10 Gründe für eine Kreditablehnung

Hamburg (ots) -

1. Kein Eigenkapital

Das Problem: Auch wenn es durchaus Angebote gibt, die ganz ohne
angespartes Kapital den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen,
profitieren davon oft nur Käufer mit sehr hoher Bonität. Für viele
andere erfüllt sich der Wunsch erst ab einer Eigenkapitalquote von
10-20 Prozent des Kaufpreises. Nicht jeder hat so viel bereits
ansparen können.
Die Lösung: Bei Eigenkapital muss es sich nicht ausschließlich um
persönliches Bankguthaben handeln. So können unter anderem auch
eingebrachte Bauleistungen als Eigenkapital angerechnet werden oder
Schenkungen sowie zinslose Familiendarlehen das nötige Eigenkapital
liefern.

2. Geringe Kreditauswahl

Das Problem: Für die meisten Privatkäufer ist der Erwerb einer
Immobilie mit viel Unsicherheit und Beratungsbedarf verbunden. Daher
führt sie ihr Weg oft zu "alten Bekannten" - der Hausbank. Wird hier
ein Kreditantrag abgelehnt, herrscht umso mehr Ratlosigkeit.
Die Lösung: Wer seine Chancen auf einen Darlehensvertrag erhöhen
möchte, sollte bei mehreren Banken anfragen. Denn während Hausbanken
i.d.R. an ein einzelnes Kreditprodukt gebunden sind, bietet der
Vergleich über Plattformen wie Baufi24.de Zugang zu über 400 Banken
samt ihrer unterschiedlichen Angebote und Konditionen.

3. Zu geringes Einkommen

Das Problem: Das Darlehen muss in monatlichen Raten zurückgezahlt
werden, die sich aus der Zinszahlung sowie der Tilgungshöhe
zusammensetzen. Liegt die Rate über dem von der Bank ermittelten,
notwendigen Einkommen, ist der Kreditantrag aussichtslos.
Die Lösung: Da die monatliche Rate von vielen Faktoren abhängig ist,
gibt es unterschiedliche Ansätze, um deren Höhe zu senken. Denkbar
wäre beispielsweise eine geringere Darlehenshöhe, eine niedrige
Tilgungshöhe oder eine längere Kreditlaufzeit zu vereinbaren.

4. Zu hohe Ausgaben

Das Problem: Entscheidend für die Einschätzung, ob ein Kredit
zurückgezahlt werden kann, ist nicht nur die Frage nach dem
Einkommen, sondern auch den Ausgaben. Sind diese aufgrund anderer
Verbindlichkeiten oder des Lebensstandards zu hoch, mahnt die Bank zu
Recht eine unsichere Kreditwürdigkeit an.
Die Lösung: Mittels Haushaltsbuches können sich Interessenten bereits
vor der Beantragung eines Kredits ein genaues Bild über ihre
Finanzsituation machen, um ihren finanziellen Spielraum realistisch
einschätzen zu können und gegebenenfalls unnötige Ausgaben zu
reduzieren - beispielsweise durch den Wechsel alter
Dienstleistungsverträge oder die Umschuldung von Altkrediten.

5. Befristetes Arbeitsverhältnis

Das Problem: Für die Mehrheit ist der Kauf einer Immobilie ein
langfristiges Projekt. Kein Wunder also, dass viele Banken
sicherstellen möchten, dass dieser Verpflichtung auch langfristig
nachgekommen werden kann. Arbeitnehmer in befristeten
Arbeitsverhältnissen können hier schlechte Karten haben.
Die Lösung: Befristete Arbeitsverhältnisse sind heute nicht mehr
ungewöhnlich und die Chancen auf Anschlussjobs mitunter hoch. Ähnlich
schätzt es auch eine Reihe von Banken ein. Umso mehr lohnt es sich,
zusammen mit dem Berater gezielt diese Banken zu identifizieren und
anzufragen.

