Finger weg von neuen Lebens- und Rentenversicherungen

Berlin (ots) - Das gemeinnützige Online-Verbrauchermagazin
Finanztip rät davon ab, zum Sparen neue Lebens- oder
Rentenversicherungen zu nutzen. Die niedrigen Zinsen und die hohen
Kosten sorgen dafür, dass sich diese Produkte nicht mehr lohnen. Von
1,25 Prozent Garantiezins verbleiben im Durchschnitt nur 0,42
Prozent. Und auch das nur, wenn man 25 Jahre durchhält. Darüber
hinaus sind kaum Überschussbeteiligungen zu erwarten, weil die
Versicherer das Geld für ältere, hochverzinste Verträge brauchen.

Obwohl es unrentabel ist, wurden im Jahr 2013 laut Branchenverband
GDV mehr als 1,5 Millionen klassische Lebens- und
Rentenversicherungen neu abgeschlossen. "Das Thema Altersvorsorge ist
eines der drängendsten Themen unserer Zeit", sagt
Versicherungsexperte Saidi Sulilatu von Finanztip. "Wenn Verbraucher
dieses Thema bei ihrem Versicherungsvermittler ansprechen, kommt wie
selbstverständlich die Lebens- oder Rentenversicherung als
vermeintlich sichere langfristige Absicherung auf den Tisch. Heute
ist das aber keine empfehlenswerte Altersvorsorge mehr und wir raten
davon ab."

Das Problem mit dem Garantiezins

Kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherungen haben eine
garantierte Mindestverzinsung, die branchenweit einheitlich ist und
in den letzten Jahren stetig gesunken ist. Während im Juli 2000 noch
3,25 Prozent garantiert wurden, sind es heute nur noch 1,25 Prozent.
Diese Rendite gibt es allerdings nur auf den Sparteil. Die
Abschlussprovision sowie Kosten für Verwaltung und Todesfallschutz
werden abgezogen. Die Ratingagentur Assekurata hat für eine
Rentenversicherung errechnet, dass im Durchschnitt von den
vermeintlichen 1,25 Prozent nur 0,42 Prozent bleiben. "Die
Garantieverzinsung ist also sehr mager. Großen Anteil daran haben die
Abschlusskosten, die oft mehr als 1000 Euro betragen. Beim
schlechtesten Anbieter ist die Garantieverzinsung sogar negativ. Dort
bekommt man also noch nicht mal garantiert raus, was man einbezahlt
hat", sagt Finanztip-Experte Sulilatu.

Zusätzliche Überschussbeteiligung schmilzt dahin

Über die Garantieverzinsung hinaus beteiligt der Lebensversicherer
seine Kunden an den laufenden Gewinnen. "Auch diese
Überschussbeteiligung ist seit Jahren im Sinkflug und Neukunden
sollten besser nur mit geringen Überschüssen rechnen", erklärt
Sulilatu. Der Grund: Die Lebensversicherer brauchen große Teile der
Überschüsse, um die hohe Garantieverzinsung zu erfüllen, die für alte
Verträge versprochen ist. Nur Sonderformen der Lebensversicherung wie
Riester und betriebliche Altersvorsorge können durch die staatliche
Förderung sinnvoll sein, man sollte aber unbedingt auf die Kosten
achten. Die Förderung selbst liegt meist deutlich höher als die
garantierten Renditen. Alternativ: Ohne Förderung monatlich
vernünftig fürs Alter sparen, kann man laut Finanztip mit
ETF-Sparplänen für Aktienfonds. Dort sind die Renditen zwar nicht
garantiert, aber höhere Renditen sind möglich und Sparer haben
niedrige Kosten sowie hohe Flexibilität.

Weitere Informationen unter:
http://www.finanztip.de/kapitallebensversicherung/

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