welt und schnelle Umsetzung des
gesetzlich geforderten Notlagentarifs, äußerst spannend verlaufende
Finanz- und Kapitalmärkte bei anhaltend niedrigem Zinsniveau sowie
außergewöhnliche Hochwasserereignisse, Hagelschäden und heftige
Herbststürme.

"Wir können heute mit Stolz sagen: Die INTER verstetigt ihren
Erfolgskurs und bewältigt alle Herausforderungen, die das Jahr 2013
für uns und die Branche im Allgemeinen bereithielt", zeigt sich
Vorstandsvorsitzender Peter Thomas mit den Ergebnissen zufrieden.
"Wir haben auch im Wahljahr 2013 die notwendigen Veränderungen bei
Produkten, in den Vertrieben und bei den wichtigsten
Geschäftsprozessen weiter getrieben. Die Kunden und unsere
Vertriebspartner bestätigen uns in persönlichen Gesprächen und in
erster Linie natürlich auch durch den Zuspruch zu unseren Produkten
den Erfolg dieser Maßnahmen."

Besonders erfreulich war, dass sich die INTER Krankenversicherung
aG im Folgerating von Assekurata auf ein glattes "A" verbessern
konnte und die INTER Allgemeine Versicherung AG beim erstmals
durchgeführten Bonitätsrating ebenfalls ein "A" erreichte.

"Unsere Erwartungen bezüglich Bewertungen unabhängiger Dritter
sind in großem Maße erfüllt worden. Ohne zu übertreiben können wir
sagen, dass wir noch nie so viele positive Bewertungen wie 2013
hatten", unterstreicht Peter Thomas die weiterhin hervorragende
Entwicklung der INTER und die entsprechende Wahrnehmung von außen.

Die INTER Kranken freut sich unter anderem über den erneut ersten
Platz bei der Untersuchung des map-reports zur Solvabilität privater
Krankenversicherer. Die INTER Leben hat in der Wirtschaftswoche im
renommierten Finsinger-Rating ihre 4-Sterne-Bewertung auch Ende 2013
bestätigt. Gemeinsam mit den exzellenten Produktbewertungen ergeben
diese Ergebnisse einen großen bunten Strauß an Auszeichnungen. Dabei
sind es die verschiedensten Ratingagenturen, Medien und Experten, die
die INTER unabhängig voneinander positiv beurteilen - und das über
alle Sparten wie Kranken, Leben und Komposit hinweg.

Das im Bereich der Krankenversicherung im Dezember 2012
eingeführte äußerst flexible Krankenzusatzprodukt INTER QualiMed Z®
etablierte sich in 2013 bestens am Markt. Auch im Maklermarkt werden
INTER QualiMed Z® und der im Mai 2013 ein Jahr alt gewordene
Vollversicherungstarif INTER QualiMed® hervorragend angenommen.

In der Lebensversicherung wurden die Rentenprodukte noch
kundenfreundlicher und flexibler gestaltet und passen sich nun
optimal den sich leicht verändernden Lebensbedingungen der Kunden an.
Die laufende Verzinsung der INTER Leben liegt bei 3,3 Prozent. Die
Gesamtleistung inklusive Überschussbeteiligung beträgt 4,0 Prozent.

"Die in den Medien häufig zu Unrecht kritisierte
Lebensversicherung wird bedauerlicherweise überwiegend auf ihre
Rendite und hier insbesondere den Garantiezins reduziert", betont
Peter Thomas. "Sie bietet aktuell über den Garantiezins hinaus nicht
nur eine attraktive Überschussbeteiligung sondern - und das ist der
Kern - einen hervorragenden Hinterbliebenenschutz. Zudem ist sie eine
verlässliche Altersvorsorge. Verstirbt der Versicherungsnehmer,
erhalten die Hinterbliebenen Leistungen, unabhängig von den
eingezahlten Beiträgen und der Laufzeit des Vertrages. Und aus der
Rentenversicherung erhält der Versicherungsnehmer sogar Zahlungen bis
ans Lebensende. So bleibt die Lebensversicherung nach wie vor ein für
die persönliche Altersvorsorge höchst attraktives Produkt. Aber auch
volkswirtschaftlich ist die Lebensversicherung als Ergänzung zur
staatlichen Vorsorge von großer Bedeutung. Dies ergibt sich auch vor
dem Hintergrund der demografischen Entwicklung."

