Debeka weiter im Aufwind: 2014 Erfolgsstory fortgeschrieben - Aufstieg zum fünftgrößten Versicherer in Deutschland

Koblenz (ots) -

Private Krankenversicherung als Erfolgsmodell /
Gewerbeversicherung positiv gestartet / Hohe Leistungen für
Mitglieder

Die Debeka-Gruppe kann auf ein erfolgreiches Jahr 2014
zurückblicken. Durch kontinuierliches Wachstum ist die
Unternehmensgruppe zwischenzeitlich zum fünftgrößten Versicherer in
Deutschland aufgestiegen. Besonders im Bereich der privaten
Krankenversicherung konnte der Versicherungskonzern sehr hohe
Zuwächse verzeichnen und mit Beiträgen punkten, die seit mehreren
Jahren stabil sind. Daneben hat die Gruppe, die sich bisher auf
private Haushalte konzentriert hatte, mit der Einführung der
Gewerbeversicherung ein neues Geschäftsfeld eröffnet, das mit mehr
als 13.500 neuen Verträgen sehr positiv gestartet ist. Insgesamt
wuchs die Anzahl der Verträge bei der Debeka im Jahr 2014 um 152.000
auf 15,2 Millionen Verträge. Die Zahl der Mitglieder und Kunden der
genossenschaftlich geprägten Unternehmensgruppe stieg auf 6,9
Millionen (+ 52.000). Die Beitragseinnahmen der Versicherungsgruppe
wuchsen in allen Sparten - insgesamt um 2,3 Prozent auf 9,8
Milliarden Euro. An direkten und indirekten Leistungen, also
Versicherungsleistungen und Aufbau von Rückstellungen, erbrachte die
Debeka im vergangenen Jahr 12,4 Milliarden Euro für ihre Mitglieder.

Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender der Debeka Versicherungen, zeigt
sich mit den Ergebnissen sehr zufrieden: "Wir haben zugunsten unserer
Mitglieder gute Erfolge erzielt. Das ist am wichtigsten, denn nur sie
sind die Eigentümer des Unternehmens. Daneben haben wir unsere
Hausaufgaben gemacht und Geschäftsprozesse verbessert, zum Beispiel
für einen verbraucherschutzorientierten Vertrieb und Datenschutz, bei
denen wir mittlerweile Maßstäbe setzen. Wir achten strikt auf die
Einhaltung aller Vorschriften - dafür haben wir sowohl unsere
Compliance- als auch unsere Datenschutz-Organisation deutlich
ausgebaut."

Die Bilanzsumme der gesamten Gruppe wuchs 2014 erneut deutlich,
und zwar um 5,4 Prozent auf 89,7 Milliarden Euro. Die Kapitalanlagen
der Versicherungsgruppe stiegen um 6,3 Prozent auf 78,7 Milliarden
Euro. Sie erbrachten trotz der Niedrigzinsphase einen leicht erhöhten
Ertrag von 3,5 Milliarden Euro. Zum Jahresende beschäftigte die
Debeka insgesamt 16.881 Mitarbeiter, von denen 2.088 in einem
Ausbildungsverhältnis standen. Damit ist die Gruppe nach wie vor der
größte Ausbilder in der Versicherungsbranche.

Geprüfter Versicherungsvertrieb

Bereits im Jahr 2013 ist die Debeka dem Verhaltenskodex des
Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft beigetreten.
Diese Regeln für den Versicherungsvertrieb bilden eine freiwillige
Selbstverpflichtung der Versicherungswirtschaft, die eine hohe
Qualität der Kundenberatung sicherstellen soll. Wirtschaftsprüfer
stellen fest, ob der Verhaltenskodex von den beigetretenen
Versicherungsunternehmen umgesetzt wurde. Dafür führte die
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG von Januar bis März bei der
Debeka eine umfassende Angemessenheitsprüfung durch, die im März 2015
erfolgreich abgeschlossen wurde. Durch den vorgeschriebenen
Prüfbericht wird der Debeka-Versicherungsgruppe bestätigt, dass ihre
unternehmensinternen Regeln dem Verhaltenskodex entsprechen. Demnach
sind die beschriebenen Grundsätze und Maßnahmen im
Compliance-Management-System geeignet, Risiken für wesentliche
Verstöße im Vertrieb rechtzeitig zu erkennen und Regelverstöße zu
verhindern.

