5 Tipps für den besseren Weg in die eigenen vier Wände

München (ots) - Vor dem Hintergrund der gegenwärtigen Turbulenzen
an den Kapitalmärkten ist die Immobilie wieder stärker in den
Mittelpunkt des Interesses gerückt. "Der Bau oder Kauf einer
Immobilie ist - unabhängig vom Börsenumfeld - eine gute und sichere
Geldanlage. Zudem stellt sie einen wichtigen Baustein der privaten
Altersvorsorge dar, der obendrein sofort genutzt werden kann",
erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG.
Worauf Immobilienkäufer und Bauherren bei ihrer Baufinanzierung
besonders achten sollten, haben die Experten von Interhyp im
Folgenden zusammengestellt.

Tipp1: Vergleichen, vergleichen, vergleichen

Besonders bei einer so langfristigen Finanzierung wie dem Kauf
oder Bau einer Immobilie lohnt sich intensives Vergleichen - denn die
Konditionen der Anbieter unterscheiden sich oftmals deutlich. So
verteuert ein Zinsunterschied von 0,5 Prozent auf Zehnjahressicht
einen 200.000 Euro-Kredit um 12.000 Euro. Um jedoch nicht Äpfel
Birnen gegenüber zu stellen, ist es entscheidend, die korrekten
Parameter heranzuziehen: "Der richtige Vergleich lässt sich im
Wesentlichen auf drei Kennzahlen reduzieren: Effektivzins, monatliche
Kreditrate und Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung", rät
Haselsteiner. Bei der direkten Gegenüberstellung helfen zudem
Online-Rechner im Internet, wie z.B. der Angebotsvergleichsrechner
unter www.interhyp.de/rechner .

Tipp2: Lange Laufzeit wählen

Aufgrund der flachen Zinsstrukturkurve sind momentan langfristige
Zinsbindungen von 15 Jahren mit Best-Konditionen von 4,69 Prozent
effektiv auf dem Preisniveau von klassischen 10-Jahres-Darlehen.
Optimale Voraussetzungen also, um das günstige Zinsniveau langfristig
zu fixieren, sich von etwaigen Zinserhöhungen unabhängig zu machen
und damit hohe Kalkulationssicherheit zu erlangen. "Darlehensnehmer,
die langfristige Zinsbindungen wählen, müssen dabei nicht um ihre
Flexibilität fürchten: Nach zehn Jahren Vertragslaufzeit hat der
Kreditnehmer in Deutschland das Recht, seinen Kredit mit einer Frist
von sechs Monaten ganz oder teilweise zurückzuführen", erklärt
Haselsteiner.

Tipp3: Auf Flexibilität achten

Neben einer hohen Kalkulationssicherheit wünschen sich viele
Darlehensnehmer auch viel Freiheit bei der Finanzierung. Das ist
heutzutage kein Problem: Kostenlose Sondertilgungsoptionen von 5
Prozent jährlich sind mittlerweile absolut gängig, einige
Finanzinstitute bieten sogar bis zu 10 Prozent an. Ebenfalls
hilfreich ist die Möglichkeit eines kostenlosen ein- oder zweimaligen
Tilgungswechsel während der Darlehenslaufzeit, wenn sich die
Einkünfte des Kreditnehmers dauerhaft verändert haben. Günstige
Flexibilität gibt es auch, wenn man das Darlehen ungeplant vorzeitig
zurückführen muss, weil z.B. ein berufsbedingter Umzug ansteht: Der
"Vorfälligkeitsschutz" ermöglicht bei Eintritt klar definierter Fälle
den jederzeitigen Kreditausstieg oder die gebührenfreie Übertragung
auf eine andere Immobilie ("Pfandtausch") oder ein Schuldnerwechsel -
für einmalig nur 500 Euro.

Tipp4: Hoch tilgen

Als Standard bieten die meisten Kreditinstitute eine anfängliche
Tilgungshöhe von 1 Prozent an. Je niedriger jedoch der Tilgungssatz
ist, desto länger braucht der Darlehensnehmer, um wieder schuldenfrei
zu werden. "In Zeiten niedriger Zinsen sollten Bauherren und
Immobilienkäufer mit finanziellem Spielraum in eine schnellere
Schuldenfreiheit investieren. Denn wer beispielsweise statt der
üblichen einprozentigen Tilgung 2 Prozent vereinbart, verkürzt bei
einem 100.000-Euro-Kredit seine Rückzahlungsdauer um mehr als 11
Jahre. Und spart mit der direkten Tilgung mehr als ihm sichere
Geldanlagen an Zinserträgen einbringen", erklärt Haselsteiner.

Tipp5: Fördergelder nutzen

Staat und Kommunen unterstützen den Erwerb der eigenen vier Wände.
So bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit ihren
zinsgünstigen Förderprogrammen wie beispielsweise dem
"Wohneigentumsprogramm" finanzielle Anreize zum Eigenheimerwerb. Die
KfW vergibt diese Darlehen aber nicht direkt, sondern nur über
durchleitende Finanzinstitute. "Jeder Immobilienkäufer sollte seinen
Berater auf KfW-Förderung ansprechen und von ihm prüfen lassen,
welches Programm in Frage kommt und ob sich dadurch günstiger
finanzieren lässt", empfiehlt Haselsteiner. Des Weiteren hat der
Staat nun auch den Bau oder Erwerb einer Immobilie als wichtiges
Altersvorsorge-Mittel anerkannt: Seit November gibt es die ersten
zertifizierten Wohn-Riester-Produkte, die es ermöglichen mit den
jährlichen Riester-Zulagen oder dem bereits ersparten
Riester-Guthaben den Baukredit zu tilgen und so schneller
schuldenfrei zu werden.

Über die Interhyp AG: Mit einem abgeschlossenen
Finanzierungsvolumen von 5,7 Milliarden Euro in 2007 ist die Interhyp
AG der größte Vermittler für private Baufinanzierungen in
Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern wählt
unabhängig aus über 70 Banken, Versicherungen und Bausparkassen die
optimale Finanzierung für den Kunden aus. Dabei kombiniert das
Unternehmen die Vorteile des Internet mit kompetenter unabhängiger
Beratung durch über 250 Baufinanzierungsspezialisten. Dadurch liegen
die Interhyp-Konditionen deutlich unter denen, die bei traditionellen
Filialbanken erhältlich sind. Mit bundesweit insgesamt 18
Niederlassungen sind die Interhyp-Berater auch für eine persönliche
Beratung vor Ort in folgenden Städten erreichbar: Augsburg, Berlin,
Bielefeld, Bremen, Dortmund, Düsseldorf, Essen, Frankfurt, Hamburg,
Hannover, Karlsruhe, Köln, Leipzig, Mannheim, München, Nürnberg,
Stuttgart und Wiesbaden.

Die Aktien der Interhyp AG sind im Prime Standard an der
Frankfurter Wertpapierbörse unter dem Kürzel IYP, ISIN: DE
00005121701, notiert.

Originaltext: Interhyp AG
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Telefon (089) 20 30 7 - 13 01, E-Mail: christian.kraus@interhyp.de