Im Kompositbereich erfolgten weitere Produktneuheiten. So wurde im
letzten Jahr die Palette der Technischen Versicherungen um die
Elektronik-, die Maschinen- und die Bauleistungsversicherung ergänzt
und damit komplettiert. Außerdem wurden die Bedingungen für die
Unfallversicherung aktualisiert und bieten nun noch umfassenderen
Versicherungsschutz.

Die Zusammenarbeit mit der zum Konzern gehörenden Bausparkasse
Mainz AG (BKM) wurde im letzten Jahr gerade unter vertrieblichen
Aspekten intensiviert und bildet eine tragfähige Basis für einen
weiteren Ausbau der Zusammenarbeit.

Der INTER Versicherungskonzern mit Sitz in Mannheim besteht im
Wesentlichen aus der Konzernmutter INTER Krankenversicherung aG, der
INTER Lebensversicherung AG und der INTER Allgemeine Versicherung AG.
Darüber hinaus gehören die Bausparkasse Mainz AG sowie zwei polnische
Versicherungsgesellschaften zu 100 Prozent zur Gruppe. Die Freie Arzt
und Medizinkasse in Frankfurt/M. ist als profilierter
Spezial-Krankenversicherer für Mitarbeiter der Feuerwehr, der Polizei
und der Sicherheitsdienste des Landes Hessen bekannt. Die FAMK ist
eine rechtlich selbstständige Schwester der INTER Kranken, beide
arbeiten seit Ende der 80er Jahre in enger Kooperation zusammen. Die
INTER beschäftigt konzernweit rund 1.500 Mitarbeiterinnen und
Mitarbeiter im angestellten Verhältnis. Der Umsatz des Konzerns
belief sich im letzten Jahr auf etwa eine Milliarde Euro.

Die nachfolgend dargestellten Geschäftsergebnisse des Jahres 2013
beziehen sich auf die deutschen Versicherungsunternehmen der INTER
Versicherungsgruppe. Sie sind vorläufig und auf unkonsolidierter
Basis.

Im abgelaufenen Geschäftsjahr lagen die gebuchten Bruttobeiträge
der INTER Versicherungsgruppe mit 795,3 Mio. Euro um 0,6 Prozent
unter den Beiträgen des Vorjahres (800,4 Mio. Euro). Die Bilanzsumme
stieg um 252,6 Mio. Euro auf 5.918,6 Mio. Euro. Der Rohüberschuss
erreichte mit 100,7 Mio. Euro (Vorjahr: 109,4 Mio. Euro) erneut ein
sehr gutes Niveau. Die Anzahl der angestellten Mitarbeiter im Innen-
und im Außendienst lag im Jahresdurchschnitt mit 1.046 Personen
leicht über dem Vorjahr (1.035 Personen).

Die Geschäftsentwicklung der einzelnen Unternehmen stellt sich wie
folgt dar:

INTER Krankenversicherung aG

Die gebuchten Bruttobeiträge der INTER Krankenversicherung aG
erreichten im letzten Jahr 651,7 Mio. Euro nach 655,4 Mio. Euro im
Vorjahr (- 0,6 Prozent). Das stagnierende Beitragsaufkommen bei der
INTER Kranken korrespondiert mit der in 2013 deutlich spürbaren
Zurückhaltung im gesamten Markt angesichts von "Unisex" und
"Bürgerversicherung". Außerdem waren mit der Einführung des
gesetzlich vorgeschriebenen Notlagentarifs für Kunden, die über einen
längeren Zeitraum hinweg ihre Beiträge ganz oder teilweise nicht
bezahlen konnten, Wertberichtigungen auf Beitragsforderungen
notwendig. Schließlich spiegelt die Beitragsentwicklung aber auch die
für unsere Kunden erfreuliche Tatsache wider, dass im letzten Jahr
die Beitragsanpassung in den Vollversicherungstarifen erneut
ausgesprochen moderat war.

