Europaweit 33 Milliarden Euro Verlust durch faule Verbraucherkredite im nächsten Jahr befürchtet - Studie von Intrum Justitia und Oliver Wyman zum Kreditmanagement der Banken

Darmstadt (ots) - Viele Probleme im Kreditgeschäft der Banken
ließen sich durch ein besseres und langfristig angelegtes
Kreditmanagement vermeiden. Das zeigt eine aktuelle Studie von Intrum
Justitia und der Unternehmensberatung Oliver Wyman. In der
Untersuchung werden die Risiken beschrieben, denen sich die
europäischen Banken bei der Gewährung von Kundenkrediten in den
nächsten Jahren aussetzen. Die europaweiten Verluste bei
Verbraucherkrediten für 2009 werden auf rund 33 Milliarden Euro
geschätzt.

In der Vergangenheit, so die Autoren, haben Banken ihre Kredite
intern verwaltet und alle Schritte des Kreditmanagements vom
Marketing, der Segmentierung, über das Fällen von
Kreditentscheidungen bis hin zum Work-out selbst betreut. Die Banken
richten bei guter Wirtschaftslage das Augenmerk stärker auf die
Vergabe von Krediten, während Aspekte wie die Pflege der
Kundenbeziehungen und die Abschätzung der Zahlungsfähigkeit an
Bedeutung verlieren. Ist das Wirtschaftswachstum hingegen rückläufig,
gewinnen Risikobewertungen bei den Banken stark an Bedeutung - in der
Regel bevor diese ihre Strukturen und Abläufe den veränderten
Marktbedingungen ausreichend angepasst haben. Wie die Studie von
Intrum Justitia und Oliver Wyman zeigt, können Banken sowohl in
Industrie- als auch in Schwellenländern ihren Gewinn steigern, wenn
sie frühzeitig auf verfeinerte Analysemethoden und Kreditverfahren
setzen.

"Die durch unbezahlte Kredite eingefahrenen Verluste sind am Ende
einer Wachstumsphase unnötig hoch und verleiten die Banken dazu, die
Kreditkonditionen zu verschärfen. Dies wiederum bremst das
Wirtschaftswachstum. Durchbrechen lässt sich dieser Teufelskreis nur
mit einem einheitlichen und auf Langzeit ausgerichteten Ansatz bei
der Betreuung der Kredite", sagt Beat Koch, Director Customer
Marketing Intrum Justitia DACH.

Wenn Banken mehr in ihr Kreditmanagement investieren, könnten sie
laut der Studie ihre langfristigen Erträge aus dem Kreditgeschäft um
zehn bis 20 Prozent steigern, in manchen Fällen sogar um bis zu 40
Prozent.

"Da diese Investitionen sehr teuer sein können, lohnt es sich in
vielen Fällen, den Kreditprozess durch spezialisierte Dienstleister
unterstützen zu lassen", sagt Norman Karrer, Senior Manager bei
Oliver Wyman. "Auf Dauer dient eine umfassende Verbesserung der
Organisation der Kredite sowohl den Banken selber als auch dem
Verbraucher."

Laut der Studie zählen die Kreditmärkte in Deutschland, Österreich
und der Schweiz (DACH-Region) zu den stabilsten in Europa. Für 2009
prognostizieren die Autoren der DACH-Region eine leichte Zunahme der
Hypothekenverluste und eine gleichbleibende (Schweiz) beziehungsweise
rückläufige (Deutschland und Österreich) Verlustrate von
Konsumentenkrediten. Ein Grund für diese Stabilität ist die
restriktive Praxis der hiesigen Banken bei der Gewährung von
Krediten. Ländern mit instabilen Kreditmärkten wie Großbritannien und
Spanien dagegen droht in den nächsten zwei Jahren bei den Hypotheken
ein Anstieg der Verlustraten um mehr als das Zehnfache. Für
Großbritannien entspricht der mögliche Verlustzuwachs rund 6
Milliarden Euro und für Spanien rund 1,3 Milliarden Euro. Europaweit
rechnet die Studie für das kommende Jahr mit Verlusten bei den
Verbraucherkrediten von rund 33 Milliarden Euro.

Die Studie kann in gedruckter Form per E-Mail bei der Medienstelle
von Intrum Justitia Deutschland bestellt werden:
marketing@de.intrum.com.

Über Intrum Justitia

Intrum Justitia ist der führende Anbieter von Credit Management
Services in Europa. Intrum Justitia beschäftigt über 3.100
Mitarbeitende in 24 Märkten. Die Gruppe ist an der Stockholmsbörsen
(Stockholm Stock Exchange) kotiert. Weitere Informationen auf
www.intrum.de .

Über Oliver Wyman

Oliver Wyman ist eine führende Managementberatung mit 2.900
Mitarbeitern in mehr als 40 Büros weltweit und unterstützt
Unternehmen dabei, ihre Geschäftsmodelle, Prozesse, Risikostrukturen
und Organisationen zu verbessern, ihre Abläufe zu beschleunigen und
ihre Marktchancen optimal zu nutzen. Oliver Wyman ist Teil der Marsh
& McLennan Companies (NYC: MMC). Weitere Informationen unter
www.oliverwyman.com .

Originaltext: Intrum Justitia
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Pressekontakt:
Intrum Justitia GmbH
Ihr Ansprechpartner: Beat Koch, Director Customer Marketing DACH
Telefon: 0172/633 57 96
Fax: 06151/816 190
E-Mail: b.koch@intrum.com

Oliver Wyman
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Telefon: 069/97 17 34 42
E-Mail: stefanie.dolpp@oliverwyman.com

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