"Kein Plan von Rente?" - So behalten Berufseinsteiger den Überblick bei der Altersvorsorge

Saarbrücken (ots) - Gedankenlose Jugend? - Von wegen!
Berufseinsteiger setzen sich sehr wohl mit dem Thema Altersvorsorge
auseinander. 44 Prozent der unter 30-Jährigen glauben zudem, dass die
gesetzliche Rente für ihr Auskommen im Alter nicht ausreichen
wird.(1) CosmosDirekt erklärt die gängigsten Vorsorgeformen und
verschafft Durchblick im Vorsorgedschungel.

Mehr als ein Viertel der 18- bis 29-Jährigen (26 Prozent) sorgen
bereits mit einer Riester- oder Rürup-Rente für später vor. Und 25
Prozent haben eine betriebliche Altersvorsorge, wie eine
repräsentative forsa-Studie im Auftrag von CosmosDirekt belegt.(1)
"Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte sind für
Berufseinsteiger besonders attraktiv, weil der Staat die langfristige
Altersvorsorge durch Zulagen oder Steuervorteile unterstützt",
bestätigt Silke Barth, Vorsorgeexpertin von CosmosDirekt. Die
wichtigsten Vorsorgeformen im Überblick:

Riester-Rente - Vorsorge mit staatlichem Förder-Kick

Wer mit Riester spart, geht auf Nummer sicher, weil mindestens
alle eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen bei Ablauf
garantiert werden. Durch die garantierte Verzinsung auf die
eingezahlten Beiträge ist schon beim Abschluss des Vertrags klar,
welche Mindestrente am Ende der Ansparphase ausgezahlt wird. Wer
riestert, profitiert von attraktiven staatlichen Zuzahlungen (bis zu
154 Euro jährlich) und Steuervorteilen. Für alle unter 25-Jährigen
gibt es zudem vom Staat eine einmalige Sonderzahlung von 200 Euro. Im
Rentenbezug unterliegt die Riester-Rente dann der vollen Besteuerung.

Rürup-Rente - Vorsorge-Plus für Selbständige

Für Selbstständige oder freiberuflich tätige Berufseinsteiger ist
die Rürup-Rente (Basisrente) die einzige Möglichkeit, staatlich
gefördert für das Alter vorzusorgen. Die Beitragshöhe kann selbst
bestimmt und bei Bedarf angehoben oder gesenkt werden. Ledige können
bis zu 22.172 Euro als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Im
Jahr 2015 werden 80 Prozent des Jahresbeitrags vom Finanzamt als
Sonderausgaben anerkannt. Ab 2025 akzeptiert das Finanzamt 100
Prozent der Beiträge als Sonderausgaben. Wie bei der Riester-Rente
unterliegt die Rürup-Rente erst im Rentenbezug der Besteuerung.

Betriebliche Altersvorsorge (bAV) - Mit dem Chef für die Rente
sparen Seit 2002 haben Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf bAV in
Form der "Entgeltumwandlung", bei der der Arbeitnehmer die Beiträge
aus seinem Gehalt finanziert. Da sie direkt aus dem Bruttoverdienst
gezahlt werden, sinkt das zu versteuernde Einkommen und der
Arbeitnehmer spart auch seinen Anteil zur Sozialversicherung. Im
Gegenzug ist die spätere Rente einkommensteuerpflichtig und es sind
Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu entrichten. In 2015
können bis zu 242 Euro im Monat bzw. 2.904 Euro im Jahr steuer- und
sozialabgabenfrei eingezahlt werden. Steuerfrei aber
sozialabgabenpflichtig können weitere 1.800 Euro im Jahr investiert
werden. Gerade in kleineren Firmen ist in Sachen bAV Eigeninitiative
gefragt: Berufseinsteiger sollten ihren Chef gezielt nach den
angebotenen Möglichkeiten fragen. Möglicherweise beteiligt sich das
Unternehmen sogar mit einem Zuschuss oder finanziert die
Betriebsrente sogar ganz.

Fondsgebundene Rentenversicherungen - Höhere Renditechancen mit
DAX und Co.

Eine attraktive Variante der privaten Altersvorsorge sind
fondsbasierte Produkte - das gilt auch für die Riester- und
Rürup-Rente. Die Aussicht auf eine höhere Rendite erfordert
allerdings ein wenig Mut bzw. Risikobereitschaft, da Kursschwankungen
dazugehören. Tipp: Auf Flexibilität beim Vertragsablauf achten, sei
es in Form einer variablen Abrufphase oder der Möglichkeit einer
Übertragung der Fondsanteile in ein privates Depot.

Private Rentenversicherung - aber flexibel bitte

Wem Flexibilität wichtig ist, findet inzwischen auch
Vorsorgeprodukte, bei denen sich die Beiträge ganz individuell an die
Lebensumstände anpassen lassen. Je nach Finanzlage bieten sie die
Möglichkeit, mal mehr und mal weniger Geld für die Altersvorsorge
beiseite zu legen. Eine Variante der flexiblen Altersvorsorge ist
beispielsweise die Rente Plus von CosmosDirekt, bei der
Beitragsbausteine ein- und ausgeschaltet werden können.

Neues Informations-Portal für Verbraucher: Faktencheck
Lebensversicherung

"Sinkende Zinsen", "Hohe Kosten", "Intransparenz" - Die Medien
gehen mit der Lebensversicherung hart ins Gericht. Manchmal zu hart.
Deshalb haben sich AachenMünchener, CosmosDirekt, Generali
Deutschland Holding, Generali Versicherungen und die Deutsche
Vermögensberatung AG zur Initiative "Faktencheck Lebensversicherung"
zusammengeschlossen. Unter www.faktencheck-lebensversicherung.de
werden aktuelle Medienberichte aufgegriffen und ihnen wird mit
sachlichen, faktenbasierten Argumenten begegnet.

(1) Repräsentative forsa-Studie "Arbeit, Familie, Rente - was den
Deutschen Sicherheit gibt" im Auftrag von CosmosDirekt, 2014.

Bei Übernahme des Originaltextes im Web bitten wir um
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