Börsen-Zeitung: Verlockung am Point of Sale, Kommentar zum Einstieg von C&A ins Bankgeschäft von Annette Becker

Frankfurt (ots) - Mit einer eigenen Bank schickt sich C&A an, den
deutschen Banken - allen voran den Sparkassen und
Genossenschaftsbanken - im Geschäft mit Privatkunden Konkurrenz zu
machen. Die Ankündigung des Einzelhändlers, die vor ein paar Jahren
allenfalls ein müdes Lächeln provoziert hätte, dürfte den hiesigen
Bankfilialisten das Fürchten lehren. Nicht genug, dass Direktbanken
die angestammte Kundschaft seit Jahren bedrängen, jetzt weht der
Wettbewerbswind auch noch von Branchenfremden.

Dass es sich beim Bankprojekt von C&A keinesfalls um einen
"Marketinggag" handelt, daran ließ Oliver Prill, der für das
C&A-Finanzdienstleistungsgeschäft zuständige Manager, keinen Zweifel.
C&A verfolgt einen langfristigen Ansatz. Das zeigt sich nicht zuletzt
in der Auswahl von Prill selbst. Der Banker wurde erst im Mai dieses
Jahres von der am Markt aggressiv auftretenden Royal Bank of Scotland
abgeworben. Bei den Angelsachsen zeichnete Prill für das
Konsumentengeschäft in Kontinentaleuropa verantwortlich. Es ist wohl
kein Zufall, dass es die Royal Bank of Scotland ist, die gemeinsam
mit dem britischen Handelsmulti Tesco ein umfangreiches
Finanzdienstleistungsgeschäft betreibt.

Zwar muss C&A den Nachweis noch erbringen, dass die auf ein
günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis erzogene Klientel dem
Einzelhändler auch in Geldthemen Kompetenz zutraut, doch wuchern
können die Düsseldorfer zumindest mit dem Wichtigsten: dem
Kundenzugang. Die 380 C&A-Filialen bringen es auf 1 Million
Kundenkontakte pro Tag. Da sind zusätzliche Marketingkampagnen
außerhalb des eigenen Standortnetzes tatsächlich überflüssig.

Das entlastet die Kostenseite signifikant und ermöglicht ein
preisaggressives Auftreten. Es spricht Bände, wenn Prill die
Zusammenarbeit mit Banken unter Verweis auf deren Kostenstrukturen
als unattraktiv klassifiziert. Da C&A das Produktangebot auf reine
Standardprodukte beschränkt, ist auch hier die Kostenbremse
eingebaut. Zudem findet C&A eine vielversprechende Anlagemöglichkeit
für die im Konzern offenbar vorhandene Überschussliquidität, denn
finanzieren will C&A das Ratenkreditgeschäft zunächst aus
Konzernmitteln. Für die mit einem hohen Kostenblock arbeitenden
Filialbanken wird es damit noch schwieriger, im Wettbewerb mit
Standardprodukten mitzuhalten.

Originaltext: Börsen-Zeitung
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