Maßstäbe im Datenschutz

Die Debeka hat auch das Thema Datenschutz im Versicherungsvertrieb
inzwischen vollständig aufgearbeitet und setzt nach Aussage des
Landesdatenschutzbeauftragten Rheinland-Pfalz neue Maßstäbe für die
Branche. Dieser lobt die Debeka für die "ernsthaften und
erfolgreichen Anstrengungen" in diesem Bereich. Um darüber hinaus
auch die Grundlagenforschung für einen effektiven Datenschutz
voranzubringen, haben die Debeka und die Johannes
Gutenberg-Universität Mainz eine Stiftungsprofessur für
Datenschutzrecht, Datenschutzbildung und Neue Medien eingerichtet.
Für den im Fachbereich Rechts- und Wirtschaftswissenschaften
angesiedelten Lehrstuhl stellt das Unternehmen einen Betrag von
600.000 Euro zur Verfügung.

Ausgezeichnete Produkte

Auch im Jahr 2014 erhielt die Debeka - schon fast traditionell -
eine Vielzahl von Auszeichnungen für ihre Produkt- und
Servicequalität. Neben der Versicherungs-Ratingagentur Assekurata
stellten auch die Analysten des Versicherungsratings map-report
erneut Spitzenplätze für "langjährig hervorragende Leistungen"
zugunsten der Debeka fest. Am Jahresende zeichnete die Redaktion des
Wirtschaftsmagazins FOCUS-MONEY die Debeka als "besten privaten
Krankenversicherer 2014" aus, und in einer Analyse des Deutschen
Instituts für Servicequalität ging die Debeka ebenfalls als
Testsieger bei den Angeboten für Riester- und Rürup-Renten hervor.
Sicher auch aus diesen Gründen bezeichnen sich in mehreren Umfragen
(z. B. im Kundenmonitor Deutschland) mehr als 97 Prozent der
Debeka-Mitglieder als zufriedene Kunden.

Ausblick 2015

Debeka-Chef Laue erwartet auch für 2015 trotz schwieriger
Rahmenbedingungen erneut positive Ergebnisse. Mit einer starken
Marktstellung im Bereich der privaten Krankenversicherung und mit
neuen, flexiblen und chancenorientierten Produkten für die
Altersvorsorge sei die Debeka gut aufgestellt. Dazu trage auch der
einzige Bereich bei, der nicht von politischen Entscheidungen
abhängig sei - die Schaden- und Unfallversicherung und hier auch die
neue Gewerbeversicherung.

Die Ergebnisse der einzelnen Debeka-Unternehmen:

Krankenversicherung: Hoher Zugang und stabile Beiträge Die
Beitragseinnahmen des Debeka Krankenversicherungsvereins auf
Gegenseitigkeit stiegen 2014 um 2,3 Prozent auf 5,3 Milliarden Euro.
Das Wachstum konnte ohne nennenswerte Beitragssteigerungen erreicht
werden, denn bei den Beamten sind die Beiträge bereits im vierten und
bei Angestellten bzw. Selbstständigen bereits im fünften Jahr nahezu
stabil.

Die Anzahl der privat Krankenversicherten im Bereich der
Vollversicherung wuchs - gegen den Branchentrend - um rund 30.000
neue Verträge auf 2,3 Millionen. Das sind nochmals fast 2.000 mehr
als im Vorjahr. Damit hat das Unternehmen seine Marktführerschaft in
der privaten Krankenversicherung weiter ausgebaut. Mehr als jeder
vierte Privatpatient ist bei der Debeka krankenversichert. Bei den
Zusatzversicherten erreichte die Debeka ein Wachstum um rund 18.000
Personen. Insgesamt betreut der Krankenversicherer damit 4,7
Millionen Mitglieder.

