Beratungsqualität hat großen Einfluss auf Baufinanzierungskonditionen

Lübeck (ots) - Michael Neumann, Qualitypool: "Durch den Vergleich
verschiedener Baufinanzierungsangebote lässt sich viel Geld sparen."

Die niedrigen Hypothekenzinsen machen trotz gestiegener Kaufpreise
den Erwerb von Immobilien attraktiv. Durch den Vergleich der
Zinssätze aller relevanten Anbieter und die Wahl eines individuell
passenden Angebots können die Kreditkosten erheblich sinken.

"Die an Qualitypool angeschlossenen Makler ermitteln für jede
Kundenanfrage ein individuell passendes Angebot", sagt Michael
Neumann, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH. "Dabei greifen sie auf
Europace, den Finanzmarktplatz für Immobilienfinanzierungen,
Bausparprodukte und Ratenkredite, zurück." An den Marktplatz sind
mehr als 200 Finanzinstitute angeschlossen. "Neben dem Zinssatz
achten die Makler auf flexible Tilgungsarten in Form von
Tilgungssatzwechsel oder kostenlosen Sondertilgungen", berichtet
Neumann. So können Kreditnehmer je nach ihrer persönlichen
Lebenssituation die monatliche Rate erhöhen oder senken
beziehungsweise zusätzlich angespartes Geld durch Sonderzahlungen
einbringen und so schneller ihre Restschuld reduzieren.

Vor der Unterzeichnung des Kaufvertrags sollte die Finanzierung
unbedingt stehen. Grundlage hierfür ist eine sorgfältige Analyse der
Vermögens- und Liquiditätssituation des Kunden unter Berücksichtigung
seiner regelmäßigen und variablen Ausgaben. Diesen Posten wird der
Kaufpreis der Immobilie inklusive sämtlicher Nebenkosten
gegenübergestellt. Hierzu zählen Maklergebühren, Notarkosten sowie
die Grunderwerbsteuer und Bereitstellungszinsen. Aus der
Gegenüberstellung leitet sich der Finanzierungsbedarf ab.

"Die monatliche Rate sollte in der Regel nicht mehr als 40 Prozent
des verfügbaren Einkommens ausmachen", hält Neumann fest. Zudem solle
ein finanzieller Puffer für unvorhergesehene Ereignisse und für
zukünftige Modernisierungsmaßnahmen eingeplant werden.

Was macht eine professionelle Kreditberatung aus?

"Eine gute Beratung zeichnet sich durch die Berücksichtigung
individueller Finanzierungswünsche aus", betont Neumann. "Dabei
sollte auch auf die persönlichen Lebensumstände wie beispielsweise
eine anstehende Familienplanung eingegangen werden. Gute Makler
zeigen ihren Kunden verschiedene Finanzierungsalternativen auf." Dies
beinhalte - sofern möglich - die Berücksichtigung zinsgünstiger
KfW-Kredite und weiterer bundeslandspezifischer öffentlicher
Zuschüsse. Die Auswirkungen von Zins- und Tilgungshöhe auf die
Darlehenslaufzeit sollten zudem möglichst anschaulich dargestellt
werden. Die Beispielrechnung zeigt: Ein Darlehen mit ca. 3,1 Prozent
Sollzins p. a. und einer jährlichen Tilgung von 2 Prozent ist nach
etwa 30 Jahren zurückgezahlt, während es bei einem Tilgungssatz von
3,7 Prozent p. a. bereits nach rund 20 Jahren abbezahlt ist. Beim
Thema Darlehenslaufzeit muss der Berater den Kunden auf das
Zinsänderungsrisiko hinweisen. Bei einem zehnjährigen Darlehen
besteht die Gefahr, dass die Baufinanzierungszinsen nach Ablauf der
Zinsbindung wesentlich höher als gegenwärtig sein werden. Daher
sollten Erwerber eine lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren wählen.
Eine Alternative zu langen Zinsbindungen oder Volltilgerdarlehen ist
die Kombination eines Annuitätendarlehens mit einem nachgeschalteten
Bausparvertrag. Darlehensnehmer erhalten so über die gesamte Laufzeit
eine fest kalkulierbare Kreditrate und sichern sich gegen das
Zinsänderungsrisiko ab.

Ein professionelles Finanzierungsgespräch werde durch die
Aushändigung der "Europäischen Standardinformationen" abgerundet,
meint Neumann. Diese Übersicht schlüsselt die bei der Finanzierung
anfallenden Kosten auf. Darüber hinaus solle der Berater auf die
verschiedenen Absicherungsmöglichkeiten für Finanzierung, Immobilie
und Familie hinweisen. Insbesondere Familien mit nur einem
Hauptverdiener sollten über eine Risikolebensversicherung nachdenken,
die die Tilgung auch im Todesfall absichert. "Dabei ist es sinnvoll,
eine fallende Risikolebensversicherung abzuschließen, bei der die
monatlichen Raten und die Versicherungssumme parallel zur Tilgung des
Darlehens sinken", rät Neumann.

Über die Qualitypool GmbH

Die Qualitypool GmbH gehört zum Hypoport-Konzern und ist der
unabhängige Maklerpool mit mehr als 3.000 angebundenen Maklern. Als
einer der führenden Maklerpools bietet die Qualitypool GmbH ihren
Maklern ein breites Portfolio an Produkten zur Finanzierung,
Versicherung und Geldanlage. Qualitypool ist eine 100%ige Tochter des
an der Frankfurter Börse gelisteten internetbasierten
Finanzdienstleisters Hypoport AG.

Pressekontakt:
Michaela Reimann
Leiterin Unternehmenskommunikation

Qualitypool GmbH
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