Glaube an EZB-Entscheid hält Baufinanzierung günstig

Berlin (ots) - Unabhängig davon, welche Maßnahmen im Detail die
Europäische Zentralbank (EZB) nach der Ratssitzung am Donnerstag
verkündet: Die Zinsen werden in den nächsten Monaten auf
Rekordtiefständen verharren. Das gemeinnützige
Online-Verbrauchermagazin Finanztip analysiert die Auswirkungen für
Verbraucher. Besonders für eine Baufinanzierung ist die Zeit jetzt
günstig. Trotzdem sollten Kreditnehmer solide planen und einige
Tücken beachten.

"Die EZB will das Wirtschaftswachstum fördern, die Inflationsrate
steigern und die Kreditvergabe in der Eurozone ankurbeln", erklärt
Geldanlage-Experte Dr. Manuel Kayl von Finanztip. "Wenn die EZB in
großem Maße Staatsanleihen ankauft und die Märkte mit Geld flutet,
wirkt sich das auf die langfristigen Zinsen aus, die für die
Baufinanzierung maßgebend sind." Bauzinsen könnten daher in den
kommenden Monaten niedrig bleiben oder sogar weiter sinken. "Wer sich
ein Eigenheim wünscht, für den ist es jetzt eine gute Gelegenheit,
billig an einen Kredit zu kommen." Einige Punkte sollte man
allerdings beachten, damit die Baufinanzierung ein Erfolg wird.

Niedrige Zinsen bedeuten meist hohe Kaufpreise

"Tiefstände von Zinsen sorgen schnell für Höchststände bei
Immobilienpreisen", erläutert Finanztip-Experte Kayl. Denn dank der
niedrigen Zinsen können Verbraucher höhere Darlehenssummen aufnehmen
oder sich überhaupt erst eine Baufinanzierung leisten. Das wissen
auch die Verkäufer von Häusern und Wohnungen. Mehr Nachfrage nach
Wohneigentum treibt die Immobilienpreise in die Höhe. Kayl warnt vor
dem Risiko eines Wertverlusts: "Wenn die Zinsen später steigen und
die Leute weniger Geld aufnehmen können, dann fallen die Preise von
Immobilien auch wieder." Außerdem sind Kauf- und Verkaufskosten
(Grundsteuer, Makler etc.) für Immobilien in Deutschland hoch. Käufer
sollten daher möglichst langfristig mit der Immobilie planen. Wenn
sie nach wenigen Jahren direkt wieder verkaufen, könnte das Verluste
bringen.

Lange Zinsbindung und hohe Tilgung vereinbaren

Wenn die EZB ihr Ziel erreicht und die Inflation wieder anzieht,
werden früher oder später auch die Zinsen für eine Baufinanzierung
wieder steigen. "Für die Baufinanzierung sollte man daher eine
Zinsbindung von 15 Jahren oder länger wählen, auch wenn der Zinssatz
dann etwas höher ausfällt", erklärt Dr. Manuel Kayl von Finanztip.
Zudem sollte der Kreditnehmer eine Tilgungsrate von 2,5 Prozent pro
Jahr oder mehr vereinbaren, damit der Kredit möglichst schnell
abbezahlt ist. Denn für die Restschuld könnten in der
Anschlussfinanzierung deutlich schlechtere Konditionen folgen.

Wenn beispielsweise bei kurzer Zinsbindung nach fünf Jahren der
Zins von 1 auf 5 Prozent stiege, erhöht sich bei einem Darlehen über
200.000 Euro die Monatsrate schnell um 300 Euro, wenn man den Kredit
genauso schnell abbezahlt haben will, wie zu Niedrigzinszeiten
geplant war. Mit einer hohen Tilgungsrate und einer langfristigen
Zinsbindung sind Verbraucher aber vor solchen unliebsamen
Überraschungen geschützt.

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