PENSION-max – Die neue Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie

Mit arrondiertem Portfolio Vollversicherer für biometrische Risiken

Dortmund, 26. Oktober 2005 - Die Dialog Lebensversicherungs-AG, ein Unternehmen der AMB Generali Gruppe, präsentiert auf der diesjährigen DKM ihre brandneue Produktinnovation einer Fondsgebundenen Rentenversicherung mit Garantie. Der in den Märkten Deutschland, Österreich und Südtirol aktive Maklerversicherer definiert sich als DER Spezialist für biometrische Risiken. Mit hochvariablen Risikoversicherungen und bedingungsstarken BU-Versicherungen deckte er bisher die Risiken Todesfall und Berufsunfähigkeit ab. Mit der neu entwickelten Fondsgebundenen Rentenversicherung sichert die Dialog nun auch das Risiko Langlebigkeit und damit die Altersvorsorge ab.

Angesichts der ungünstigen demographischen Entwicklung werden die künftigen Altersrenten aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht mehr ausreichen, den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Zusätzlich sind die Ansprüche der heutigen Rentnergeneration an eine aktive Gestaltung des dritten Lebensabschnitts deutlich gewachsen. Vor dem Hintergrund der sich auftuenden Versorgungslücke gewinnt die private Altersvorsorge einen zunehmenden Stellenwert.

Maklerorientierte Produktentwicklung, TOP-Bewertung durch Franke und Bornberg

Die Entwicklung der Fondsgebundenen Rentenversicherung PENSION-max hat die Dialog ganz auf die Bedürfnisse ihrer Klientel, der Makler, abgestellt. Die Produktphilosophie lautet 'einfach – STARK'. Einfach ist die Konzentration auf das Wesentliche, nämlich die Rente, die softwaregestützte Beratung, der Antrag, die Fondsauswahl und die Abwicklung mit schneller Policierung. STARK ist die Konzentration auf eine hohe Ablaufleistung, der hohe garantierte Rentenfaktor, das TOP-Fondsangebot und die attraktive Abschlussprovision mit Bestandspflegeprovision.

Mit ihrer innovativen Fondspolice PENSION-max bietet die Dialog eine sichere Altersvorsorge an. Beim Aufbau seiner Versorgung profitiert der Kunde von den Ertragschancen der Wertpapiermärkte und genießt zugleich finanzielle Sicherheit durch die vertraglich vereinbarte Rentengarantie. Aufgrund der hervorstechenden Leistungsmerkmale hat die renommierte Rating-Agentur Franke und Bornberg dem Produkt schon vor der Markteinführung mit FFF das Prädikat 'hervorragend' verliehen.

Bei PENSION-max steht ein kontinuierlicher Sparprozess im Vordergrund. Dazu wurde das Produkt mit insgesamt 19 erfolgreichen marktgängigen Fonds erstklassiger Bonität hinterlegt – top-geratete bekannte Marken und Spezialitäten sowie Dachfonds von AMB Generali Asset Managers. Entsprechend der gewählten Anlagestrategie – konservativ, ausgewogen oder dynamisch – kann der Makler seinem Kunden das Portfolio zusammenstellen. Shift und Switch sind jederzeit und kostenfrei möglich. Die Policierung erfolgt innerhalb von drei Werktagen.

Das früheste Eintrittsalter für PENSION-max ist 15 Jahre, das Endalter beträgt maximal 75 Jahre, dazu kommt eine beitragsfreie Zeit von fünf Jahren. Mit Versicherungsbeginn setzt die Aufschubdauer ein, zunächst mit dem Sparprozess, auf den die Abrufphase bzw. die beitragsfreie Zeit folgt. Die Gestaltung des Ablaufs bietet dem Kunden einen breiten Spielraum. Er kann in den letzten zehn Jahren der Aufschubdauer seinen Rentenbeginn und den Zeitpunkt der Kapitalauszahlung frei wählen. Bis zu fünf Jahre vor Beginn der Rentenzahlungen kann er die Aufschubdauer jederzeit beenden oder sie bis zu fünf Jahre nach dem eigentlichen Beginn der Rentenzahlungen verlängern.

Mehrfache Garantien, flexible Ausgestaltung

Die Rentengarantie ist einer der größten Pluspunkte der neuen PENSION-max. Die Dialog garantiert ihren Kunden einen hohen Rentenfaktor, der zu den TOP-3 im Markt zählt. Dazu kann eine vom Rentenbeginnalter abhängige Rentengarantiezeit vereinbart werden. Die Höhe der Rente wird aus dem zu Beginn der Rentenzahlung vorhandenen Wert des Fondsguthabens und dem dann aktuellen Rentenfaktor ermittelt. So ist sichergestellt, dass aus der Ablaufleistung auch eine hohe private Altersrente entsteht.

