 Garantien: Langfristig zu teuer erkaufte Sicherheit
Geschrieben am 04-12-2007 |
Frankfurt/Main (ots) - "Wer für sein Alter vorsorgen will, fährt
mit Wertpapiersparen ohne Garantie am besten - wenn er nur früh genug
anfängt und dabei bleibt", so Reinhard Berben, Geschäftsführer der
Franklin Templeton Investment Services GmbH.
Gerade im Bereich der Altersvorsorge, wo in Anlagehorizonten von
25 Jahren und mehr gedacht werden muss, wird eine Kapitalgarantie
extrem teuer erkauft. Die Garantie zehrt mehr als 50 Prozent der
Rendite auf. Dies hat eine Studie* der Frankfurt School of Finance &
Management gezeigt.
Im Auftrag von Franklin Templeton Investments hat Professor Uwe
Wystup Anlageprodukten mit Garantie klassische Fonds ohne jede
Absicherung oder Garantie gegenübergestellt - den Aktienfonds
Templeton Growth Fund, Inc. sowie drei weitere in den USA zugelassene
Fonds (ein Aktien-, ein Misch- sowie ein Rentenfonds). Der
statistische Vergleich unterschiedlicher Anlagezeiträume und
unterschiedlicher, auf wissenschaftlicher Grundlage simulierter
Marktentwicklungen bestätigt, dass Garantieprodukte langfristig mit
gewaltigen Renditeeinbußen verbunden sind.
Während sich Garantieprodukte über einen kurzen Zeitraum von fünf
Jahren noch rechneten, überstieg die Renditeeinbuße auf lange Sicht
deutlich ihren Nutzen. Nach 25 Jahren schnitten die Fonds ohne
Garantie in jedem Szenario mit Abstand besser ab.
Die wichtigsten Ergebnisse der Studie im Einzelnen:
- Die Garantie kostet in allen drei Marktszenarien (Glücksfall,
Normalfall, Unglücksfall) rund die Hälfte der Rendite.
- Garantieprodukte schneiden bestenfalls so gut ab, wie die
klassischen Fonds im Nor-malfall.
- Selbst im Unglücksfall sind die Renditen der Vergleichsfonds
ohne Garantie noch doppelt so hoch wie die der Garantieprodukte
und deutlich höher als deren garantierte Rendite.
- Kursrückschläge mitteln sich bei langfristigen
Investitionszeiträumen aus.
* Was kostet eine Garantie? Ein statistischer Vergleich der
Rendite von langfristigen Anlagen, Uwe Wystup, Frankfurt School of
Finance & Management, Christoph Becker, MathFinance AG, 30. März 2007
Originaltext: Franklin Templeton Investments
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Pressekontakt:
Kathrin Heck
0049-(0)69-27223718
kheck@franklintempleton.de
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