Kreditbedarf steigt zu Jahresbeginn: Deutsche leihen sich 43 % mehr Geld

Berlin (ots) -

- Kreditnachfrage steigt in der Regel ab März weiter an
- Großteil der Kreditnehmer zahlt zu hohe Zinsen
- Grund dafür: Banken beraten Verbraucher nur über bankeigene
Kredite

Eine Analyse der neuesten Bundesbank-Zahlen durch das Kreditportal smava zeigt:
Die Deutschen liehen sich zu Jahresbeginn deutlich mehr Geld per
Konsumentenkredit als Ende 2019. Allein im Januar liehen sich die Deutschen rund
10 Milliarden Euro. Das sind rund 3 Milliarden Euro (43 %) mehr als im Dezember
2019. (1) Das ist jedoch nur der Auftakt. Die smava-Analyse zeigt auch: Im
Schnitt der letzten 10 Jahre nahm der Kreditbedarf ab März weiter zu und
erreichte seinen Höhepunkt im Schnitt im zweiten Quartal des Jahres. Unabhängig
davon, wann Verbraucher einen Kredit aufnehmen: Sie zahlen oft zu hohe Zinsen.
Denn für Kreditnehmer allein ist es fast unmöglich, den Kreditmarkt zu
überblicken. "Banken beraten im eigenen Interesse. Sie geben Kreditnehmern
keinen Überblick über die Angebote anderer Banken. Das macht einen
Kreditvergleich schwer und aufwendig. Deshalb vergleichen viele Kreditnehmer zu
wenig Angebote und zahlen dadurch trotz Niedrigzinsphase im Schnitt 39 Prozent
zu viel", sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditportals smava.

Banken beraten Verbraucher nur über bankeigene Kredite

Bankberater beraten in der Regel weder produkt- noch anbieterübergreifend. Sie
handeln im Auftrag der eigenen Bank und empfehlen daher in aller Regel nur die
hauseigenen Kredite. Wie teuer oder günstig diese im Vergleich zu denen anderer
Banken sind, erfährt der Kreditnehmer für gewöhnlich nicht. Um das
herauszufinden, müssen Verbraucher selbst mit anderen Banken sprechen. Das ist
vielen zu aufwendig. "Im Schnitt vergleichen Kreditnehmer laut Schufa vor einem
Kreditabschluss nur 2,7 Kreditangebote. Im Verhältnis zum Angebot ist das
verschwindend wenig. Ohne einen umfangreichen Vergleich können Kreditnehmer
keine gut informierte Kreditentscheidung treffen. Das erklärt, weshalb der
Großteil der Kreditnehmer nach wie vor zu viel für Kredite zahlt", sagt
Alexander Artopé. (2)

Kreditportale bringen Kreditinteressenten auf Augenhöhe mit Banken

Mithilfe von Kreditportalen wie smava erhalten Kreditinteressenten mit einer
einzigen Anfrage einen Überblick über die Angebote mehrerer Banken. Einen
vollständigen Marktüberblick liefert derzeit noch kein Kreditportal. Aber: Schon
heute erhalten Kreditinteressenten durch Kreditportale einen deutlich
umfangreicheren Überblick über infrage kommende Kreditangebote als in einem
Gespräch mit einem einzelnen Bankberater. Damit schaffen Kreditportale eine
Transparenz, die es in Bankfilialen in aller Regel nicht gibt. Kreditnehmer
profitieren davon: Sie sehen die Konditionen verschiedener Banken im Vergleich
und können sich für einen günstigen Kredit entscheiden. So zahlten Kreditnehmer
2019 für Kredite, die über smava.de abgeschlossen wurden, im Schnitt 39 Prozent
weniger als im Bundesdurchschnitt. (3) (4) (5) Doch auch der günstigste Kredit
ist eine ernst zu nehmende Verpflichtung. "Verbraucher sollten einen Kredit nur
dann aufnehmen, wenn sie ihn sicher zurückzahlen können", sagt Alexander Artopé.
Das tut die Mehrheit der Kreditnehmer: Laut Schufa werden 97,9 Prozent der
Kredite pünktlich und zuverlässig zurückgezahlt. (2)

Datenquellen

1) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik (Stand: 04.03.2020);
Neugeschäftsvolumina Banken DE / Konsumentenkredite an private
Haushalte insgesamt (2010 bis 2020)

2) SCHUFA Holding AG: Kredit Kompass 2019

3) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik (Stand: 04.02.2020);
Effektivzinssätze Banken DE / Neugeschäft / Konsumentenkredite
an private Haushalte (effektiver Jahreszinssatz einschl.
Kosten) für 2019

4) smava GmbH: alle durch das Kreditportal smava.de in 2019
vermittelten Ratenkredite (Stand: 07.01.2020)

5) smava GmbH: Kredite werden teurer - 3,7 Mrd. Euro Zinsen hätten
Kreditnehmer 2019 sparen können,
https://www.smava.de/presse/presspressemitteilungen

Weiterführende Informationen & Materialien

- Pressemitteilung im Original:
www.smava.de/presse/pressemitteilungen/

Über smava

Deutschlands großes Kreditportal macht Kredite für Verbraucher transparent, fair
und günstig. Durch digitale Prozesse bietet smava einen Überblick über 70
Kredite zwischen 1.000 und 120.000 Euro von mehr als 20 Banken und
Kreditvergabepartnern. So können Verbraucher den für sie passenden Kredit
auswählen und direkt abschließen. Im Schnitt zahlen Kreditnehmer bei smava über
35 Prozent weniger Zinsen als im Bundesdurchschnitt. Bisher vermittelte smava
Ratenkredite von insgesamt über 5 Milliarden Euro, davon allein in 2018 über 2
Milliarden Euro. Als eines der größten deutschen Fintech-Unternehmen mit Sitz in
Berlin beschäftigt smava mehr als 500 Mitarbeiter aus mehr als 40 Nationen.
smava wird von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und
Technologie-Bereich geleitet. Renommierte Investoren wie Vitruvian Partners,
Verdane Capital, Runa Capital und Earlybird haben bisher insgesamt 135 Millionen
US-Dollar in smava investiert.

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