Wenn das Geld mal nicht ausreicht... / 5 Tipps, was Sie bei Ratenkrediten beachten sollten

Bonn (ots) - Auch dieses Jahr können sich wieder viele Menschen
keinen Urlaub leisten, weil das nötige Geld fehlt - das ergab die
diesjährige Umfrage der norisbank. Demnach müssen 38,2 Prozent der
Deutschen in diesem Jahr aus finanziellen Gründen auf einen Urlaub
verzichten. Aber auch andere Anschaffungen wie ein neues Auto oder
notwendige Reparaturen am Eigenheim werden häufig aus Geldgründen
aufgeschoben oder der Dispositionskredit (eingeräumte
Kontoüberziehung) ausgereizt. In allen diesen Fällen kann die
Aufnahme eines Ratenkredits eine sinnvolle Option sein - wenn denn
ein paar wichtige Dinge beachtet werden.

1. Richtige Ratenhöhe wählen

Bei einem Ratenkredit haben Kreditnehmer bei Vertragsabschluss die
Möglichkeit, die Höhe der Raten passend für ihre finanzielle
Situation zu wählen. Dies gelingt durch die Wahl der richtigen
Laufzeit. Hierdurch ergibt sich auch die Ratenhöhe. Wer zum Beispiel
eine vergleichsweise kurze Laufzeit wählt, muss entsprechend hohe
Raten zahlen. Entscheidet sich ein Kreditnehmer für eine längere
Laufzeit, verringert sich dagegen die Höhe der monatlichen Rate.
Allerdings steigt durch eine längere Laufzeit üblicherweise die
Zinsbelastung in Summe. Generell sollten Kreditnehmer deshalb zum
Beispiel nicht die niedrigst mögliche Ratenhöhe bei zugleich längster
Laufzeit wählen, sondern idealerweise eine Ratenhöhe, die ihnen
monatlich noch genug finanziellen Spielraum lässt - und das auch für
ungeplante Ausgaben.

2. Mehrere Kredite zusammenfassen

Manche Kreditnehmer haben bereits einen oder zwei laufende
Kredite. Wenn bestehende Kredite mit Hilfe eines neuen Kredits
zusammengefasst werden, können Kunden nicht nur die Übersicht
verbessern und die Rückzahlung vereinfachen, sondern sehr oft sogar
auch noch durch die aktuell günstige Niedrigzinsphase erheblich
sparen. Im Rahmen einer Umschuldung können Kunden so beispielsweise
bei der norisbank mit Hilfe eines neuen Kredits laufende Ratenkredite
ablösen. Dabei können sie über die Laufzeit und monatliche Ratenhöhe
neu entscheiden und zum Beispiel den Kreditbetrag sinnvoll erweitern.
Der Kunde erhält mehr Kaufkraft und durch das aktuell sehr geringe
Zinsniveau sinkt oftmals sogar die Ratenbelastung in Summe.

3. Dispositionskredit ablösen

Die Nutzung eines eher teuren Dispositionskredits (eingeräumte
Kontoüberziehung) eignet sich für Verbraucher in der Regel nur, um
kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken. Wer jedoch
längerfristig oder auch regelmäßig sein Konto überzieht, zahlt
hierbei oft wesentlich mehr Zinsen als wenn er einen Ratenkredit
aufnimmt. Es kann sich somit lohnen, den Dispokredit (eingeräumte
Kontoüberziehung) entweder mit einem neuen Ratenkredit auszugleichen
oder durch die Aufstockung eines bereits laufenden Ratenkredits
abzulösen.

4. Zweiten Kreditnehmer in Betracht ziehen

Gemeinsam ist man stark: Wer sein Darlehen statt allein mit einem
zweiten Kreditnehmer abschließt, zum Beispiel zusammen mit dem
Partner, zahlt in der Regel weniger Zinsen und bekommt - sofern
gewünscht - häufig auch einen höheren Kreditbetrag. Denn zusammen mit
einem Partner ergibt sich meist in Summe ein höheres Nettoeinkommen
und eine bessere Risikoeinschätzung und Bonität. Das geringere Risiko
gibt die Bank dann oft in Form von besseren Konditionen an den Kunden
weiter.

5. Wenn man es sich doch anders überlegt...

Verbraucher können innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung vom
Vertrag zurücktreten. Dieses Widerrufsrecht schreibt der Gesetzgeber
vor. Manche Banken bieten auch eine verlängerte Rücktrittsfrist an.
So hat der Kreditnehmer zum Beispiel bei der norisbank ein generelles
Rückgaberecht binnen 30 Tagen nach Abschluss des Kredits. Auch
Sondertilgungen sind möglich, sodass ein Vertrag auf Wunsch eher
beendet werden kann als ursprünglich geplant.

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