Der INTER Kranken gelang es im abgelaufenen Jahr erneut rund 6.000
Neukunden für eine Krankheitskostenvollversicherung zu gewinnen. Der
Abgang bei vollversicherten Personen durch Tod, Wechsel innerhalb der
PKV oder zurück in die Gesetzliche Krankenversicherung konnte noch
nicht ganz kompensiert werden, und die Anzahl vollversicherter
Personen verringerte sich leicht auf 145.022 (- 0,7 Prozent). Die
Anzahl der zusatzversicherten Personen ging leicht auf 221.304 (- 0,6
Prozent) zurück.

Insgesamt hatte sich der Bestandsrückgang bei der INTER Kranken
aber weiter verlangsamt, und für das aktuelle Geschäftsjahr wird ein
Bestandswachstum erwartet. Der Neugeschäftserfolg im vergangenen Jahr
unterstreicht, dass die INTER Kranken mit dem Vollkostentarif INTER
QualiMed®, den bewährten Spezialtarifen für Ärzte und Zahnärzte sowie
den Zusatztarifen für die gesetzlich Versicherten mit INTER QualiMed
Z® ein höchst attraktives Angebot bietet, das den angestrebten
Markterfolg ermöglichen wird.

Die Zahlungen für Versicherungsfälle der kranken- und
pflege-versicherten Kunden haben sich 2013 auf 442,9 Mio. Euro (+ 1,9
Prozent) erhöht und sind damit nur marktunterdurchschnittlich
gestiegen. Die Verwaltungsaufwendungen haben sich auf 18,7 Mio. Euro
(Vorjahr: 16,9 Mio. Euro) erhöht. Hier machen sich insbesondere
Einmalaufwendungen, die im Zusammenhang mit der baulichen
Kernsanierung zweier Bürogebäude in der Mannheimer Oststadt stehen,
bemerkbar. Das Kapitalanlageergebnis konnte, trotz der
herausfordernden Rahmenbedingungen an den Kapitalmärkten, mit 165,2
Mio. Euro (- 0,6 Prozent) auf dem erfreulich hohen Niveau des
Vorjahres gehalten werden. Das umsichtige Kapitalanlagemanagement
trug damit erneut maßgeblich zu dem hohen Rohüberschuss von 91,7 Mio.
Euro bei.

Dem traditionell sehr hohen Eigenkapital der INTER
Krankenversicherung aG sollen aus dem Rohüberschuss - insbesondere
vor dem Hintergrund der steigenden Eigenmittelanforderungen aufgrund
von Solvency II - weitere 18,0 Mio. Euro zugeführt werden (Vorjahr
18,0 Mio. Euro). Mit einer Eigenkapitalquote von dann 37,6 Prozent
(Branchenschnitt 2012: 15,2 Prozent) bestätigt die INTER
Krankenversicherung aG als Muttergesellschaft der INTER
Versicherungsgruppe ihre im Marktvergleich exzellente Positionierung
und steht damit auf einem finanziell grundsoliden Fundament. Der
erfolgsabhängigen Rückstellung für Beitragsrückerstattung - die
letztlich den Kunden über die Limitierung von Beitragsanpassungen und
die Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit wieder zufließt -
wurde mit 80,2 Mio. Euro erneut ein sehr hoher Betrag zugeführt
(Vorjahr 84,0 Mio. Euro).

Kennzahlen der INTER Krankenversicherung aG:

Gebuchte Bruttobeiträge: 651,7 Mio. Euro (- 0,6 Prozent)
Kapitalanlagebestand: 4.361,8 Mio. Euro (+ 6,2 Prozent)
Kapitalerträge: 188,8 Mio. Euro (+ 6,4 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 165,2 Mio. Euro (- 0,6 Prozent)
Nettoverzinsung: 3,90 Prozent (VJ: 4,16 Prozent)
Rohüberschuss: 91,7 Mio. Euro (VJ: 96,5 Mio. Euro)
Eigenkapital: 245,0 Mio. Euro (VJ: 227,0 Mio. Euro)
Eigenkapitalquote: 37,6 Prozent (VJ: 34,6 Prozent)
vorläufig, unkonsolidiert
VJ = Vorjahr

INTER Lebensversicherung AG

Die INTER Lebensversicherung AG blickt auf ein weitgehend
zu-friedenstellendes Jahr 2013 zurück. Der Überschuss vor Steuern und
Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) betrug
wie im Vorjahr 10,9 Mio. Euro. Zu diesem Resultat steuerten die
Kapitalanlagen mit einem Ergebnis von 60,8 Mio. Euro (+ 1,6 Prozent)
einen wesentlichen Teil bei. Die Nettoverzinsung erreichte mit 4,69
Prozent einen Wert auf Vorjahresniveau (4,68 Prozent).