An Erträgen aus den Kapitalanlagen erzielte die Debeka im
vergangenen Jahr eine Nettoverzinsung von 4,5 Prozent (2013: 4,8
Prozent). Die Verwaltungskostenquote - die deutlich unter der Quote
der Branche liegt - lag mit 1,4 Prozent auf dem Niveau des Vorjahres.
Die Rückstellungen zur Deckung höherer Versicherungsleistungen im
Alter (Alterungsrückstellungen) belaufen sich mittlerweile auf 31,3
Milliarden Euro (+ 6,8 Prozent). Vorstandsvorsitzender Laue erklärt
dazu: "Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung, die die
Auswirkungen einer alternden Gesellschaft in Deutschland in Zukunft
deutlich spüren wird, ist die Debeka mit diesen hohen Rückstellungen
gegen steigende Beiträge im Alter gut gerüstet."

Lebensversicherung: Stabiles Wachstum durch laufende Beiträge "Das
Geschäftsjahr 2014 der Debeka Leben verlief erfreulich. Trotz der
Auswirkungen der anhaltenden Niedrigzinsphase konnten wir wieder ein
gutes Jahresergebnis erzielen", erklärt Laue. "Eine günstige
Kostenentwicklung und hohe Kapitalerträge ermöglichten wiederum eine
hohe Überschussbeteiligung für die Mitglieder", führt der
Vorstandsvorsitzende aus. Er warnt die Europäische Zentralbank (EZB)
aber deutlich davor, mit ihrer aktuellen Politik fortzufahren. Die
Währungshüter müssten in naher Zukunft den nächsten und auch dringend
notwendigen Schritt gehen und die Zinsen wieder auf ein realistisches
Niveau anheben. "Die künstlich niedrigen Zinsen und eine damit
einhergehende Flutung der Märkte mit billigem Geld mag einst ein
richtiger Schritt gewesen sein. Aber die Akutphase ist vorbei, und
das Niedrigzinsniveau gefährdet nicht nur die
Lebensversicherungsbranche, sondern fördert auch die Altersarmut
zukünftiger Rentnergenerationen. Denn der Anreiz zum Sparen geht
verloren. Das ist ein fatales Signal, gerade in Zeiten des
demographischen Wandels. Es sind die Sparer, denen die Zinsen
genommen werden. Sie bezahlen die Politik der EZB."

Die Beitragseinnahmen der Debeka Lebensversicherung stiegen
aufgrund eines stärkeren Neuzugangs um 1,6 Prozent auf 3,7 Milliarden
Euro. Davon entfallen lediglich 13,4 Prozent auf Versicherungen gegen
Einmalbeiträge - deutlich weniger als in der Branche, wo der Anteil
bei rund 32 Prozent liegt. Bei den Beitragseinnahmen der Debeka
handelt es sich im Wesentlichen um Verträge mit laufender
Beitragszahlung, die ebenfalls - gegen den Branchentrend - um 0,3
Prozent zulegten.

Der Bestand an Verträgen blieb mit 3,5 Millionen auf dem Niveau
des Vorjahres und erreichte eine Versicherungssumme von 105,6
Milliarden Euro (+ 0,8 Prozent). Diese Summe spiegelt die Leistungen
wider, die den Kunden insgesamt für ihre Lebens- und
Rentenversicherungen zugesagt wurden. Neu abgeschlossen wurden im
vergangenen Jahr über 152.000 Versicherungen, das waren 8,2 Prozent
mehr als im Vorjahr. Der Bestand an Riester-Rentenversicherungen
wuchs um 2,7 Prozent auf rund 812.000 Verträge. Damit ist die Debeka
einer der größten Riester-Rentenanbieter im Markt.

Die Verwaltungskosten blieben mit 1,3 Prozent der
Beitragseinnahmen und die Stornoquote mit 2,1 Prozent stabil und auf
sehr niedrigem Niveau. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen sank
von 4,8 auf 4,4 Prozent - sie wurde aber ohne die Realisierung
stiller Reserven durch Wertpapierverkäufe erreicht.

