KVB Finanz gibt 10 Tipps für Finanzierungen

Limburg (ots) - Viele, die sich für die Aufnahme eines Kredites
interessieren, stehen vor der Herausforderung die zahlreichen
Kreditangebote zu selektieren. Diejenigen, die schon einen
bestehenden Kredit haben, ärgern sich häufig über zu teure
Konditionen. Die folgenden 10 Tipps helfen dabei, die günstigste
Finanzierung zu finden und bestehende Finanzierungen zu optimieren:

Tipp 1: Kreditbedarf kennen

Wer einen Kredit beantragen möchte, sollte zuvor genau ermitteln
wie hoch der Bedarf ist. Die Idee einen Kredit aufzunehmen ist
aktuell aufgrund des günstigen Zinses besonders attraktiv, sollten
die Ersparnisse nicht ausreichen oder das verfügbare Geld zu knapp
sein. Stehen größere Anschaffungen wie ein neues Auto, vielleicht
sogar ein neues Haus oder eine Renovierung an, ist es besonders
wichtig zu wissen, welche Darlehenssumme für eine Teil- oder
Vollfinanzierung benötigt wird.

Tipp 2: Schufa prüfen

Vor der Beantragung eines Kredites ist es ratsam sich eine
Schufa-Auskunft einzuholen. Die Daten, die Auskunfteien gesammelt
haben, können kostenlos einmal pro Jahr eingefordert werden und
gegebenenfalls korrigiert werden. Eine Korrektur ist zum Beispiel
möglich, wenn veraltete Informationen über einen vermeintlich offenen
Kredit hinterlegt sind, der bereits beglichen ist. Tipp 3: Auf
Experten vertrauen Für die Beantragung eines neuen Kredites ist es
ratsam, sich professionelle Unterstützung zu suchen. Kreditvermittler
wie die KVB Finanz unterstützen ihre Kunden rund um den neuen Kredit
und übernehmen dabei alle Formalitäten wie die Erstellung der
Selbstauskunft und das Einholen von Auskunftei-Daten. So müssen
Darlehensnehmer nicht längerfristig den Markt und Zins beobachten, um
den besten Zeitpunkt abzupassen, sondern können sich auf die
langjährige Erfahrung und Expertise verlassen.

Tipp 4: Das richtige Angebot finden

Der derzeit günstige Leitzins der EZB macht Kreditangebote
attraktiv für Interessenten. Ein Vergleich mit Hilfe von
Kreditexperten lohnt sich, um die besten Konditionen zu finden.
Individuell kann die Höhe der Kreditrate in Zusammenhang mit der
Laufzeit an die Lebenssituation angepasst werden. Wählen Familien für
eine größere Anschaffung wie ein neues Auto beispielsweise eine
niedrigere Rate bei längerer Laufzeit, haben Sie die Möglichkeit ihre
finanzielle Situation zu entspannen. Fehlen zusätzlich kurzfristig
die nötigen Ersparnisse für die Einrichtung eines Kinderzimmers, ist
eine niedrige monatliche Rate bei einer längeren Laufzeit eine
empfehlenswerte finanzielle Entlastung. Nicht nur bei Ratenkrediten,
auch bei Baufinanzierungen lohnt es sich, alle individuellen
Möglichkeiten im Detail zu betrachten. So kann die optimale Lösung
für eine entspannte finanzielle Situation und zukünftige Pläne und
Träume gefunden werden.

Tipp 5: Alte Kredite umschulden

Im Falle, dass Kreditnehmer sich ein neues Darlehen wünschen und
das Alte noch nicht vollständig zurückgezahlt haben, lohnt es sich
eine Umschuldung in Betracht zu ziehen. Das Ablösen der alten Kredite
durch einen neuen Kredit, kann Darlehensnehmern wieder finanziellen
Spielraum verschaffen. Der Vorteil ist, dass der neue Kredit
günstiger verzinst ist, wodurch Geld gespart und für die Zukunft
genutzt werden kann. Darüber hinaus kann in die neue Finanzierung der
neue Kreditbedarf einfließen. So sind die Finanzen nach einer
Umschuldung geordneter, da nur noch eine einzige Ausgabe in Form
eines Kredites anfällt.

Tipp 6: Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Wichtig ist laut den Experten der KVB Finanz, dass die
Vorfälligkeitsentschädigung von Krediten beachtet wird. Entscheiden
sich Kreditnehmer dafür, bestehende Kredite umzuschulden, können
Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Die
Vorfälligkeitsentschädigung soll teilweise den Verlust der Banken
ausgleichen, der durch das vorzeitige Ablösen entsteht. Die Höhe des
Ausgleiches hängt vom Datum der Kreditaufnahme und der Restlaufzeit
ab. Ratenkredite, die nach dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden,
können jederzeit gekündigt und vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei
einer Restlaufzeit von mehr als 12 Monaten darf die
Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 Prozent des vorzeitig
zurückgezahlten Betrages betreffen. Bei einer kürzeren Restlaufzeit
beträgt die Gebühr nur noch 0,5 Prozent.

