Kreditwürdigkeit: worauf Banken bei der Vergabe von Darlehen achten

Hamburg (ots) - Ob und zu welchen Konditionen eine
Immobilienfinanzierung von einem Kreditinstitut genehmigt wird, ist
von bestimmten Kriterien abhängig, die Käufer und Immobilie erfüllen
müssen. Die Richtlinien der Kreditvergabe sind größtenteils bei jeder
kreditgebenden Bank identisch, allerdings gibt es auch einige
Bedingungen, die sich unterscheiden können. Baufi24.de zeigt auf,
worauf es den Kreditinstituten ankommt.

Einkommensverhältnisse

Zu den Kreditbedingungen der Banken gehört ein festes
Mindesteinkommen, entweder aus einer Festanstellung, durch
Selbstständigkeit, aus Mieteinnahmen oder aus einer monatlichen Rente
nachgewiesen werden muss. Für die Berufsgruppe der Freiberufler ist
es eine besondere Herausforderung, ihre Bonität nachzuweisen. "Sind
die Prognosen für die Folgejahre positiv und wurde ein ausreichender
Einkommensnachweis für die vergangenen Jahre erbracht, stehen auch
für Selbständige die Chancen gut, einen Baukredit zu erhalten.",
meint Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des
Baufinanzierungsportals Baufi24.de (http://www.baufi24.de/).

Sicherheiten

Sicherheiten wirken sich günstig auf die Bewilligung eines
Hypothekendarlehens aus. Dazu zählen Wertpapiere, Sparbücher und
unbelastete Immobilien. Banken gehen auf Nummer sicher und wollen
ihre Kredite möglichst gut abgesichert wissen.

Schufa-Scoring

Ein weiteres Kriterium für die Kreditvergabe ist eine positive
Schufa-Bilanz. Mit Hilfe von mathematisch-statistischen Verfahren
wird die Wahrscheinlichkeit ermittelt, mit der ein Kredit
termingerecht vom Darlehensnehmer zurückbezahlt wird. Diese
Scoring-Verfahren werden in der Regel nicht von der Bank selbst,
sondern von sog. Auskunfteien (wie beispielsweise der Schufa)
durchgeführt und an die Bank übermittelt.

Eigenkapital

Die Stellung von Eigenkapital bildet eine weitere Säule für eine
positive Finanzierungsentscheidung. Dieses sollte mindestens 20
Prozent der Gesamtdarlehenssumme betragen. Doch nicht nur Bargeld,
auch Eigenleistungen können von der Bank als Eigenkapital angerechnet
werden.

Objektkriterien

Neben unzureichenden Bonitätskriterien gibt es auch Eigenschaften
des Objektes, die dazu führen können, dass Kreditinstitute ein
Darlehen verweigern. Schlechte Karten haben Immobilien, die sich
außerhalb von geschlossenen Ortschaften oder in einer wenig gefragten
Wohngegend befinden. Auch Angaben über das Alter, den Zustand oder
die Ausstattung der Immobilie bezieht die Bank in ihre Entscheidung
mit ein.

Einfluss auf die Zinsentwicklung

Die Kreditwürdigkeit eines Käufers spielt bei der Vergabe eines
Darlehens eine wichtige Rolle. Sie ist entscheidend für die Höhe des
Zinssatzes. Der Zinssatz eines Darlehens setzt sich zusammen aus den
Refinanzierungskosten und dem Gewinnaufschlag der Bank. Je besser die
Kreditwürdigkeit eines Darlehensnehmers eingestuft wird, desto
niedriger fällt der Risikozuschlag zum Zinssatz aus. Eine gute
Kreditwürdigkeit hilft deshalb dabei, die Kosten einer
Immobilienfinanzierung zu senken.

Wie die monatlichen Raten aus Zins und Tilgung bei
unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen
ausfallen, kann schnell und einfach mit dem Baufinanzierungsrechner
(http://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de
ermittelt werden.

Über Baufi24

Baufi24.de ist mit mehr als drei Millionen Besuchern pro Jahr
eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen.
Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen
rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau zur
Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das
Unternehmen die Angebote von mehr als 300 Banken. Mehr als 1.000
zertifizierte Berater stehen den Kunden in einem Partnernetzwerk mit
Beratung und Expertise zur Seite. Weitere Informationen unter
http://www.baufi24.de.

Unternehmenskontakt:
Baufi24 GmbH
Stephan Scharfenorth
Friedrich-Ebert-Damm 111A
22047 Hamburg
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eMail. scharfenorth@baufi24.de
Web. www.baufi24.de

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