Sicherheitsorientierte Kunden können die Option Beitragsgarantie, eine Erlebensfallgarantie, wählen. Unabhängig von der tatsächlichen Wertentwicklung der Fonds steht dem Kunden bei dieser Option garantiert mindestens die Summe der von ihm eingezahlten Beiträge am Ende der Aufschubdauer zur Verfügung. Darüber hinaus erhält er selbstverständlich den über die Beitragssumme hinausgehenden Wert seines bis dahin angesammelten Fondsvermögens.

Bei Kapitalbedarf oder finanziellen Engpässen kann ein Policendarlehen als Vorauszahlung der Versicherungsleistung aus den Fondsanteilen aufgenommen werden. Die Rückzahlung erfolgt zinslos in Fondsanteilen zum jeweils aktuellen Kurswert bis zum Ablauf der Police.

Mehrere Leistungsvarianten in der Abrufphase

Während der zehnjährigen Abrufphase können die unterschiedlichen Leistungsvarianten Rente, volle Kapitalleistung oder Teilauszahlungen gewählt werden. Anstelle der Standard-Leistung Rente kann die volle Kapitalleistung als Abfindung erbracht werden – grundsätzlich als Geldleistung, auf Wunsch des Kunden auch in Wertpapieren entsprechend dem Geldwert des Fondsguthabens. Mit der Kapitalabfindung erlischt die Versicherung. Teilauszahlungen sind ohne Nachteil für den Kunden, d.h. ohne Stornoabzug, ebenfalls möglich. Pro Jahr kann einmal verfügt werden, so dass maximal zehn Teilauszahlungen möglich sind. Der Restbetrag kann ebenfalls ausgezahlt oder verrentet werden. Die Auszahlung erfolgt in Form des Geldwerts oder als Naturalersatz in Fondsanteilen.

Leistungen bei Rückkauf und Tod / Ablaufmanagement

Eine Vertragskündigung durch den Kunden ist nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres jederzeit möglich. In diesem Falle wird der bereits entstandene Rückkaufswert erstattet.

Stirbt die versicherte Person während der Vertragsdauer, erhalten die Hinterbliebenen die Leistungen in Abhängigkeit vom Zeitpunkt des Todeseintritts innerhalb der Vertragslaufzeit. Bei Tod in der Aufschubdauer werden die bisher eingezahlten Beiträge ohne Abzug von Abschlusskosten an die Hinterbliebenen ausbezahlt. Bei Ableben des Versicherten während der Abrufphase wird das Fondsguthaben ausgezahlt. War eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird bei Todeseintritt des Versicherten während dieser Phase die vertragliche Rente bis zum Ende der Garantiezeit gezahlt.

Bei Antragstellung kann ein kostenfreies Ablaufmanagement vereinbart werden. Dies ist für Versicherte interessant, die für das höhere Lebensalter eine konservative Anlagestrategie zur Sicherung ihres angesparten Fondsvermögens bevorzugen. Fünf Jahre vor Ablauf beginnt über einen Zeitraum von vier Jahren eine monatliche Umschichtung von jeweils 1/60 des Aktienfondsanteils in Rentenfonds. Im fünften Jahr wird das restliche Aktienvermögen sukzessive in Geldmarktfonds umgeschichtet. Auf diese Weise werden bei nahendem Ende der Vertragslaufzeit die Kursrisiken minimiert.

Ideale Kombination: PENSION-max+ mit TOP-Berufsunfähigkeitsschutz Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist heute unabdingbar. Aus diesem Wissen heraus hat die Dialog den Tarif PENSION-max+ entwickelt, der als Ergänzung zur Fondspolice eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit einschließt. Es handelt sich um eine technisch-einjährig kalkulierte BU-Versicherung, bei der die Beiträge für jüngere Personen aufgrund ihres niedrigeren Risikos entsprechend gering sind. Der Kunde, der eine PENSION-max+-Versicherung abschließt, zahlt eine Gesamtprämie, deren wesentlich größerer Teil in den ersten Jahren in die Fondsanlage fließt. Abhängig von der Fondsperformance kann durch den Zinseszins-Effekt ein höheres Fondsguthaben entstehen. Der Kunde baut so als Nutznießer der Chancen an den Kapitalmärkten seine Altersrente auf und ist gleichzeitig gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko abgesichert.

Hervorragende Marktchancen

Der Startschuss für die Markteinführung von PENSION-max fällt auf der diesjährigen DKM. Dialog-Vertriebsvorstand Rüdiger R. Burchardi räumt dem neuen Produkt 'aufgrund seiner hervorstechenden Leistungs- und Alleinstellungsmerkmale und angesichts des enormen Marktbedarfs' hervorragende Chancen ein. 'Unsere Markenstrategie', so Burchardi, 'hat mit der Erweiterung und Arrondierung des Portfolios auf drei Kernprodukte eine substanzielle Stärkung erfahren. Alle Produkte lassen sich bedarfsgemäß auch individuell miteinander kombinieren. So sind wir in der Sparte Leben zu einem Vollanbieter biometrischer Versicherungen geworden. Unser sich dynamisch entwickelndes Geschäft wird dadurch einen erheblichen Wachstumsschub erhalten.'