Das Neugeschäft in 2013 konnte die planmäßigen Abläufe nicht
vollständig ausgleichen. Aber Dank einiger größerer Einmalbeiträge
zum Jahresende reduzierten sich die gebuchten Bruttobeiträge
lediglich um ein Prozent auf 97,3 Mio. Euro. Der Versicherungsbestand
(nach Versicherungssumme) verringerte sich auf 3.628,7 Mio. Euro (-
4,4 Prozent).

Nach den gesetzlich vorgeschriebenen Zuführungen für die
Zins-zusatzreserve in Höhe von 12,4 Mio. Euro (Vorjahr: 13,1 Mio.
Euro) sowie den Direktgutschriften und der Beteiligung der
Versicherungsnehmer an den Bewertungsreserven von zusammen 7,4 Mio.
Euro (Vorjahr: 5,0 Mio. Euro) ergibt sich noch ein Gesamtüberschuss
von 8,9 Mio. Euro. Von diesem profitieren die Versicherungsnehmer
fast vollständig durch eine Zuführung von 8,4 Mio. Euro zur
Rückstellung für Beitragsrückerstattung. Zur Stärkung des
Eigenkapitals, auch mit Blick auf Solvency II, werden aus dem
Gesamtüberschuss 0,5 Mio. Euro den Gewinnrücklagen zugeführt.
Aufgrund des an den Kapitalmärkten anhaltenden Niedrigzinsniveaus
wurde die laufende Verzinsung für 2013 auf 3,6 Prozent festgelegt und
lag damit auf Marktniveau. Für das Jahr 2014 wurde die laufende
Verzinsung auf 3,3 Prozent angepasst.

Kennzahlen der INTER Lebensversicherung AG: Gebuchte Bruttobeiträge:
97,3 Mio. Euro (- 1,0 Prozent) Kapitalanlagebestand: 1.308,9 Mio.
Euro (+ 2,0 Prozent) Kapitalerträge: 62,5 Mio. Euro (+ 2,2 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 60,8 Mio. Euro (+ 1,6 Prozent)
Nettoverzinsung: 4,69 Prozent (VJ: 4,68 Prozent) Gesamtüberschuss:
8,9 Mio. Euro (VJ:10,3 Mio. Euro) Eigenkapital: 27,1 Mio. Euro (VJ:
26,6 Mio. Euro) Eigenkapitalquote: 23,29 Promille (VJ: 23,48
Promille) vorläufig, unkonsolidiert VJ = Vorjahr

INTER Allgemeine Versicherung AG Im abgelaufenen Jahr gelang es,
die Bruttobeiträge der INTER Allgemeine Versicherung AG mit 46,3 Mio.
Euro auf dem Vorjah-resniveau (46,7 Mio. Euro) zu stabilisieren. Die
Bruttobeiträge in der Unfallversicherung reduzierten sich auf 15,5
Mio. Euro (- 4,9 Prozent) und in der Haftpflichtversicherung auf 16,0
Mio. Euro (-1,7 Prozent), konnten aber in den Zweigen der
Sachversicherungen auf 14,8 Mio. Euro (+ 4,8 Prozent) deutlich
gesteigert werden. In dieser Entwicklung spiegelt sich die im letzten
Jahr eingeleitete Erweiterung des Angebotes der INTER Allgemeine
wider, die sich stärker als bisher in den Geschäftsfeldern der
Technischen Versicherung sowie der D&O Versicherungen engagierte und
das Neugeschäft mit kleinen und mittleren Maklern intensivierte. Die
Anzahl der Verträge insgesamt - sowohl im Privatkundengeschäft als
auch im gewerblichen Geschäft - ging auf 305.187 Verträge zurück (-
4,0 Prozent), wobei die durchschnittliche Prämie pro Vertrag anstieg.

