map-report: Neue Altersvorsorgeprodukte auf dem Prüfstand / Debeka "sehr gut"

Koblenz (ots) - Die Debeka Lebensversicherung erreicht in einem
jetzt erstmals erschienenen Produkttest von neuartigen
fondsgebundenen Rentenversicherungen aus dem Stand die Note "sehr
gut" für ihre Leistungen. Der Wirtschaftsinformationsdienst
map-report hat dafür in einer Untersuchung der "neuen Welt" der
Altersvorsorgeprodukte die Bereiche Bilanz, Service, Fonds und
Vertrag unter die Lupe genommen. Mit ihren positiven
Unternehmenszahlen und niedrigen Kosten konnte die Debeka dabei
besonders auch im Bereich Bilanz überzeugen.

"Wir freuen uns, beim ersten Test dieser Art gleich eine so tolle
Bewertung erreicht zu haben. Wir sind mit dem neuen Produkt kaum auf
dem Markt und wurden schon mit der Bestnote sehr gut getestet", sagt
Uwe Laue, Vorstandsvorsitzender der Debeka. "Die Einführung unserer
neuen chancenorientierten Privatrente mit Fondskomponenten war ein
wichtiger Schritt, denn auch in Zeiten niedrigster Zinsen müssen die
Menschen dringend eine Altersvorsorge aufbauen. Mit den neuen
Produkten haben sie die Chance, stärker von den Entwicklungen am
Kapitalmarkt zu profitieren und können so zusätzlich für eine
lebenslange Rentenzahlung ansparen."

Den "Service" beleuchteten die Experten in der Untersuchung unter
Einbezug von Beschwerdequoten und Gerichtsprozessen. Die
Fondsbewertung testete Sasa Perovic, Geschäftsführer des unabhängigen
Analysehauses Investiga in Berlin, im Hinblick auf das Fondsangebot,
dessen Überwachung und das Ablaufmanagement. Auch in dieser Kategorie
zählt die Debeka, der fünftgrößte Altersversorger, laut map-report
zum Spitzentrio in der Branche. In der Rubrik "Vertrag" wurden
Hochrechnungen fondsgebundener Rentenversicherung vorgenommen.

Die neue Produktpalette der Debeka Lebensversicherung wurde zum 1.
Juli 2016 unter dem Titel "Chance" eingeführt. Sie löste die
bisherige klassische Rentenversicherung ab. Bei diesem zweigleisigen
Altersvorsorgeprodukt kann der Kunde, je nach Vorsorgesituation bzw.
Vermögenslage, den Beitrag in einen garantiebasierten und einen
fondsgebundenen Baustein splitten. Dafür sind fünf Tarifvarianten
vorgesehen. Die Überschüsse aus dem garantiebasierten und die
Beitragsteile aus dem fondsgebundenen Baustein werden in einen
Debeka-internen Fonds investiert, den Debeka Global Shares. Dieser
besteht zurzeit aus verschiedenen internationalen Indexfonds,
sogenannten Exchange traded funds (ETFs), die von
Verbraucherschützern aufgrund niedriger Kosten immer wieder empfohlen
werden.

Wie funktioniert das neue Produkt Chance?

In dem garantiebasierten Baustein wird der Beitrag - nach Abzug
von Kosten und Risikobeiträgen - mit 0,5 Prozent verzinst. Die
deklarierte Gesamtverzinsung der Debeka liegt aktuell bei 3,1
Prozent. Die Differenz wird für die Kunden in den Debeka-internen
Fonds investiert. Die Beitragsanteile für den fondsgebundenen
Baustein gehen direkt in den Debeka Global Shares. Der Einzahler
erhält am Ende der Laufzeit neben den garantierten Leistungen eine
zusätzliche lebenslange Rente oder Kapitalleistung aus dem
Fondsguthaben. Diese hängt von der Entwicklung des Fonds ab. Dadurch,
dass die Debeka ihren internen Fonds mit einem eigenen
Anlagemanagement verwaltet, erfüllt er erweiterte
Sicherheitsmerkmale, wie zum Beispiel eine hohe Risikostreuung.
Außerdem ist der sehr kostengünstige Fonds mit hohen Renditechancen
verbunden, da er in unterschiedliche Weltmärkte investiert. Die fünf
Tarifvarianten, die alle Wünsche der Kunden, von sehr
sicherheitsorientiert bis hin zu spekulativ bedienen, sind frei
wählbar. Verzichtet der Kunde ganz auf einen Garantieanteil, geht der
Beitrag ausschließlich in den Fonds.

Unabhängig von den Tarifvarianten bietet das vielseitige und sehr
flexible Produkt gegenüber reinen Fonds auch Steuervorteile.
Flexibilität spielt im Hinblick auf den Ablauf des
Altersvorsorgevertrags für Versicherte der Debeka eine besondere
Rolle. So ist im sogenannten "Ablaufmanagement" vorgesehen, drei
Jahre vor Rentenbeginn bzw. vor Auszahlung das Kapital des Vertrags
nach und nach in einen risikoarmen Debeka-Rentenfonds umzuschichten.

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