Anschlussfinanzierung: 3 einfache Regeln helfen sparen / Geschickte Darlehensanpassung bringt schnellere Schuldenfreiheit

München (ots) - Immobilienbesitzer, deren Finanzierung jetzt zur
Verlängerung ansteht, haben zuletzt in aller Regel - also bei einem
Darlehensabschluss vor rund 10 Jahren - einen Zinssatz von gut 6,5
Prozent effektiv gezahlt. Damit sind die aktuellen Rahmenbedingungen
für eine Anschlussfinanzierung trotz der jüngsten Zinsanstiege sehr
gut: Das heutige Niveau ist mit knapp 4,8 Prozent für eine 10-jährige
Zinsbindung deutlich attraktiver. Damit der Folgekredit nicht unnötig
teuer wird, sollte man einige zentrale Regeln beachten. Entscheidend
dabei sind eine Bestandsaufnahme der aktuellen Situation und eine
entsprechend eingehende Beratung, um die Anschlussfinanzierung an die
individuelle Lebenssituation anzupassen.

Tipp 1: Erreichte Tilgung beibehalten oder erhöhen

Nach 10 Jahren hat man bei einer anfänglichen Tilgung von 1
Prozent und einem Ausgangs-Zinssatz von 6,5 Prozent durch die
Mechanik des Annuitätendarlehens einen Tilgungssatz von 2,2 Prozent
erreicht. Keinesfalls sollte man diesen bei den jetzt niedrigeren
Zinsen wieder auf das anfängliche 1 Prozent reduzieren: "Damit
verlängert sich die Rückzahlung des Kredits unnötig", erklärt Robert
Haselsteiner, Gründer und Co-CEO der Interhyp AG.

Wer dagegen den Zinsvorteil von rund 1,5 Prozent sogar für eine
höhere Tilgung einsetzt, ist deutlich schneller schuldenfrei.
"Immobilienbesitzer, die ihre Monatsrate in der Vergangenheit
problemlos bewältigen konnten, sollten diesen Betrag beibehalten und
die Zinsersparnis direkt für eine schnellere Tilgung aufwenden", rät
Haselsteiner. Wer 1997 eine Baufinanzierung mit einprozentiger
Anfangstilgung aufgenommen hat, kann heute bei gleichbleibender
Monatsrate 3,7 Prozent Tilgung vereinbaren - und damit vier Jahre
früher schuldenfrei sein.

Tipp 2: Außerplanmäßige kostenlose Sondertilgung prüfen

Läuft die Zinsbindung des Darlehens aus, sollte man prüfen, ob
liquide Mittel vorhanden sind, die für eine kostenlose zusätzliche
Sondertilgung eingesetzt werden können. Das Zinsbindungsende bietet
die Möglichkeit, die Darlehenssumme ohne Zusatzkosten und in
beliebiger Höhe zu reduzieren. Positiver Nebeneffekt dabei: Je
nachdem, wie hoch die Sondertilgung ausfällt, kann sich über die
verringerte Restschuld ein niedrigerer Beleihungswert ergeben, der
wiederum die Zinskonditionen verbessern hilft.

Tipp 3: Zinsbindungsdauer bis zur Schuldenfreiheit wählen

Anhand von Restschuld und Zinssatz sollte man schließlich
ermitteln, wie schnell die Schuldenfreiheit erreicht werden kann. In
der Kombination aus niedrigeren Zinsen und einem deutlich höheren
Tilgungsspielraum besteht derzeit oftmals die Möglichkeit, über ein
Darlehen mit einer längeren Laufzeit Planungssicherheit bis zur
Rückzahlung zu bekommen. "Benötigt man mit der entsprechenden Tilgung
ohnehin nur 15 bis 20 Jahre bis zur vollständigen Rückzahlung, sollte
man eine Zinsbindung wählen, die diesen Zeitraum deckt", empfiehlt
Robert Haselsteiner und ergänzt: "Dafür sprechen nicht nur die für
langfristige Laufzeiten günstigen Konditionen. Man vermeidet so auch
eine weitere Anschlussfinanzierung und das damit verbundene Risiko
höherer Zinsen."

"Unabhängige Beratung und ein breiter Angebotsvergleich sind bei
der Anschlussfinanzierung also unerlässlich, wenn man unnötige Kosten
vermeiden möchte", rät Haselsteiner. Wer dabei zum Beispiel mit Hilfe
eines unabhängigen Baufinanzierungs-Brokers die Bank wechselt, muss
keine Scheu vor Aufwand und Kosten haben. Ein Anbieterwechsel ist
heutzutage mühelos möglich und kostet nicht viel: Für eine
Grundschuldabtretung, die die Banken meist unter sich regeln, ist bei
einer Grundschuld von 100.000 Euro mit Gebühren von 200 bis 400 Euro
zu rechnen. Einzelne Finanzinstitute übernehmen diese Kosten sogar
für den Kunden.

Über die Interhyp AG: Mit einem abgeschlossenen
Finanzierungsvolumen von 4,4 Milliarden Euro in 2006 ist die Interhyp
AG der größte unabhängige Anbieter privater Baufinanzierungen in
Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern wählt
aus 50 Banken, Versicherungen und Bausparkassen die optimale
Finanzierung für den Kunden aus. Dabei kombiniert das Unternehmen die
Vorteile des Internet mit kompetenter unabhängiger Beratung durch
über 200 Baufinanzierungsspezialisten. Dadurch liegen die
Interhyp-Konditionen im Schnitt 0,5% unter denen, die bei
traditionellen Filialbanken erhältlich sind. Mit Niederlassungen für
eine persönliche Beratung vor Ort ist Interhyp in Berlin, Bremen,
Düsseldorf, Frankfurt, Hamburg, Hannover, Köln, Leipzig, Mannheim,
München, Nürnberg, Stuttgart und Wiesbaden vertreten.

Die Aktien der Interhyp AG sind im SDAX der Frankfurter
Wertpapierbörse unter dem Kürzel IYP, ISIN: DE 00005121701, notiert.

Originaltext: Interhyp AG
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