Finanztipps: Das sollte man noch dieses Jahr erledigen

Kassel (ots) - Noch knapp zwei Monate bis 2009. Abgeltungsteuer,
Gesundheitsfonds oder Wechsel der KfZ-Versicherung sind nur drei
Stichpunkte für den jährlichen Finanzcheck. Worauf Verbraucher bis
zum Jahresende vor allem achten sollten, hat der Finanzdienstleister
Plansecur aus Kassel zusammengestellt:

1. Letzte Vorbereitungen auf die Abgeltungsteuer treffen: Von
Januar 2009 an werden Kapitaleinkünfte pauschal mit 25 Prozent (plus
Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) versteuert. Darunter fallen
unter anderem Gewinne aus dem Verkauf von Investmentfondsanteilen und
Aktien sowie Zinsen und Dividenden. Steuerfrei bleiben nur die
Einnahmen, die unter dem neuen Sparerpauschbetrag liegen. Dieser
beträgt von 2009 an 801 Euro (Alleinstehende) und 1.602 Euro
(Verheiratete). Da die einjährige Spekulationsfrist bei Aktienanlagen
ebenso wie das Halbeinkünfteverfahren entfallen, wird der
Pauschbetrag künftig häufig bereits bei viel geringeren
Anlagevolumina ausgeschöpft. Alle vor 2009 gekauften Wertpapiere
können aber steuerfrei veräußert werden, sofern sie ein Jahr gehalten
wurden. Deshalb sollte man sein Wertpapierdepot bis zum Jahresende
überprüfen und eine Strategie für die Zeit nach Einführung der
Abgeltungsteuer entwerfen lassen. Dabei ist es nützlich, verschiedene
Depotstellen zusammenzufassen und mit einem Kombidepot Altbestände
(bis 2008 erworben) und Neubestände (von 2009 an erworben)
voneinander zu trennen.

2. Für Selbstständige endet Krankengeldanspruch in der GKV: Für
Selbstständige, die gesetzlich versichert sind und ihr Krankengeld
über eine gesetzliche Krankenkasse (GKV) abgesichert haben, endet
dieser Schutz zum 31. Dezember 2008. Es besteht die Möglichkeit,
entweder einen Wahltarif bei der Krankenkasse oder eine private
Krankentagegeldversicherung abzuschließen. Der Selbstständige muss in
beiden Fällen aktiv werden und eine Vertragserklärung abgeben.
Wichtig! Wer sich für einen Wahltarif bei der GKV entscheidet, ist
drei Jahre lang an seine Krankenkasse gebunden. Ein
Sonderkündigungsrecht besteht selbst dann nicht, wenn die
Krankenkasse künftig einen Zusatzbeitrag erhebt.

3. Vor Start des Gesundheitsfonds Wechsel in die PKV überdenken:
Verbraucher, die freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse
versichert sind, sollten noch 2008 den Wechsel in die private
Krankenversicherung (PKV) überdenken. Wenn am 1. Januar 2009 der
Gesundheitsfonds mit dem einheitlichen Beitragssatz von 15,5 Prozent
(ohne Anspruch auf Krankengeld: 14,9 Prozent) in Kraft tritt, müssen
vor allem Mitglieder von Kassen mit bisher günstigem Beitragssatz
wesentlich mehr bezahlen. Kommt eine Krankenkasse mit den Mitteln aus
dem Gesundheitsfonds nicht aus, kann von den Mitgliedern zudem ein
zusätzlicher Beitrag von bis zu einem Prozent des beitragspflichtigen
Einkommens erhoben werden. Wer noch 2008 in die PKV wechselt,
profitiert unter anderem von niedrigeren Beiträgen als bei einem
Wechsel im kommenden Jahr.

4. Volle Zulage für Riester-Vertrag sichern: Bei Riester-Verträgen
sind einmal pro Jahr Zuzahlungen bis zur Höchstgrenze möglich, um die
volle Förderung auszuschöpfen. Die Zuzahlung für 2008 ist nur noch
bis zum 31. Dezember 2008 möglich. Achtung: Der Zulagenantrag für
2006 muss dem Anbieter auch spätestens am 31. Dezember 2008
vorliegen. Die jährlichen Angaben über das
rentenversicherungspflichtige Einkommen entfallen, wenn ein
Dauerzulagenantrag gestellt worden ist. Dann sind nur noch relevante
Änderungen, wie zum Beispiel die Geburt eines (weiteren) Kindes, dem
Anbieter zu übermitteln. 2008 hat es einige Neuerungen bei der
Riester-Rente gegeben: Selbstgenutzte Immobilien sind jetzt auch
förderungswürdig, für Berufsstarter gibt es einen einmaligen
Sonderbonus und die Zulage für Kinder, die 2008 oder später geboren
worden sind, beträgt 300 Euro.

5. Einmalzahlung in Rürup-Rente prüfen: Selbstständige, die häufig
erst im November oder Dezember ihre Jahreseinkommenssituation
überblicken, sollten sich über den Abschluss eines
Rürup-Rentenvertrags informieren. Dieser kann mit einer Einmalzahlung
beginnen. Für bestehende Verträge kann eine Zuzahlung geleistet
werden. In eine Rürup-Rente können im Jahr bis zu 20.000 Euro
(Verdopplung bei Zusammenveranlagung) eingezahlt werden. Davon sind
2008 bis zu 13.200 Euro (Verdopplung bei Zusammenveranlagung)
steuerlich abzugsfähig. Die Rürup-Rente ist die einzig staatlich
geförderte private Altersvorsorgeform für Selbstständige. Die
Steuerersparnis liegt momentan je nach Steuersatz zwischen 10 und 30
Prozent der eingezahlten Beiträge und steigt in den nächsten Jahren
stufenweise.

6. Bausparen und Wohnungsbauprämie: Um die volle Wohnungsbauprämie
(WoP) für 2008 zu erhalten, ist eine Sondereinzahlung in einen
bestehenden Bausparvertrag ratsam. Die WoP beträgt 8,8 Prozent und
wird auf bis zu 512 Euro / 1.024 Euro (Alleinstehende / Verheiratete)
gewährt, wenn bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.
Bei Verträgen, die von 2009 an abgeschlossen werden, wird die WoP
zudem nur noch gewährt, wenn Immobilien gebaut, gekauft oder
modernisiert werden. Die bisher freie Verwendung der Prämie entfällt,
so dass über einen Neuabschluss noch 2008 nachgedacht werden sollte.

7. Kfz-Versicherung: Im November sollte die Kfz-Versicherung
überprüft werden. Mit einer günstigeren Versicherung können oft
einige Hundert Euro pro Jahr gespart werden. Bis zum 30. November
kann fristgerecht zum Ablauf gekündigt werden.

8. Steuerklasse: Wer noch die Steuerklasse für 2008 wechseln
möchte, muss bis spätestens 30. November beim Finanzamt einen
entsprechenden Antrag einreichen. Die neue Kombination gilt ab dem
Beginn des Monats, der auf die Antragstellung folgt. Gestattet wird
bis auf wenige Ausnahmen ein einziger Wechsel im Jahr.

Originaltext: Plansecur
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