Im abgelaufenen Jahr belasteten die historisch zu nennenden
Elementarereignisse in Deutschland den Schadenaufwand der INTER
Allgemeine in außergewöhnlichem Maße. Die Sommerhochwasser an Donau
und Elbe verursachten bei den Kunden der INTER Sachschäden von rund
1,4 Mio. EUR. Die Herbststürme Christian und Xaver, die mit
Windgeschwindigkeiten von über 150 Kilometer in der Stunde auf die
Häuser unserer Kunden in Norddeutschland trafen, wirkten sich
ebenfalls negativ auf das Ergebnis aus. Und auch im
Haftpflicht-Bereich war das letzte Jahr ein eher ungünstiges.
Insgesamt stieg der Schadenaufwand nach Rückversicherung auf 21,5
Mio. Euro (+ 14,3 Prozent). Das versicherungstechnische Ergebnis
(nach Veränderungen der Schwankungs- und Drohverlustrückstellungen)
schloss mit minus 1,1 Mio. Euro ab (Vorjahr: + 2,8 Mio. Euro). Der
Ergebnisbeitrag aus den Kapitalanlagen belief sich auf 3,7 Mio. Euro
(+ 11,9 Prozent). Insgesamt konnte ein Jahresüberschuss von gut 0,5
Mio. Euro erzielt werden (Vorjahr: 3,0 Mio. Euro). Es ist vorgesehen,
den Jahresüberschuss komplett in die Gewinnrücklage einzustellen bzw.
in das Jahr 2014 vorzutragen.

Kennzahlen der INTER Allgemeine Versicherung AG:
Gebuchte Bruttobeiträge: 46,3 Mio. Euro (- 0,9 Prozent)
Kapitalanlagebestand: 93,0 Mio. Euro (+ 3,5 Prozent)
Kapitalerträge: 4,2 Mio. Euro (+ 3,0 Prozent)
Kapitalanlageergebnis: 3,7 Mio. Euro (+ 11,9 Prozent)
Nettoverzinsung: 4,10 Prozent (VJ: 3,71 Prozent)
Jahresüberschuss: 0,5 Mio. Euro (VJ: 3,0 Mio. Euro)
Eigenkapital: 22,4 Mio. Euro (VJ: 21,8 Mio. Euro)
vorläufig, unkonsolidiert
VJ = Vorjahr

Ausblick auf das Geschäftsjahr 2014 Die INTER Versicherungsgruppe
sieht sich nach vier wirtschaftlich äußerst erfolgreichen
Geschäftsjahren in ihrer strategischen Ausrichtung bestätigt und geht
auch im Jahr 2014 den eingeschlagenen Weg weiter.

"Im Zentrum des Jahres 2013 stand natürlich die Bundestagswahl.
Der Koalitionsvertrag und die ersten Äußerungen in diesem Jahr
bestätigen, dass die neue Bundesregierung auch weiterhin auf das
duale Gesundheitssystem setzt. Das Nebeneinander von gesetzlicher und
privater Krankenver-sicherung hat sich nicht nur bewährt - es zählt
nachweislich zum Besten, was es weltweit gibt", unterstreicht Peter
Thomas. "Bei der Lebensversicherung stehen die Fragen zur Entwicklung
des Garantiezinses auch 2014 im Vordergrund. Kurzfristig wartet die
gesamte Branche hier auf Entscheidungen des Gesetzgebers, ob der
Höchstrechnungszins angepasst wird. Mittel- und langfristig müssen
einige Fragen grundlegend diskutiert werden, beispielsweise welche
Möglichkeiten der Gesetzgeber sieht, die Attraktivität der
Lebensversicherung zu verbessern."

Die INTER wird den erfolgreich eingeschlagenen Weg auch im Jahr
2014 weitergehen. Ziel ist es, die Marktpositionierung der INTER
QualiMed®-Familie weiter auszubauen. Im Bereich der
Lebensversicherung wird sich das überarbeitete Produktportfolio im
Markt beweisen, während es im Kompositbereich darum geht, die starke
Wettbewerbssituation für neues und ertragreiches Wachstum zu nutzen.

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