Schaden-/Unfallversicherung: Neue Gewerbeversicherung erfolgreich
Die Beiträge der Debeka Allgemeinen Versicherung AG stiegen 2014 um
6,5 Prozent - und damit mehr als doppelt so stark wie in der Branche
- auf 757 Millionen Euro. Seit dem Jahr 2000 haben sich die
Beitragseinnahmen mehr als verdoppelt. Mit dem positiven Ergebnis
setzt das Unternehmen die sehr gute Entwicklung der Vorjahre fort.

Der Vertragsbestand wuchs um 149.000 auf fast sechs Millionen
Verträge - ein Anstieg von 2,5 Prozent. Die Versicherungsleistungen
stiegen von 393,0 Millionen auf 418,6 Millionen Euro, was im
Wesentlichen auf die Geschäftsausweitung zurückzuführen ist. Die
Schaden-Kostenquote ist im Vergleich zum Vorjahr nochmals leicht
gesunken - sie lag mit 83,4 Prozent deutlich unter dem Durchschnitt
der Branche (95 Prozent).

Im Jahr 2014 hat die Debeka ihr Produktangebot um die
Gewerbeversicherung erweitert. Das Angebot richtet sich vor allem an
mittelständische Betriebe, Freiberufler sowie Selbstständige und
beinhaltet Versicherungsschutz für betriebliche Haftpflicht- und
Rechtsschutzrisiken, für Gebäude, Inventar und Elektronik sowie für
gewerbliche Kraftfahrzeuge. Nach Angaben der Debeka ist der Start
gelungen. So konnten im vergangenen Jahr in diesem Segment bereits
13.500 Verträge abgeschlossen werden.

Bausparen: Immobilienfinanzierung wächst deutlich um 6,6 Prozent
Das Neugeschäft verlief im Jahr 2014 aufgrund des anhaltend niedrigen
Zinsniveaus - wie in der gesamten Branche - erwartungsgemäß
rückläufig. Insgesamt wurden bei der Debeka Bausparkasse AG rund
75.000 (Vorjahr: 134.000) Bausparverträge mit einer Bausparsumme von
2.136,9 Millionen Euro (Vorjahr: 3.073,8 Millionen Euro)
abgeschlossen. Diese Entwicklung ist auch auf den zum 1. Juli 2013
eingeführten, niedriger verzinsten Bauspartarif zurückzuführen. Am
Ende des Jahres 2014 betreute das Unternehmen 1,026 Millionen
eingelöste Verträge mit einer Bausparsumme von 21,6 Milliarden Euro.
Damit verringerte sich der Bestand nach der Anzahl der Verträge um
1,3 Prozent, nach der Bausparsumme erhöhte er sich um 0,5 Prozent.

Das Ergebnis im Finanzierungsgeschäft fiel mit einer Summe der
zugesagten Darlehen in Höhe von 1.644,4 Millionen Euro um 6,6 Prozent
besser als im Vorjahr aus.

Der gesamte Geldeingang der Debeka Bausparkasse lag 2014 mit
2.914,9 Millionen Euro um 137,5 Millionen Euro unter dem
Vorjahreswert. Der Rückgang von 3,9 Prozent beim Geldeingang bei
Kapitalanlagen von Privatanlegern gegenüber 2013 war erwartungsgemäß.
Insgesamt wurden von Privatanlegern 86,8 Millionen Euro überwiegend
in Festgeldern angelegt. Der Bestand an Festgeldanlagen, Prämien- und
Entnahmedepots belief sich in der Anlagesumme auf 1.572,4 Millionen
Euro.

Debeka Betriebskrankenkasse: Starkes Wachstum im Markt Durch die
aktive Einbindung des Debeka-Vertriebs ist die Betriebskrankenkasse
stark gewachsen. Sie lag zum Jahresende bereits auf Platz 52 im Markt
der über 120 gesetzlichen Krankenkassen. Während die Debeka BKK Ende
2013 noch 55.000 Mitglieder zählte, wuchs der Bestand der
Versicherten zum Ende des Jahres 2014 stark auf 70.000 an. Das
entspricht einem Nettozuwachs von 25 Prozent in einem Jahr.

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