Berechnung zeigt: Kredit umschulden spart hunderte Euro

Berlin (ots) - Mehr als 1 Billion Euro betrug die Summe der
Kredite an Privatpersonen laut Bundesbank Ende 2014, jüngere Zahlen
gibt es nicht. Anders als Sparer profitieren Kreditnehmer vom derzeit
niedrigen Zinsniveau. Die Zinsen für Verbraucherdarlehen sind in den
vergangenen fünf Jahren deutlich gefallen. Eine aktuelle Berechnung
des gemeinnützigen Verbraucherportals Finanztip zeigt: Ein Kunde, der
damals 15.000 Euro aufgenommen hat, kann ein paar hundert Euro
sparen, wenn er jetzt auf einen aktuellen Kredit umsattelt. Mit den
günstigsten Krediten ist noch mehr Ersparnis drin.

Einen Ratenkredit bekommen Verbraucher heute günstiger als noch
vor fünf Jahren. Wie Daten der Deutschen Bundesbank belegen, sind die
jährlichen Effektivzinsen für neu abgeschlossene Konsumentenkredite
mit bis zu fünf Jahren Zinsbindung seit 2011 um rund 1,5
Prozentpunkte gesunken - auf ein durchschnittliches Niveau von noch
4,7 Prozent. Auch bei längeren Laufzeiten zahlen Verbraucher heute im
Schnitt weniger für einen Kredit als noch 2011. "Neben dem niedrigen
Zinsniveau hat auch das Verbot von Kreditbearbeitungsgebühren dazu
beigetragen, dass Verbraucher sich heute etwas günstiger Geld von der
Bank leihen können", sagt Sara Zinnecker, Expertin für Geldanlage bei
Finanztip.

Sparen durch umschulden

"Unsere Berechnung zeigt: Wer seinen alten Kredit kündigt und die
Restschuld auf einen günstigeren Kredit umschuldet, kann einige
hundert Euro sparen", erklärt Zinnecker weiter. Ausgangspunkt für die
Finanztip-Berechnung ist ein Verbraucher, der 2011 einen Kredit über
15.000 Euro für acht Jahre aufgenommen hat. Dieser kostete ihn damals
effektiv 8 Prozent Zinsen im Jahr. Gut 250 Euro Ersparnis sind
möglich, wenn der Kunde seine rund 6.700 Euro Restschuld heute auf
einen neuen Kredit mit kürzerer Laufzeit von noch drei Jahren
überträgt. Diesen Kredit bekommt er heute zum Durchschnittssatz von
effektiv 4,7 Prozent pro Jahr. In die Rechnung ist einbezogen, dass
der Kunde 1 Prozent der Restschuld, also knapp 70 Euro, als
Vorfälligkeitsentschädigung an seine alte Bank zahlen muss.

Die Ersparnis setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: Der Kunde
profitiert zum einen von generell niedrigeren Effektivzinsen bei
Konsumentenkrediten. Zum anderen spart er, weil die Restlaufzeit
kürzer ist als die ursprüngliche Kreditlaufzeit. Im Beispiel nehmen
wir an, dass der Verbraucher nach etwas mehr als der Hälfte der
Laufzeit umschuldet und den neuen Kreditvertrag für drei Jahre zu
einer etwas geringeren Rate abschließt. "Je kürzer die Laufzeit eines
Kredits, umso günstiger sind in der Regel die Konditionen", sagt
Zinnecker. "Für Banken bedeutet eine kürzere Laufzeit ein niedrigeres
Kreditausfallrisiko."

Günstige Kredite über Vergleichsportale finden

Günstige Konditionen finden Verbraucher am einfachsten über ein
Vergleichsportal im Internet. Im Finanztip-Test haben Check24,
Finanzcheck und Smava am besten abgeschnitten. Wer diese Portale
nutzt, sollte mehrere Kreditangebote vergleichen und darauf achten,
keine Restschuldversicherung abzuschließen. "Mit dem besten Angebot
in der Hand gelingt es vielleicht auch, die aktuelle Bank dazu zu
bewegen, die Kreditzinsen zu senken", rät Zinnecker.

Weitere Informationen
http://www.finanztip.de/kredit/
http://www.finanztip.de/kredit/umschulden/

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