6. Probezeit

Das Problem: Der neue Job hat gerade erst begonnen und plötzlich
ergibt sich eine großartige Kaufgelegenheit für eine Immobilie. Die
noch laufende Probezeit ist aus Sicht vieler Banken jedoch alles
andere als traumhaft - bringt sie doch auch das Risiko eines
schnellen, plötzlichen Jobverlustes mit sich.
Die Lösung: Hier kann ein Gespräch mit dem Arbeitgeber helfen. Ist
bereits vor Ablauf der Probezeit klar, dass der Mitarbeiter
übernommen werden soll, kann die Probezeit beispielsweise vorzeitig
beendet oder der Bank eine Übernahmeabsicht übermittelt werden.
Einigen Banken reichen sogar 1-2 Gehaltsnachweise.

7. Risikofaktor Alter

Das Problem: Die Bank möchte sicherstellen, dass ein ausgegebenes
Darlehen noch zu Lebzeiten oder sogar vor Renteneintritt
zurückgezahlt werden kann. Wer also zu spät mit der
Immobilienfinanzierung beginnt, kann schließlich in Zeitnot geraten.
Die Lösung: Wer dies vermeiden möchte, sollte eine kurze
Kreditlaufzeit wählen, indem möglichst hohe Zahlungsraten während der
Berufstätigkeit vereinbart werden oder auf eine Immobilie ausgewichen
wird, die durch einen geringeren Kaufpreis schneller finanzierbar
ist.

8. Außergewöhnliche Bauform

Das Problem: Das Kreditinstitut ist stets bestrebt, sicherzustellen,
dass es die Darlehenssumme im Ernstfall durch den Verkauf der
Immobilie zurückerhält. Bei besonders ausgefallenen Liebhaberbauten
sowie Immobilien mit sehr ungünstigen oder einsam gelegenen
Standorten, kann dies mitunter schwierig werden.
Die Lösung: Wer seine Chancen auf einen Kredit ohne hohen
Risikozuschlag erhöhen möchte, muss leider auf Extravaganzen
verzichten oder sollte Sicherheiten, wie etwa eine Lebensversicherung
oder eine bereits vorhandene Immobilie, vorweisen können.

9. Unsicherer Bauträger

Das Problem: Ein erfolgreicher Hausbau hängt in hohem Maße von der
Expertise und Zuverlässigkeit des Bauträgers ab. Muss dieser
Insolvenz anmelden, steht auch der Bauherr schnell im Regen und die
Finanzierung geht sprichwörtlich baden. Daher spielt die Bonität des
Bauträgers eine entscheidende Rolle für zahlreiche Banken.
Die Lösung: Schon aus eigenem Interesse sollten zukünftige Bauherren
sich über ihre Partner erkundigen und genau prüfen, ob diese dem
geplanten Bauvorhaben finanziell und qualitativ gewachsen sind.

10. Niedriger SCHUFA-Score

Das Problem: Um das Risiko eines Zahlungsausfalls einschätzen zu
können, ziehen Banken Bewertungssysteme wie den SCHUFA-Score zurate.
Fällt dieser zu schlecht für den Kunden aus, kann dies zur
Kreditablehnung führen.
Die Lösung: Nicht immer sind Einträge in der SCHUFA-Datenbank korrekt
oder aktuell, daher sollten diese zunächst geprüft werden. Auch
häufige Null-Prozent-Finanzierungen sollten gemieden werden, da sie
sich negativ auf den Score auswirken können.

Über Baufi24

Das mehrfach ausgezeichnete Vermittlungs- und Beratungsportal für
Baufinanzierungen www.Baufi24.de bietet Darlehensinteressierten
umfangreiche Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung und
vergleicht die Angebote von über 400 Banken sowie Kreditinstituten.
2006 gegründet, ist das Unternehmen heute Anlaufstelle für jährlich
über 3 Millionen Interessenten. Dabei unterstützen die Berater in den
deutschlandweiten Geschäftsstellen zukünftige Hausbesitzer auf ihrem
Weg zum Eigenheim und entwickeln für sie die optimale
Finanzierungsstrategie - kostenfrei, unverbindlich sowie persönlich
vor Ort.

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