Tipp 7: Sonderfall Baufinanzierung

Baufinanzierungen sind in Bezug auf das vorzeitige Ablösen ein
Sonderfall. Bei Baufinanzierungen greift die gesetzliche
Zinsbindungsfrist von zehn Jahren. Dementsprechend kann eine
Umschuldung erst nach Ablauf dieser Frist erfolgen. Die
Kündigungsfrist beträgt dabei auf den Tag genau sechs Monate. Ein
früherer Austritt aus der Baufinanzierung ist nur möglich, wenn die
Bank einer Sondervereinbarung zustimmt. Sollte nach Ablauf der ersten
Zinsbindung für Immobilienbesitzer eine Anschlussfinanzierung der
Restschuld in Frage kommen, wird keine Vorfälligkeitsentschädigung
berechnet. Es ist empfehlenswert sich schon frühzeitig Gedanken darum
zu machen. Mit einem Forward-Darlehen der KVB Finanz sichern sich
Darlehensnehmer zum richtigen Zeitpunkt einen günstigen Zinssatz für
die Zukunft. Dabei ist es nicht von Bedeutung, wenn zwischen der
Unterzeichnung des Vertrages und der Auszahlung der Kreditsumme
mehrere Jahre liegen. Die Forward-Phase, also der Zeitraum bis zur
Auszahlung des Darlehens beträgt maximal 60 Monate und mindestens 12
Monate vor der Fälligkeit der aktuellen Baufinanzierung. Da die
Bauzinsen aktuell sehr niedrig sind und Eigenheimbesitzer durch ein
Forward-Darlehen eine immense Planungssicherheit erhalten, lohnt sich
ein Vergleich.

Tipp 8: Widerrufsjoker

Einige Baufinanzierungen enthielten in der Vergangenheit
fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. In diesem Fall konnten alte
Finanzierungen, die zwischen dem 01.09.2002 und 10.06.2010
abgeschlossen wurden, bis zum 21.06.2016 rückabgewickelt werden und
ein neues Darlehen für die Restschuld aufgenommen werden. Betroffene
Kreditnehmer konnten so vom Zinstief profitieren und neue
Finanzierungen abschließen. Auch für neuere Verträge, die nach dem
10.06.2010 abgeschlossen wurden, besteht weiterhin das
Widerrufsrecht, sofern die Belehrung fehlerhaft war oder die
Widerrufsfrist wegen fehlender Angaben im Darlehensvertrag nicht zu
laufen begonnen hat. Entdecken Kreditnehmer fehlerhafte Angaben in
den Widerrufsinformationen, sollten sie unbedingt auf die Hilfe
erfahrener Branchenprofis vertrauen, um den Widerruf zu erklären und
sich ein Angebot mit günstigeren Konditionen zu sichern.

Tipp 9: Seriöse Angebote einholen

Bei der Wahl eines passenden Kreditangebotes ist es besonders
wichtig, auf seriöse Anbieter zu vertrauen. Interessenten sollten
unter keinen Umständen auf sogenannte "Kredithaie" vertrauen, die mit
scheinbar unschlagbaren Konditionen werben und Betroffene damit in
die Schuldenfalle treiben. Werden Kredite ohne Bonitätsprüfung
angepriesen, fallen horrende Prüf- und Vorabgebühren an oder immens
hohe Zinsen, sollten Verbraucher genau hinsehen. Besser ist es auf
Profis zu vertrauen, die bereits jahrelang in diesem Bereich
Expertise gesammelt haben und sich auf dem Markt auskennen.

Tipp 10: An die Zukunft denken

Grundsätzlich sollte bei der Kreditwahl stets die Zukunft eine
Rolle spielen. Ziel ist es mit den verschiedenen
Finanzierungsmodellen mehr Lebensqualität zu erlangen. Kreditexperten
wie die KVB Finanz sind darauf bedacht, für ihre Kunden die besten
Konditionen zu ermitteln und ihnen eine langfristig sichere Zukunft
zu ermöglichen. Sei es für die Familienplanung im Rahmen eines
Hausbaus, für Paare, die in die Altersvorsorge investieren wollen
oder für Best Ager, die ihr Haus altersgerecht umbauen möchten - eine
finanziell gesicherte Situation ist viel wert. Das weiß auch das
Limburger Familienunternehmen und möchte aus diesem Grund ihre Kunden
in allen Belangen unterstützen.

Über die KVB Finanz GmbH

Seit der Gründung vor über 40 Jahren steht die Familie Kloetzel
mit der KVB Finanz vor allem dafür, beste Finanzierungskonzepte,
individuell zugeschnitten auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zu
ermitteln. Für das traditionelle Familienunternehmen stehen ihre
Kunden und die persönliche Nähe zu ihnen im absoluten Mittelpunkt.
Dabei sind faire Konditionen, Professionalität und
Verantwortungsbewusstsein die obersten Maximen. Von Familie für
Familien denkt und handelt die KVB Finanz immer in Generationen.

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